初級(jí)銀行

一、單項(xiàng)選擇題

1.下列條件下，可以采用滲透定價(jià)策略的是( )

A.新產(chǎn)品的需求價(jià)格彈性非常大

B.規(guī)?；膬?yōu)勢(shì)可以大幅度節(jié)約生產(chǎn)或分銷(xiāo)成本 C.產(chǎn)品需要采用很低的初始價(jià)格打開(kāi)銷(xiāo)路

D.產(chǎn)品沒(méi)有預(yù)期市場(chǎng)，不存在潛在客戶(hù)愿意支付高價(jià)購(gòu)買(mǎi)該產(chǎn)品

2.下列關(guān)于原材料供應(yīng)條件分析的說(shuō)法，不正確的是( )

A.原材料的供應(yīng)不應(yīng)包括在加工過(guò)程中的物料損耗量

B.需進(jìn)口的原材料應(yīng)注意今后的匯率和稅率變化

C.原材料供應(yīng)來(lái)源的可靠性直接關(guān)系到項(xiàng)目成本及經(jīng)濟(jì)規(guī)模

D.應(yīng)估計(jì)原材料的供應(yīng)價(jià)格彈性和互補(bǔ)性

3.( )是借助預(yù)警操作工具對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)運(yùn)作全過(guò)程進(jìn)行全方位實(shí)時(shí)監(jiān)控考核，在接收風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)、評(píng)估、衡量風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)上提出有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)大小、風(fēng)險(xiǎn)危害程度及風(fēng)險(xiǎn)處置、化解的過(guò)程。

A.風(fēng)險(xiǎn)處置

B.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的后評(píng)價(jià) C.預(yù)警處置

D.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系

4.銀團(tuán)貸款是指由兩家或兩家以上銀行( )，按約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。

A.基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議

B.基于不同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議

C.基于不同貸款條件，依據(jù)不同貸款協(xié)議 D.基于相同貸款條件，依據(jù)不同貸款協(xié)議

5.審貸分離的形式不包括( )

A.責(zé)權(quán)分離

B.崗位分離

C.部門(mén)分離

D.地區(qū)分離

6.下列選項(xiàng)不符合借款人申請(qǐng)貸款的要求的是( )

A.有按期還本付息的能力，原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已清償;沒(méi)有清償?shù)?，已?jīng)做了貸款人認(rèn)可的償還計(jì)劃

B.已開(kāi)立基本賬戶(hù)或一般存款賬戶(hù)

C.除國(guó)務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)額未超過(guò)其凈資產(chǎn)總額的 30%

D.申請(qǐng)中期、長(zhǎng)期貸款的，新建項(xiàng)目的企業(yè)法人所有者權(quán)益與項(xiàng)目所需總投資的比例不低于國(guó)家規(guī)定的投資項(xiàng)目的資本金比例

7.以下哪項(xiàng)不是借款人申請(qǐng)貸款應(yīng)當(dāng)具備的基本條件?( )

A.產(chǎn)品有市場(chǎng)

B.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有效益

C.不擠占挪用信貸資金

D.家庭背景良好

8.關(guān)于貸款展期的擔(dān)保問(wèn)題，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )

A.對(duì)于保證貸款的展期，銀行應(yīng)重新確認(rèn)保證人的擔(dān)保資格和擔(dān)保能力

B.借款人申請(qǐng)貸款展期前，必須征得保證人的同意

C.貸款展期后，擔(dān)保人擔(dān)保金額為借款人在整個(gè)貸款期內(nèi)應(yīng)償還的本息

D.貸款經(jīng)批準(zhǔn)展期后，銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款種類(lèi)、借款人的信用等級(jí)和抵押品、質(zhì)押品、保證人等情況重新確定每一筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)度

9.下列屬于與銀行往來(lái)的異?，F(xiàn)象的是( )A.經(jīng)營(yíng)性?xún)衄F(xiàn)金流量持續(xù)為負(fù)值

B.借款人在資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪作他用，增加貸款風(fēng)險(xiǎn)

C.不能及時(shí)報(bào)送會(huì)計(jì)報(bào)表，或會(huì)計(jì)報(bào)表有造假現(xiàn)象

D.銀行賬戶(hù)混亂，到期票據(jù)無(wú)力支付

10.根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列( )不可以抵押。

A.抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具

B.抵押人依法有權(quán)處分的房屋

C.自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)

