初級銀行

一、單項(xiàng)選擇題

1.由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險是( )。

A.市場風(fēng)險

B.國家風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.策略風(fēng)險

2.分層營銷策略的立足點(diǎn)是( )。

A.把工夫花在挽留老客戶上

B.用情感打動客戶，把客戶終身套牢

C.銀行的產(chǎn)品和服務(wù)滿足大眾化需求

D.把客戶分成不同層次的細(xì)分市場，提供不同的產(chǎn)品和服務(wù)

3.銀行一般要求個人貸款客戶需要滿足的基本條件不包括( )。

A.具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力

B.客戶能夠提供銀行認(rèn)可的抵(質(zhì))押物或保證人作為擔(dān)保

C.具有合法有效的身份證明(居民身份證、戶口本或其他有效身份證明)及婚姻狀況證明等

D.具有完全民事行為能力的自然人，年齡在 18(含)～65 周歲(含)

4.下列情況中，可能獲得貸款的是( )。

A.小民今年 16 歲，想分期付款購買變形金剛

B.小李剛剛辭職，成為一名自由職業(yè)者

C.小剛一貫遵紀(jì)守法，并且具有良好的信用記錄，想分期付款購買住房

D.由于最近貸款利率下降，貸款便宜，小東決定先貸一筆款，再決定其用途

5.市場上推廣較好的“隨心還”是( )的演繹。

A.等額本息還款法

B.組合還款法

C.等比累進(jìn)還款法

D.等額累進(jìn)還款法

6.銀行運(yùn)用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修理各類型住房的個人發(fā)放的貸款稱為( )。

A.個人住房組合貸款

B.公積金個人住房貸款

C.自營性個人住房貸款

D.個人住房轉(zhuǎn)讓貸款

7.( )將外籍人排除在個人住房貸款對象之外。

A.《個人貸款管理暫行辦法》

B.《商品房銷售管理辦法》

C.《個人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》

D.《中華人民共和國貸款通則》

8.( )是最經(jīng)典、最常用的網(wǎng)絡(luò)營銷方法之一。

A.銀行網(wǎng)站

B.網(wǎng)絡(luò)廣告

C.電子郵件

D.搜索引擎

9.個人信用貸款的貸款申請材料清單不包括( )。

A.個人征信記錄證明

B.個人職業(yè)證明

C.個人經(jīng)濟(jì)收入證明

D.借款人本人及家庭成員的收人證明、居住地址證明等信用評級表中所涉及的項(xiàng)目資料

10.商用房所在地段經(jīng)濟(jì)發(fā)展重心轉(zhuǎn)移、大范圍拆遷屬于商用房貸款信用風(fēng)險的( )。

A.借款人還款能力發(fā)生變化

B.借款人還款意愿發(fā)生變化

C.商用房出租情況發(fā)生變化

D.保證人還款能力發(fā)生變化

11.將產(chǎn)品或服務(wù)與其競爭者區(qū)分開的名稱、術(shù)語、象征、符號、設(shè)計(jì)或它們的綜合運(yùn)用，通過發(fā)現(xiàn)、創(chuàng)造和交付價值以滿足一定目標(biāo)市場的需求，同時獲取利潤的一種營銷活動是指( )。

A.廣告營銷

B.品牌營銷

C.市場營銷

D.策略營銷

12.農(nóng)戶小額信用貸款中，農(nóng)戶資信評定的三個信用等級不包括( )。

A.優(yōu)秀

B.較好

C.良好

D.一般

13.按照國家有關(guān)文件規(guī)定，對貸款購買( )及以上住房的，貸款利率應(yīng)大幅度提高，具體由商業(yè)銀行根據(jù)風(fēng)險管理原則自主確定。

A.第二套

B.第三套

C.第四套

D.第五套

14.銀行個人貸款的客戶年齡應(yīng)當(dāng)在( )周歲。

A.16(含)～65(含)

B.16(含)～60(含)

C.18(含)～65(含)

D.18(含)～60(含)

15.銀行向個人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費(fèi)品的人民幣擔(dān)保貸款是( )。

A.個人旅游消費(fèi)貸款

B.個人醫(yī)療貸款

C.個人住房裝修貸款

D.個人耐用消費(fèi)品貸款

16.個人抵押授信貸款中，抵押率一般不超過( )。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

17.借款合同要體現(xiàn)協(xié)議承諾原則，保證借款合同的完善性、承諾的法律化乃至管理的系統(tǒng)化，其中要涵蓋的要點(diǎn)不包括( )。

A.明確約定各方當(dāng)事人的誠信承諾

B.明確約定支付對象(范圍)、支付金額、支付方式等

C.明確約定貸款資金的用途

D.明確借款人不履行合同或怠于履行合同時應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的違約責(zé)任

18.以下財(cái)產(chǎn)不可以抵押的是( )。

A.抵押人所有的債券

B.抵押人所有的房屋

C.抵押人所有的土地使用權(quán)

D.抵押人所有的交通運(yùn)輸工具

19.有擔(dān)保流動資金貸款的額度由各商業(yè)銀行根據(jù)貸款風(fēng)險管理相關(guān)原則確定，通常各家銀行會根據(jù)不同的抵(質(zhì))押物制定相應(yīng)的( )成為貸款的額度。

A.利率

B.周轉(zhuǎn)率

C.抵(質(zhì))押率

D.利潤率

20.商業(yè)銀行各級用戶應(yīng)妥善保管用戶密碼，至少( )更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。

