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一、單項(xiàng)選擇題
1.由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng),以及外部事件所造成損失的風(fēng)險是( )。
A.市場風(fēng)險
B.國家風(fēng)險
C.操作風(fēng)險
D.策略風(fēng)險
2.分層營銷策略的立足點(diǎn)是( )。
A.把工夫花在挽留老客戶上
B.用情感打動客戶,把客戶終身套牢
C.銀行的產(chǎn)品和服務(wù)滿足大眾化需求
D.把客戶分成不同層次的細(xì)分市場,提供不同的產(chǎn)品和服務(wù)
3.銀行一般要求個人貸款客戶需要滿足的基本條件不包括( )。
A.具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力
B.客戶能夠提供銀行認(rèn)可的抵(質(zhì))押物或保證人作為擔(dān)保
C.具有合法有效的身份證明(居民身份證、戶口本或其他有效身份證明)及婚姻狀況證明等
D.具有完全民事行為能力的自然人,年齡在 18(含)~65 周歲(含)
4.下列情況中,可能獲得貸款的是( )。
A.小民今年 16 歲,想分期付款購買變形金剛
B.小李剛剛辭職,成為一名自由職業(yè)者
C.小剛一貫遵紀(jì)守法,并且具有良好的信用記錄,想分期付款購買住房
D.由于最近貸款利率下降,貸款便宜,小東決定先貸一筆款,再決定其用途
5.市場上推廣較好的“隨心還”是( )的演繹。
A.等額本息還款法
B.組合還款法
C.等比累進(jìn)還款法
D.等額累進(jìn)還款法
6.銀行運(yùn)用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修理各類型住房的個人發(fā)放的貸款稱為( )。
A.個人住房組合貸款
B.公積金個人住房貸款
C.自營性個人住房貸款
D.個人住房轉(zhuǎn)讓貸款
7.( )將外籍人排除在個人住房貸款對象之外。
A.《個人貸款管理暫行辦法》
B.《商品房銷售管理辦法》
C.《個人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》
D.《中華人民共和國貸款通則》
8.( )是最經(jīng)典、最常用的網(wǎng)絡(luò)營銷方法之一。
A.銀行網(wǎng)站
B.網(wǎng)絡(luò)廣告
C.電子郵件
D.搜索引擎
9.個人信用貸款的貸款申請材料清單不包括( )。
A.個人征信記錄證明
B.個人職業(yè)證明
C.個人經(jīng)濟(jì)收入證明
D.借款人本人及家庭成員的收人證明、居住地址證明等信用評級表中所涉及的項(xiàng)目資料
10.商用房所在地段經(jīng)濟(jì)發(fā)展重心轉(zhuǎn)移、大范圍拆遷屬于商用房貸款信用風(fēng)險的( )。
A.借款人還款能力發(fā)生變化
B.借款人還款意愿發(fā)生變化
C.商用房出租情況發(fā)生變化
D.保證人還款能力發(fā)生變化
11.將產(chǎn)品或服務(wù)與其競爭者區(qū)分開的名稱、術(shù)語、象征、符號、設(shè)計(jì)或它們的綜合運(yùn)用,通過發(fā)現(xiàn)、創(chuàng)造和交付價值以滿足一定目標(biāo)市場的需求,同時獲取利潤的一種營銷活動是指( )。
A.廣告營銷
B.品牌營銷
C.市場營銷
D.策略營銷
12.農(nóng)戶小額信用貸款中,農(nóng)戶資信評定的三個信用等級不包括( )。
A.優(yōu)秀
B.較好
C.良好
D.一般
13.按照國家有關(guān)文件規(guī)定,對貸款購買( )及以上住房的,貸款利率應(yīng)大幅度提高,具體由商業(yè)銀行根據(jù)風(fēng)險管理原則自主確定。
A.第二套
B.第三套
C.第四套
D.第五套
14.銀行個人貸款的客戶年齡應(yīng)當(dāng)在( )周歲。
A.16(含)~65(含)
B.16(含)~60(含)
C.18(含)~65(含)
D.18(含)~60(含)
15.銀行向個人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費(fèi)品的人民幣擔(dān)保貸款是( )。
A.個人旅游消費(fèi)貸款
B.個人醫(yī)療貸款
C.個人住房裝修貸款
D.個人耐用消費(fèi)品貸款
16.個人抵押授信貸款中,抵押率一般不超過( )。
A.50%
B.60%
C.70%
D.80%
17.借款合同要體現(xiàn)協(xié)議承諾原則,保證借款合同的完善性、承諾的法律化乃至管理的系統(tǒng)化,其中要涵蓋的要點(diǎn)不包括( )。
A.明確約定各方當(dāng)事人的誠信承諾
B.明確約定支付對象(范圍)、支付金額、支付方式等
C.明確約定貸款資金的用途
D.明確借款人不履行合同或怠于履行合同時應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的違約責(zé)任
18.以下財(cái)產(chǎn)不可以抵押的是( )。
A.抵押人所有的債券
B.抵押人所有的房屋
C.抵押人所有的土地使用權(quán)
D.抵押人所有的交通運(yùn)輸工具
19.有擔(dān)保流動資金貸款的額度由各商業(yè)銀行根據(jù)貸款風(fēng)險管理相關(guān)原則確定,通常各家銀行會根據(jù)不同的抵(質(zhì))押物制定相應(yīng)的( )成為貸款的額度。
A.利率
B.周轉(zhuǎn)率
C.抵(質(zhì))押率
D.利潤率
20.商業(yè)銀行各級用戶應(yīng)妥善保管用戶密碼,至少( )更改一次密碼,并登記密碼變更登記簿。
A.1 個月
B.2 個月
C.3 個月
D.6 個月
一、單項(xiàng)選擇題
1.C【解析】操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng),以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險,但不包括策略風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險。