D.抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒灘等荒地的土地使用權(quán)

11.根據(jù)《民事訴訟法》的規(guī)定，申請(qǐng)執(zhí)行期限，( )

A.從法律文書(shū)規(guī)定履行期間的最后一日起計(jì)算;法律文書(shū)規(guī)定分期履行的，從規(guī)定的每次履行期內(nèi)的最后一日起計(jì)算

B.從法律文書(shū)規(guī)定履行期間的最后一日起計(jì)算;法律文書(shū)規(guī)定分期履行的，從規(guī)定的每次履行期內(nèi)的第一日起計(jì)算

C.從法律文書(shū)規(guī)定履行期間的第一日起計(jì)算;法律文書(shū)規(guī)定分期履行的，從規(guī)定的每次履行期內(nèi)的第一日起計(jì)算

D.從法律文書(shū)規(guī)定履行期間的第一日起計(jì)算;法律文書(shū)規(guī)定分期履行的，從規(guī)定的每次履行期內(nèi)的最后一日起計(jì)算

12.銀行對(duì)某借款公司剩余固定資產(chǎn)壽命進(jìn)行估計(jì)，發(fā)現(xiàn)該公司固定資產(chǎn)賬面凈值為 500 萬(wàn)元，年折舊支出為 50 萬(wàn)元，則該公司固定資產(chǎn)剩余壽命為( )年。

A.5 B.10 C.15 D.20

13.下列關(guān)于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作表的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )

A.確定行業(yè)定義時(shí)，如有必要，應(yīng)將行業(yè)劃分為細(xì)分市場(chǎng) B.評(píng)估人員給出的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別判斷必須是唯一的

C.評(píng)估人員在進(jìn)行其他方面的信貸分析時(shí)，一旦發(fā)現(xiàn)相關(guān)重要信息，應(yīng)結(jié)合之前的資料重新評(píng)估行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

D.在最終確定行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)將風(fēng)險(xiǎn)元素的重要程度包括在內(nèi)

14.某公司 2011 年初擁有總資產(chǎn) 8 500 萬(wàn)元，總負(fù)債 4 500 萬(wàn)元，公司 2010年全年共實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售凈利潤(rùn) 600 萬(wàn)元，計(jì)劃將其中 270 萬(wàn)元發(fā)放紅利，則公司的可持續(xù)增長(zhǎng)率為( )

A.3.25%

B.4%

C.7.24%D.8.99%

15.銀行廣告一般有形象廣告和產(chǎn)品廣告兩種類(lèi)型。下列不屬于產(chǎn)品廣告的差異化策略的是( )

A.在廣告形式上加以創(chuàng)新以引起客戶(hù)的注意和興趣

B.同類(lèi)產(chǎn)品中，盡力找出并擴(kuò)大自己的產(chǎn)品和其他銀行產(chǎn)品的區(qū)別 C.利用“人無(wú)我有”的創(chuàng)新產(chǎn)品，大做廣告

D.利用產(chǎn)品品質(zhì)上的優(yōu)勢(shì)，突出宣傳產(chǎn)品以及形象的差異

16.公司信貸是商業(yè)銀行主要的盈利來(lái)源，貸款利潤(rùn)的高低與貸款價(jià)格有著直接的關(guān)系。貸款價(jià)格 ( )，單筆利潤(rùn)就 ( )，貸款的需求會(huì)( ) 。

A.低;低;增加

B.低;高;減少

C.低;高;增加

D.高;高;增加

17.貸款發(fā)放的第一道關(guān)口為( )

A.貸前調(diào)查

C.貸款項(xiàng)目評(píng)估

B.信貸營(yíng)銷(xiāo)

D.不良貸款管理

18.在貸款質(zhì)押擔(dān)保問(wèn)題上，銀行在法律方面要重點(diǎn)考慮的是( )

A.擔(dān)保的合法性

C.擔(dān)保人的資格

B.擔(dān)保的有效性

D.擔(dān)保人的意愿

19.實(shí)務(wù)操作中，貸款申請(qǐng)是否受理往往基于對(duì)客戶(hù)或項(xiàng)目的初步判斷。業(yè)務(wù)人員在受理貸款申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)第一位考慮的是貸款的( )