A.1 個月

B.2 個月

C.3 個月

D.6 個月

一、單項(xiàng)選擇題

1.C【解析】操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險，但不包括策略風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險。

2.D【解析】分層營銷策略的立足點(diǎn)是把客戶分成不同層次的細(xì)分市場，提供不同的產(chǎn)品服務(wù)。

3. B【解析】銀行一般要求個人貸款客戶至少需要滿足以下基本條件：(1)具有完全民事行為能力射自然人，年齡在 18(含)～65 周歲(含);(2)具有合法有效的身份證明(居民身份證、戶口本或其他有效身份證明)及婚姻狀況證明等;(3)遵紀(jì)守法，沒有違法行為，具有良好的信用記錄和還款意愿，在中國人民銀行個人征信系統(tǒng)及其他相關(guān)個人信用系統(tǒng)中無任何違約記錄;(4)具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力;(5)具有還款意愿;(6)貸款具有真實(shí)的使用用途等。

4.C【解析】參考上題解析。

5.B【解析】目前，市場上推廣比較好的“隨心還”是組合還款法的演繹。

6.C【解析】自營性個人住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸款，是指銀行運(yùn)用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修理各類型住房的個人發(fā)放的貸款。

7.D【解析】《中華人民共和國貸款通則》將外籍人排除在個人住房貸款對象之外。

8. D【解析】搜索引擎的出現(xiàn)極大地方便了客戶查找信息。同時也給企業(yè)宣傳自己的產(chǎn)品創(chuàng)造了絕佳的機(jī)會，因而成為最經(jīng)典、最常用的網(wǎng)絡(luò)營銷方法之一。

9. C【解析】貸款受理人應(yīng)要求借款申請人填寫貸款申請審批表，以書面形式提出貸款申請，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料。申請材料清單如下：(1)個人征信記錄證明;(2)借款人本人及家庭成員的收入證明、個人職業(yè)證明、居住地址證明等信用評級表中所涉及的項(xiàng)目資料;(3)銀行要求提供的其他證明文件和材料。

10.C【解析】商用房貸款信用風(fēng)險的主要內(nèi)容包括：(1)借款人還款能力發(fā)生變化;(2)商用房出租情況發(fā)生變化;(3)保證人還款能力發(fā)生變化。商用房出租情況發(fā)生變化表現(xiàn)為所在地段經(jīng)濟(jì)發(fā)展重心轉(zhuǎn)移、大范圍拆遷等。

11. B【解析】品牌營銷是指將產(chǎn)品或服務(wù)與其競爭者區(qū)分開的名稱、術(shù)語、象征、符號、設(shè)計(jì)或它們的綜合運(yùn)用，通過發(fā)現(xiàn)、創(chuàng)造和交付價值以滿足一定目標(biāo)市場的需求，同時獲取利潤的一種營銷活動。

12.C【解析】農(nóng)戶資信評定分為優(yōu)秀、較好、一般三個信用等級。

13. B【解析】貸款購買第三套及以上住房的，貸款利率應(yīng)大幅度提高，具體由商業(yè)銀行根據(jù)風(fēng)險管理原則自主確定。

14. C【解析】銀行一般要求個人貸款客戶至少需要滿足以下基本條件：(1)具有完全民事行為能力的自然人，年齡在 18(含)～65(含)周歲;(2)具有合法有效的身份證明(居民身份證、戶口本或其他有效身份證明)及婚姻狀況證明等;(3)遵紀(jì)守法，沒有違法行為，具有良好的信用記錄和還款意愿，在中國人民銀行個人征信系統(tǒng)及其他相關(guān)個人信用系統(tǒng)中無任何違約記錄;(4)具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力;(5)具有還款意愿;(6)貸款具有真實(shí)的使用用途等。

15. D【解析】個人耐用消費(fèi)品貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費(fèi)品的人民幣擔(dān)保貸款。

16. C【解析】根據(jù)規(guī)定，抵押率根據(jù)抵押房產(chǎn)的房齡、當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)價格水平、房地產(chǎn)價格走勢、抵押物變現(xiàn)情況等因素確定，一般不超過 70%。

17.B【解析】借款合同要體現(xiàn)協(xié)議承諾原則，保證借款合同的完善性、承諾的法律化乃至管理的系統(tǒng)化，要涵蓋以下要點(diǎn)：(1)明確約定各方當(dāng)事人的誠信承諾;(2)明確約定貸款資金的用途;(3)明確借款人不履行合同或怠于履行合同時應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的違約責(zé)任。

18.A【解析】A 屬于質(zhì)押物。根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定.下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：(1)抵押人所有的房屋和其他地上定著物;(2)抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn);(3)抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物;(4)抵押人依法有權(quán)處分的國有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn);(5)抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán);(6)依法可以抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

19.C【解析】有擔(dān)保流動資金貸款的額度由各商業(yè)銀行根據(jù)貸款風(fēng)險管理相關(guān)原則確定，通常各家銀行會根據(jù)不同的抵(質(zhì))押物制定相應(yīng)的抵(質(zhì))押率，有關(guān)抵(質(zhì))押率將成為貸款的額度。

20.B【解析】商業(yè)銀行各級用戶應(yīng)妥善保管用戶密碼，至少 2 個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。各查詢用戶的用戶名及密碼僅限本人使用、嚴(yán)禁他人使用或?qū)⒚艽a告知他人。

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