初級銀行

(1)單項(xiàng)選擇題。

【真題1】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是()。

A.防范和化解系統(tǒng)重要性銀行風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益

B.保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

C.加強(qiáng)對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為

D.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心

【答案】D。解析：根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第3條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心。

【真題2】根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，下列關(guān)于客戶身份識別的表述，錯誤的是()。

A.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記

B.與客戶建立人身保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶本人的，還應(yīng)當(dāng)對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記

C.在為客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示有效身份證件，進(jìn)行核對并登記

D.金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識別，認(rèn)為必要時，可以向公安、工商行政管理等部門核實(shí)客戶的有關(guān)身份信息

【答案】C。解析：根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》第16條的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記。

【真題3】下列關(guān)于信托設(shè)立的表述，錯誤的是()。

A.設(shè)立信托，應(yīng)當(dāng)采取書面形式

B.設(shè)立信托，必須有合法的信托目的

C.設(shè)立信托，必須有確定的信托財(cái)產(chǎn)

D.信托財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)是受益人合法所有的財(cái)產(chǎn)

【答案】D。解析：根據(jù)《中華人民共和國信托法》第8條規(guī)定，設(shè)立信托，應(yīng)當(dāng)采取書面形式。書面形式包括信托合同、遺囑或者法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他書面文件等。采取信托合同形式設(shè)立信托的，信托合同簽訂時，信托成立。采取其他書面形式設(shè)立信托的，受托人承諾信托時，信托成立。第6條規(guī)定，設(shè)立信托，必須有合法的信托目的。第7條規(guī)定，設(shè)立信托，必須有確定的信托財(cái)產(chǎn)，并且該信托財(cái)產(chǎn)必須是委托人合法所有的財(cái)產(chǎn)。信托財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)是委托人合法所有的資產(chǎn)。

【真題4】根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行在處置重大聲譽(yù)事件后應(yīng)及時向()遞交處置及評估報(bào)告。

A.銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)

B.中國人民銀行

C.總行

D.銀行業(yè)協(xié)會

【答案】A。解析：根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第6條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)積極穩(wěn)妥應(yīng)對聲譽(yù)事件，其中，對重大聲譽(yù)事件，相關(guān)處置措施至少應(yīng)包括：

①在重大聲譽(yù)事件或可能引發(fā)重大聲譽(yù)事件的行為和事件發(fā)生后，及時啟動應(yīng)急預(yù)案，擬定應(yīng)對措施。

②指定高級管理人員，建立專門團(tuán)隊(duì)，明確處置權(quán)限和職責(zé)。

③按照適時適度、公開透明、有序開放、有效管理的原則對外發(fā)布相關(guān)信息。

④實(shí)時關(guān)注分析輿情，動態(tài)調(diào)整應(yīng)對方案。

⑤重大聲譽(yù)事件發(fā)生后12小時內(nèi)向銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告有關(guān)情況。

⑥及時向其他相關(guān)部門報(bào)告。

⑦及時向銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)遞交處置及評估報(bào)告。

(2)多項(xiàng)選擇題。

【真題1】根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列表述正確的有()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營范圍、業(yè)務(wù)規(guī)模設(shè)立相應(yīng)的合規(guī)管理部門

B.合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的資質(zhì)、經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)技能和個人素質(zhì)

C.商業(yè)銀行應(yīng)定期為合規(guī)管理人員提供系統(tǒng)的專業(yè)技能培訓(xùn)

D.商業(yè)銀行應(yīng)為合規(guī)管理部門配備有效履行合規(guī)管理職能的資源

E.商業(yè)銀行各行業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)對本條線和本機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動的合規(guī)性負(fù)首要責(zé)任

【答案】ABCDE。解析：根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第19條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)為合規(guī)管理部門配備有效履行合規(guī)管理職能的資源(選項(xiàng)D正確)。合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的資質(zhì)、經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)技能和個人素質(zhì)(選項(xiàng)B正確)。商業(yè)銀行應(yīng)定期為合規(guī)管理人員提供系統(tǒng)的專業(yè)技能培訓(xùn)(選項(xiàng)C正確)，尤其是在正確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展及其對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響等方面的技能培訓(xùn)。第20條規(guī)定，商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)對本條線和本機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動的合規(guī)性負(fù)首要責(zé)任(選項(xiàng)E正確)。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營范圍、業(yè)務(wù)規(guī)模設(shè)立相應(yīng)的合規(guī)管理部門(選項(xiàng)A正確)。各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門應(yīng)根據(jù)合規(guī)管理程序主動識別和管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，按照合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)告路線和報(bào)告要求及時報(bào)告。

【真題2】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，除國家另有規(guī)定外，商業(yè)銀行不得從事的業(yè)務(wù)有()。

A.證券經(jīng)營

B.項(xiàng)目貸款

C.向金融機(jī)構(gòu)投資

D.非自用不動產(chǎn)投資

E.信托投資

【答案】ADE。解析：根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第43條規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。因此選擇ADE。

【真題3】根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，下列關(guān)于商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動說法正確的有()。

A.應(yīng)充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密

B.應(yīng)堅(jiān)持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定

C.應(yīng)堅(jiān)持成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露的原則

D.應(yīng)堅(jiān)持充分競爭原則，鼓勵低價(jià)競爭

E.應(yīng)做到“認(rèn)識你的客戶”“認(rèn)識你的業(yè)務(wù)”“認(rèn)識你的風(fēng)險(xiǎn)”“認(rèn)識你的交易對手”

【答案】ABCE。解析：D項(xiàng)：根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》第11條規(guī)定，商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)堅(jiān)持公平競爭原則，不得以排擠競爭對手為目的，進(jìn)行低價(jià)傾銷、惡性競爭或其他不正當(dāng)競爭。因此，禁止商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新活動時進(jìn)行低價(jià)競爭，D項(xiàng)錯誤。