A.流通性

B.收益性

C.安全性

D.可行性

20.實(shí)地考查應(yīng)側(cè)重調(diào)查的內(nèi)容不包括( )

A.周?chē)h(huán)境狀況

C.固定資產(chǎn)維護(hù)情況

B.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)情況

D.企業(yè)經(jīng)營(yíng)和發(fā)展的思路

一、單項(xiàng)選擇題

1.C【解析】滲透定價(jià)策略采用很低的初始價(jià)格打開(kāi)銷(xiāo)路，以便盡早占領(lǐng)較大的市場(chǎng)份額，樹(shù)立品牌形象后，再相應(yīng)地提高產(chǎn)品價(jià)格，從而保持一定的盈利性。如果存在以下一個(gè)或多個(gè)條件時(shí)，應(yīng)慎重考慮采用該策略：①新產(chǎn)品的需求價(jià)格彈性非常大;②規(guī)模化的優(yōu)勢(shì)可以大幅度節(jié)約生產(chǎn)或分銷(xiāo)成本;③產(chǎn)品沒(méi)有預(yù)期市場(chǎng)，不存在潛在客戶(hù)愿意支付高價(jià)購(gòu)買(mǎi)該產(chǎn)品。

2.A【解析】原材料供應(yīng)數(shù)量要滿(mǎn)足項(xiàng)目生產(chǎn)能力的需要，應(yīng)根據(jù)項(xiàng)目設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力、選用的工藝技術(shù)和設(shè)備性能來(lái)估算項(xiàng)目所需的基本材料和投入數(shù)量。①原材料的供應(yīng)需包括在加工過(guò)程中的物料損耗量，還需判斷供應(yīng)來(lái)源的可靠性;②原材料作為項(xiàng)目的投入物其價(jià)格及其供應(yīng)來(lái)源的可靠性直接關(guān)系到項(xiàng)目成本及經(jīng)濟(jì)規(guī)模;③通過(guò)對(duì)主要原材料的價(jià)格變動(dòng)做趨勢(shì)分析，以預(yù)測(cè)供求情況;④估計(jì)原材料的供應(yīng)價(jià)格彈性和互補(bǔ)性，如果是需進(jìn)口的原材料還應(yīng)注意今后的匯率和稅率變化。這些對(duì)于控制項(xiàng)目成本和保證資源優(yōu)化利用有著很好的意義。

3.C【解析】預(yù)警處置是借助預(yù)警操作工具對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)運(yùn)作全過(guò)程進(jìn)行全方位實(shí)時(shí)監(jiān)控考核，在接收風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)、評(píng)估、衡量風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)上提出有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)大小、風(fēng)險(xiǎn)危害程度及風(fēng)險(xiǎn)處置、化解的過(guò)程。

4.A【解析】銀團(tuán)貸款是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。

5.A【解析】略。

6.C【解析】借款人申請(qǐng)貸款，應(yīng)當(dāng)具備產(chǎn)品有市場(chǎng)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有效益、不擠占挪用信貸資金、恪守信用等基本條件，并且應(yīng)當(dāng)具備以下幾個(gè)條件：①有按期還本付息的能力，原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已清償，沒(méi)有清償?shù)模呀?jīng)做了貸款人認(rèn)可的償還計(jì)劃;②除自然人和不需要經(jīng)工商部門(mén)核準(zhǔn)登記的事業(yè)法人外，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過(guò)工商部門(mén)辦理年檢手續(xù);③已開(kāi)立基本賬戶(hù)或一般存款賬戶(hù);④除國(guó)務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)額未超過(guò)其凈資產(chǎn)總額的 50%;⑤借款人的資產(chǎn)負(fù)債率符合貸款人的要求;⑥申請(qǐng)中期、長(zhǎng)期貸款的，新建項(xiàng)目的企業(yè)法人所有者權(quán)益與項(xiàng)目所需總投資的比例不低于國(guó)家規(guī)定的投資項(xiàng)目的資本金比例。

7.D【解析】借款人申請(qǐng)貸款，應(yīng)當(dāng)具備產(chǎn)品有市場(chǎng)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有效益、不擠占挪用信