2.D【解析】分層營銷策略的立足點(diǎn)是把客戶分成不同層次的細(xì)分市場,提供不同的產(chǎn)品服務(wù)。
3. B【解析】銀行一般要求個人貸款客戶至少需要滿足以下基本條件:(1)具有完全民事行為能力射自然人,年齡在 18(含)~65 周歲(含);(2)具有合法有效的身份證明(居民身份證、戶口本或其他有效身份證明)及婚姻狀況證明等;(3)遵紀(jì)守法,沒有違法行為,具有良好的信用記錄和還款意愿,在中國人民銀行個人征信系統(tǒng)及其他相關(guān)個人信用系統(tǒng)中無任何違約記錄;(4)具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力;(5)具有還款意愿;(6)貸款具有真實(shí)的使用用途等。
4.C【解析】參考上題解析。
5.B【解析】目前,市場上推廣比較好的“隨心還”是組合還款法的演繹。
6.C【解析】自營性個人住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸款,是指銀行運(yùn)用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修理各類型住房的個人發(fā)放的貸款。
7.D【解析】《中華人民共和國貸款通則》將外籍人排除在個人住房貸款對象之外。
8. D【解析】搜索引擎的出現(xiàn)極大地方便了客戶查找信息。同時也給企業(yè)宣傳自己的產(chǎn)品創(chuàng)造了絕佳的機(jī)會,因而成為最經(jīng)典、最常用的網(wǎng)絡(luò)營銷方法之一。
9. C【解析】貸款受理人應(yīng)要求借款申請人填寫貸款申請審批表,以書面形式提出貸款申請,并按銀行要求提交相關(guān)申請材料。申請材料清單如下:(1)個人征信記錄證明;(2)借款人本人及家庭成員的收入證明、個人職業(yè)證明、居住地址證明等信用評級表中所涉及的項(xiàng)目資料;(3)銀行要求提供的其他證明文件和材料。
10.C【解析】商用房貸款信用風(fēng)險的主要內(nèi)容包括:(1)借款人還款能力發(fā)生變化;(2)商用房出租情況發(fā)生變化;(3)保證人還款能力發(fā)生變化。商用房出租情況發(fā)生變化表現(xiàn)為所在地段經(jīng)濟(jì)發(fā)展重心轉(zhuǎn)移、大范圍拆遷等。
11. B【解析】品牌營銷是指將產(chǎn)品或服務(wù)與其競爭者區(qū)分開的名稱、術(shù)語、象征、符號、設(shè)計(jì)或它們的綜合運(yùn)用,通過發(fā)現(xiàn)、創(chuàng)造和交付價值以滿足一定目標(biāo)市場的需求,同時獲取利潤的一種營銷活動。
12.C【解析】農(nóng)戶資信評定分為優(yōu)秀、較好、一般三個信用等級。
13. B【解析】貸款購買第三套及以上住房的,貸款利率應(yīng)大幅度提高,具體由商業(yè)銀行根據(jù)風(fēng)險管理原則自主確定。
14. C【解析】銀行一般要求個人貸款客戶至少需要滿足以下基本條件:(1)具有完全民事行為能力的自然人,年齡在 18(含)~65(含)周歲;(2)具有合法有效的身份證明(居民身份證、戶口本或其他有效身份證明)及婚姻狀況證明等;(3)遵紀(jì)守法,沒有違法行為,具有良好的信用記錄和還款意愿,在中國人民銀行個人征信系統(tǒng)及其他相關(guān)個人信用系統(tǒng)中無任何違約記錄;(4)具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力;(5)具有還款意愿;(6)貸款具有真實(shí)的使用用途等。
15. D【解析】個人耐用消費(fèi)品貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費(fèi)品的人民幣擔(dān)保貸款。
16. C【解析】根據(jù)規(guī)定,抵押率根據(jù)抵押房產(chǎn)的房齡、當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)價格水平、房地產(chǎn)價格走勢、抵押物變現(xiàn)情況等因素確定,一般不超過 70%。
17.B【解析】借款合同要體現(xiàn)協(xié)議承諾原則,保證借款合同的完善性、承諾的法律化乃至管理的系統(tǒng)化,要涵蓋以下要點(diǎn):(1)明確約定各方當(dāng)事人的誠信承諾;(2)明確約定貸款資金的用途;(3)明確借款人不履行合同或怠于履行合同時應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的違約責(zé)任。
18.A【解析】A 屬于質(zhì)押物。根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定.下列財(cái)產(chǎn)可以抵押:(1)抵押人所有的房屋和其他地上定著物;(2)抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn);(3)抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物;(4)抵押人依法有權(quán)處分的國有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn);(5)抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán);(6)依法可以抵押的其他財(cái)產(chǎn)。
19.C【解析】有擔(dān)保流動資金貸款的額度由各商業(yè)銀行根據(jù)貸款風(fēng)險管理相關(guān)原則確定,通常各家銀行會根據(jù)不同的抵(質(zhì))押物制定相應(yīng)的抵(質(zhì))押率,有關(guān)抵(質(zhì))押率將成為貸款的額度。
20.B【解析】商業(yè)銀行各級用戶應(yīng)妥善保管用戶密碼,至少 2 個月更改一次密碼,并登記密碼變更登記簿。各查詢用戶的用戶名及密碼僅限本人使用、嚴(yán)禁他人使用或?qū)⒚艽a告知他人。
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