(3)判斷題。

【真題】根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定與外包業(yè)務(wù)有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，確保業(yè)務(wù)外包有嚴(yán)謹(jǐn)?shù)暮贤头?wù)協(xié)議、各方的責(zé)任義務(wù)規(guī)定明確。()

A.正確

B.錯誤

【答案】A。解析：根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第20條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定與外包業(yè)務(wù)有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，確保業(yè)務(wù)外包有嚴(yán)謹(jǐn)?shù)暮贤头?wù)協(xié)議、各方的責(zé)任義務(wù)規(guī)定明確。

一、備考指導(dǎo)

(1)重點(diǎn)研究分析考試大綱。

根據(jù)銀行業(yè)專業(yè)人員資格考試各個科目的大綱分析出哪些是考試重點(diǎn)，哪些是難點(diǎn)。復(fù)習(xí)過程中，對于重要的知識點(diǎn)進(jìn)行重點(diǎn)學(xué)習(xí)掌握;對于非重點(diǎn)內(nèi)容，快速瀏覽，做到腦中有印象，了解即可。有主次之分才能把握好復(fù)習(xí)節(jié)奏，以達(dá)到事半功倍的效果。

(2)教材是基礎(chǔ)。

在銀行業(yè)專業(yè)人員資格考試中，部分考生可能覺得教材沒什么用，只要多做試題自然就會掌握考點(diǎn)?？荚囀且越滩臑橐罁?jù)的，因此教材是基礎(chǔ)、是關(guān)鍵?？磿看慰磿际菐е鴨栴}去看，并且對于感覺有疑問的都做筆記，盡量把問題完整的解答出來。

(3)選擇正確的學(xué)習(xí)方法。

一些考生總會覺得，自己也用了大量的時間去學(xué)習(xí)，可是為什么自己的成績就是上不去呢?其實(shí)，這主要的原因是和考生的學(xué)習(xí)方法有關(guān)，選擇一個適合自己的學(xué)習(xí)方法，不要一味的開夜車，搞題海戰(zhàn)，還是要根據(jù)自身的情況選擇適合自己的學(xué)習(xí)方法，這樣更有助于提高學(xué)習(xí)效率。

(4)理論聯(lián)系實(shí)際，善于總結(jié)歸納。建議考生在復(fù)習(xí)教材的基礎(chǔ)上，做些歷年的考試真題和全真模擬

卷，歷年考試真題幫助考試熟悉考試的方式、了解歷年考試的重點(diǎn)。全真模擬卷幫助考生把握好考試的節(jié)奏，合理掌握考試時間的分配，同時可以幫助考生鞏固知識、檢查復(fù)習(xí)的效果，也可以查缺補(bǔ)漏，總結(jié)歸納知識點(diǎn)考查的方式、解題技巧，節(jié)省考試時間。

(5)盡量保證充足的時間去學(xué)習(xí)，當(dāng)日事，當(dāng)日畢。

根據(jù)對參加銀行業(yè)專業(yè)人員資格考試的考生調(diào)查，大部分考生白天需要上班，還有些人經(jīng)常需要加班加點(diǎn)，因此很多人覺得沒有充足的時間去學(xué)習(xí)。其實(shí)，時間就像海綿里的水，擠擠總會有的。學(xué)習(xí)切記拖延，一定要嚴(yán)格按照制定的計(jì)劃進(jìn)行。一定要靜下心來，專心學(xué)習(xí)，這樣才能保證學(xué)習(xí)效果。

二、解題技巧

(1)單項(xiàng)選擇題。

單項(xiàng)選擇題考查的知識點(diǎn)內(nèi)容范圍比較廣，考生復(fù)習(xí)的時候要予以重點(diǎn)關(guān)注基本概念、性質(zhì)、特征等知識點(diǎn)。

一般情況下，單項(xiàng)選擇題涉及的知識點(diǎn)很廣，題量較大，但考查的內(nèi)容相對比較簡單。在考試時，考生在這部分題型上一定要注意時間的把控，爭取在短時間內(nèi)作答，這樣可以有足夠的時間去考慮其他相對較難的題型。另外，考生在做單項(xiàng)選擇題的時候要看清楚題干中“不包括”“錯誤的是”等關(guān)鍵詞。

(2)多項(xiàng)選擇題。

多項(xiàng)選擇題考查的知識點(diǎn)范圍也是較廣的。由于多項(xiàng)選擇題的正確答案的個數(shù)不確定，考生復(fù)習(xí)時要對多條目的知識點(diǎn)加以重點(diǎn)復(fù)習(xí)，這些知識點(diǎn)出多項(xiàng)選擇題可能性較高。

在多項(xiàng)選擇題中，要注意每個小題都有兩個或兩個以上的選項(xiàng)正確，題目難度相對較大。在答題時，可注意運(yùn)用排除法、猜測法、比較法等。答題時要先挑自己會的、有把握的題答，不會的或者模棱兩可的題暫時跳過，最后作答。千萬不要在一道題上鉆牛角尖，這樣不僅浪費(fèi)時間，而且影響心情，導(dǎo)致后面會的題沒有足夠的時間去做。

(3)判斷題。

相對于前兩種類型的題目，判斷題在整套試卷中占的比例最少，難度也相對要低一些。

做判斷題的基本要素是對一些總結(jié)性的概念、分類、性質(zhì)等知識點(diǎn)有相應(yīng)的識記，考查方式主要是對概念進(jìn)行原文重現(xiàn)，或替換掉關(guān)鍵詞，這就要求考生識記以及選擇性的對概念關(guān)鍵詞進(jìn)行識記，避免在這種題型上丟分。

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初、中級銀行業(yè) 真題分析考試思路詳解

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