貸資金、恪守信用等基本條件。

8.C【解析】貸款經(jīng)批準(zhǔn)展期后，銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款種類(lèi)、借款人的信用等級(jí)和抵押品、質(zhì)押品、保證人等情況重新確定每一筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)度。對(duì)于保證貸款的展期，銀行應(yīng)重新確認(rèn)保證人的擔(dān)保資格和擔(dān)保能力;借款人申請(qǐng)貸款展期前，必須征得保證人的同意。其擔(dān)保金額為借款人在整個(gè)貸款期內(nèi)應(yīng)償還的本息和費(fèi)用之和，包括因貸款展期而增加的利息費(fèi)用。保證合同的期限因借款人還款期限的延長(zhǎng)而延長(zhǎng)至全部貸款本息、費(fèi)用還清日止。

9.B【解析】與銀行往來(lái)異?，F(xiàn)象包括以下幾個(gè)方面：①借款人在銀行的存款有較大幅度下降;②在多家銀行開(kāi)戶(hù)(公司開(kāi)戶(hù)數(shù)明顯超過(guò)其經(jīng)營(yíng)需要);③對(duì)短期貸款依賴(lài)較多，要求貸款展期;④還款來(lái)源沒(méi)有落實(shí)或還款資金為非銷(xiāo)售回款;⑤貸款超過(guò)了借款人的合理支付能力;⑥借款人有抽逃資金的現(xiàn)象，并尋求貸款;⑦借款人在資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪作他用，增加貸款風(fēng)險(xiǎn)。

10.C【解析】不得抵押的財(cái)產(chǎn)有：①土地所有權(quán);②耕地、宅基地(但有特別規(guī)定的除外)，自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán);③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施;④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn);⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn);⑥依法不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

11.A【解析】根據(jù)《民事訴訟法》規(guī)定，申請(qǐng)執(zhí)行期限，從法律文書(shū)規(guī)定履行期間的最后一日起計(jì)算;法律文書(shū)規(guī)定分期履行的，從規(guī)定的每次履行期內(nèi)的最后一日起計(jì)算。

12.B【解析】固定資產(chǎn)剩余壽命一凈折舊固定資產(chǎn)÷折舊支出=500÷50=10(年)。

13.B【解析】當(dāng)評(píng)估人員無(wú)法精確地判斷風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別時(shí)，可以同時(shí)用兩個(gè)級(jí)別，并且在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估表中同時(shí)標(biāo)記出兩個(gè)級(jí)別，所以 B 選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

14.D【解析】該公司凈資產(chǎn)=8 500-4 500=4 000(萬(wàn)元);ROE=600÷4 000=0.15;紅利支付率=270÷600=0.45，RR=1-0.45=0.55，則公司的可持續(xù)增長(zhǎng)率=0.15×0.55÷(1-0.15 X 0.55)≈0.089 9，即 8.99%。

15.A【解析】A 項(xiàng)應(yīng)由形象廣告引起客戶(hù)的注意和興趣后，以產(chǎn)品廣告予以補(bǔ)充和深化、具體化。

16.A【解析】公司信貸是商業(yè)銀行主要的盈利來(lái)源，貸款利潤(rùn)的高低與貸款價(jià)格有著直接的關(guān)系。貸款價(jià)格高，利潤(rùn)就高，但貸款的需求將因此減少;相反，貸款價(jià)格低，利潤(rùn)就低，但貸款需求將會(huì)增加。

17.A【解析】貸前調(diào)查是貸款發(fā)放的第一道關(guān)口，也是信貸管理的一個(gè)重要程序和環(huán)

節(jié)，貸前調(diào)查的質(zhì)量?jī)?yōu)劣直接關(guān)系到貸款決策的正確與否。

18.B【解析】在擔(dān)保的問(wèn)題上，兩個(gè)方面的問(wèn)題要重點(diǎn)考慮：一是法律方面，即擔(dān)保的有效性;二是經(jīng)濟(jì)方面，即擔(dān)保的充分性。

19.C【解析】作為風(fēng)險(xiǎn)防范的第一道關(guān)口，業(yè)務(wù)人員應(yīng)堅(jiān)持將貸款安全性放在第一位，對(duì)安全性較差的項(xiàng)目在受理階段須持謹(jǐn)慎態(tài)度。

20.D【解析】實(shí)地考查應(yīng)側(cè)重調(diào)查公司的生產(chǎn)設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)情況、實(shí)際生產(chǎn)能力、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)情況、應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)情況、固定資產(chǎn)維護(hù)情況、周?chē)h(huán)境狀況等。

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