初級(jí)銀行

一、單項(xiàng)選擇題

1、為了加強(qiáng)銀行業(yè)資本監(jiān)管，提高銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)能力，巴塞爾委員會(huì)于(　)通過(guò)了第一版《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》。

A、1988年

B、1999年

C、1987年

D、1878年

【正確答案】 A

【答案解析】 本題考查《巴塞爾協(xié)議》的變化。為了加強(qiáng)銀行業(yè)資本監(jiān)管，提高銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)能力，巴塞爾委員會(huì)于1988年通過(guò)了第一版《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》。參見(jiàn)教材P23。

2、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》首次提出的兩個(gè)流動(dòng)性監(jiān)管量化標(biāo)準(zhǔn)是(　)。

A、流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率

B、資本充足率和杠桿率

C、不良貸款率和貸款撥備率

D、凈穩(wěn)定融資比率和撥備覆蓋率

【正確答案】 A

【答案解析】 本題考查《巴塞爾協(xié)議》的變化?！栋腿麪枀f(xié)議Ⅲ》首次提出兩個(gè)流動(dòng)性監(jiān)管量化標(biāo)準(zhǔn)：一是流動(dòng)性覆蓋率;二是凈穩(wěn)定融資比率。參見(jiàn)教材P25。

3、為了識(shí)別并對(duì)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效監(jiān)管，美國(guó)在聯(lián)邦層面設(shè)立了金融穩(wěn)定監(jiān)督委員會(huì)，關(guān)于其主要職能，錯(cuò)誤的是(　)。

A、認(rèn)定具有系統(tǒng)重要性的金融機(jī)構(gòu)并將其納入美聯(lián)儲(chǔ)的監(jiān)管范圍

B、認(rèn)定具有系統(tǒng)影響力的支付、結(jié)算、清算系統(tǒng)和金融市場(chǎng)設(shè)施

C、不可建議監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)具有系統(tǒng)影響力的金融機(jī)構(gòu)實(shí)施更高標(biāo)準(zhǔn)的監(jiān)管

D、若某家金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)對(duì)美國(guó)金融穩(wěn)定造成嚴(yán)重威脅，金融穩(wěn)定監(jiān)督委員會(huì)可對(duì)其實(shí)施強(qiáng)制分拆

【答案解析】 本題考查主要經(jīng)濟(jì)體的銀行監(jiān)管改革。金融穩(wěn)定監(jiān)督委員會(huì)可建議監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)具有系統(tǒng)影響力的金融機(jī)構(gòu)實(shí)施更高標(biāo)準(zhǔn)的監(jiān)管。參見(jiàn)教材P28。

4、根據(jù)《多德—弗蘭克華爾街改革與消費(fèi)者保護(hù)法案》，聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(FDIC)對(duì)(　)可實(shí)施強(qiáng)制性執(zhí)行措施。

A、一級(jí)資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司

B、儲(chǔ)貸機(jī)構(gòu)

C、系統(tǒng)重要性非銀行金融機(jī)構(gòu)及大型銀行

D、存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)

【正確答案】 D

【答案解析】 本題考查主要經(jīng)濟(jì)體的銀行監(jiān)管改革。聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(FDIC)對(duì)存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)可實(shí)施強(qiáng)制性執(zhí)行措施。參見(jiàn)教材P29。

5、根據(jù)《資本管理辦法》，未來(lái)銀行資本充足率、一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率分別不得低于(　)。

A、8%、6%和1%

B、8%、6%和5%

C、8%、2.5%和5%

D、4%、6%和5%

【正確答案】 B

【答案解析】 本題考查我國(guó)銀行監(jiān)管改革。根據(jù)《資本管理辦法》，未來(lái)銀行資本充足率、一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率分別不得低于8%、6%和5%。參見(jiàn)教材P33。

6、設(shè)立(　)，專(zhuān)司對(duì)城市商業(yè)銀行、城市信用社和民營(yíng)銀行的監(jiān)管職責(zé)。

A、審慎規(guī)制局

B、信托監(jiān)督管理部

C、城市商業(yè)銀行監(jiān)管部

D、現(xiàn)場(chǎng)檢查局

【正確答案】 C

【答案解析】 本題考查我國(guó)銀行監(jiān)管改革。設(shè)立城市商業(yè)銀行監(jiān)管部，專(zhuān)司對(duì)城市商業(yè)銀行、城市信用社和民營(yíng)銀行的監(jiān)管職責(zé)。參見(jiàn)教材P34。

7、根據(jù)《資本管理辦法》，商業(yè)銀行資本充足率計(jì)算公式為(　)。

A、(總資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng))/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%

B、(一級(jí)資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng))/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%

C、(核心一級(jí)資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng))/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%

D、(總資本-一級(jí)資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng))/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%

【正確答案】 A

【答案解析】 本題考查資本充足。商業(yè)銀行資本充足率計(jì)算公式為(總資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng))/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%。參見(jiàn)教材P36。

8、根據(jù)《杠桿率辦法》，杠桿率計(jì)算公式為(　)。

A、(一級(jí)資本-一級(jí)資本扣減項(xiàng))/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額×100%

B、(總資本-一級(jí)資本扣減項(xiàng))/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額×100%

C、(核心一級(jí)資本-一級(jí)資本扣減項(xiàng))/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額×100%

D、(一級(jí)資本-總資本扣減項(xiàng))/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額×100%

【正確答案】 A

【答案解析】 本題考查資本充足。根據(jù)《杠桿率辦法》，杠桿率計(jì)算公式為(一級(jí)資本-一級(jí)資本扣減項(xiàng))/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額×100%。參見(jiàn)教材P38。

9、根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》要求，單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過(guò)該銀行負(fù)債總額的(　)。

A、二分之一

B、三分之一

C、四分之一

D、十分之一

【正確答案】 B

【答案解析】 本題考查流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》要求，單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過(guò)該銀行負(fù)債總額的三分之一。參見(jiàn)教材P41。

10、(　)是實(shí)現(xiàn)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與現(xiàn)場(chǎng)檢查有機(jī)結(jié)合的重要保證。

A、現(xiàn)場(chǎng)檢查聯(lián)動(dòng)

B、監(jiān)管評(píng)級(jí)

C、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

D、日常監(jiān)測(cè)分析

【正確答案】 A

【答案解析】 本題考查非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管?，F(xiàn)場(chǎng)檢查聯(lián)動(dòng)是實(shí)現(xiàn)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與現(xiàn)場(chǎng)檢查有機(jī)結(jié)合的重要保證。參見(jiàn)教材P43。

11、銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報(bào)(　)備案。

A、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

B、中國(guó)人民銀行

C、國(guó)務(wù)院財(cái)政部門(mén)

D、各商業(yè)銀行

【正確答案】 A

【答案解析】 本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)備案。參見(jiàn)教材P47。

12、下列不屬于中國(guó)人民銀行職能的是(　)。

A、制定和執(zhí)行貨幣政策

B、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

C、維護(hù)金融穩(wěn)定

D、吸收存款，發(fā)放貸款

【正確答案】 D

【答案解析】 本題考查《中國(guó)人民銀行法》。選項(xiàng)D屬于商業(yè)銀行的職能。參見(jiàn)教材P49。

13、關(guān)于《商業(yè)銀行法》對(duì)存款業(yè)務(wù)的規(guī)定，下列表述錯(cuò)誤的是(　)。

A、未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

B、商業(yè)銀行保障不論是個(gè)人儲(chǔ)蓄或是單位存款免于非法遭受查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃要求的權(quán)利

C、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

D、商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段吸收存款

【正確答案】 A

【答案解析】 本題考查《商業(yè)銀行法》。未經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。參見(jiàn)教材P50。

14、對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行接管由(　)作出決定，并組織實(shí)施。

A、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

B、中國(guó)人民銀行

C、人民法院

D、國(guó)務(wù)院財(cái)政部

【正確答案】 A

【答案解析】 本題考查《商業(yè)銀行法》。對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行接管由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)作出決定，并組織實(shí)施。參見(jiàn)教材P51。

15、我國(guó)的反洗錢(qián)法律規(guī)范主要由一部法律和四部央行的行政規(guī)章組成，簡(jiǎn)稱(chēng)“一法四規(guī)”。其中“一法”是指(　)。

A、《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》

B、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》

C、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》

D、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》

【正確答案】 A

【答案解析】 本題考查反洗錢(qián)法。我國(guó)的反洗錢(qián)法律規(guī)范主要由一部法律和四部央行的行政規(guī)章組成，簡(jiǎn)稱(chēng)“一法四規(guī)”。其中“一法”是指《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》，“四規(guī)”是指《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》。參見(jiàn)教材P52。

16、當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為(　)。

A、連帶責(zé)任保證

B、一般保證

C、有限保證

D、無(wú)限保證

【正確答案】 B

【答案解析】 本題考查民商事法律。當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證。參見(jiàn)教材P53。

17、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成立于(　)。

A、2000年5月

B、2008年6月

C、2005年1月

D、2013年5月

【正確答案】 A

【答案解析】 本題考查中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成立于2000年5月。參見(jiàn)教材P55。

【該題針對(duì)“行業(yè)自律規(guī)則”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

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