初級(jí)銀行

第 1 題 存款業(yè)務(wù)是屬于商業(yè)銀行的( )。

A.中間業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.負(fù)債業(yè)務(wù)

D.其他業(yè)務(wù)

參考答案：C

參考解析：【解析】商業(yè)銀行的負(fù)債主要由存款和借款構(gòu)成，其中存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源，存款業(yè)務(wù)也是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。

中央銀行在公開市場(chǎng)上買賣有價(jià)證券，將直接影響( )，從而影響貨幣供應(yīng)量。

A.商業(yè)銀行法定準(zhǔn)備金

B.商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金

C.中央銀行再貼現(xiàn)

D.中央銀行再貸款

參考答案：B

參考解析：【解析】當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，可利用公開市場(chǎng)操作買人證券，增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。反之則會(huì)導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍減少。

金融租賃公司的重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)經(jīng)( )批準(zhǔn)。

A.總經(jīng)理

B.董事會(huì)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

D.項(xiàng)目審核委員會(huì)

參考答案：B

參考解析：【解析】根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》第四十五條，金融租賃公司的重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)。

重組貸款是指由于借款人財(cái)務(wù)狀況惡化，或無力還款而對(duì)合同條款作出調(diào)整的貸款，重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應(yīng)至少歸為( )類貸款。

A.損失

B.次級(jí)

C.關(guān)注

D.可疑

參考答案：D

參考解析：重組后的貸款(簡(jiǎn)稱重組貸款)如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應(yīng)至少歸為可疑類。重組貸款的分類檔次在至少 6 個(gè)月的觀察期內(nèi)不得調(diào)高，觀察期結(jié)束后，應(yīng)嚴(yán)格按照《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定進(jìn)行分類。

在國(guó)際結(jié)算的幾種方式中，屬于順匯的是( )。

A.銀行保函

B.托收

C.信用證

D.匯款

參考答案：D

參考解析：【解析】順匯是債務(wù)人或付款人主動(dòng)將款項(xiàng)交給銀行，委托銀行使用某種結(jié)算工具，支付一定金額給債權(quán)人或收款人的結(jié)算方式，因結(jié)算工具的傳遞方向與資金的流動(dòng)方向相同，所以稱為順匯。匯款方式是順匯法，托收和信用證方式是逆匯法。

二、多選題

普惠金融的基本原則有( )。

A.機(jī)會(huì)平等、惠及民生

B.健全機(jī)制、持續(xù)發(fā)展

C.防范風(fēng)險(xiǎn)、推進(jìn)創(chuàng)新

D.政府主導(dǎo)、市場(chǎng)引導(dǎo)

E.統(tǒng)籌規(guī)劃、因地制宜

參考答案：A,B,C,E

參考解析：普惠金融的基本原則有：①健全機(jī)制、持續(xù)發(fā)展;②機(jī)會(huì)平等、惠及民生;⑧市場(chǎng)主導(dǎo)、政府引導(dǎo);④防范風(fēng)險(xiǎn)、推進(jìn)創(chuàng)新;⑤統(tǒng)籌規(guī)劃、因地制宜。

下列屬于我國(guó)的金融調(diào)控監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有( )。

A.中央銀行

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

D.保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

E.銀行業(yè)公會(huì)

參考答案：A,B,C,D

參考解析： 解析】金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)包括中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。它們與中國(guó)人民銀行一起構(gòu)成我國(guó)金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管的格局，即“一行三會(huì)”的監(jiān)管格局。

根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)信用卡收單業(yè)務(wù)的管理。主要的管理要求包括( )。

A.收單銀行應(yīng)當(dāng)明確收單業(yè)務(wù)的牽頭管理部門

B.收單銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)特約商戶資質(zhì)的審核，實(shí)行商戶匿名制

C.收單銀行對(duì)從事網(wǎng)卡交易的商戶，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行嚴(yán)格的審核和評(píng)估，以技術(shù)手段確保數(shù)據(jù)安全和資金安全

D.收單銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)特約商戶設(shè)定動(dòng)態(tài)營(yíng)業(yè)額下限

E.收單銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)收單業(yè)務(wù)移動(dòng)受理終端不定期進(jìn)行回訪

參考答案：A,C,E

參考解析：【解析】B 項(xiàng)，收單銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)特約商戶資質(zhì)的審核，實(shí)行商戶實(shí)名制，不得設(shè)定虛假商戶;D 項(xiàng)，收單銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)特約商戶的業(yè)務(wù)性質(zhì)、業(yè)務(wù)特征、營(yíng)業(yè)情況，對(duì)特約商戶設(shè)定動(dòng)態(tài)營(yíng)業(yè)額上限。

信托公司的基本功能定位有哪些?( )

A.探索混合所有制改革

B.研究符合條件的信托公司上市與并購(gòu)重組

C.優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)和激勵(lì)約束機(jī)制

D.完善現(xiàn)代企業(yè)制度

E.有效盤活存量資金

參考答案：A,B,C,D,E

參考解析：【解析】信托公司的基本功能定位有：①探索混合所有制改革，研究符合條件的信托公司上市與并購(gòu)重組，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)和激勵(lì)約束機(jī)制，完善現(xiàn)代企業(yè)制度;②鼓勵(lì)符合條件的信托公司研究試點(diǎn)信托直投、家族信托、并購(gòu)信托、海外信托、專業(yè)銷售等子公司，并制定相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則;③支持開展資產(chǎn)證券化和企業(yè)并購(gòu)重組業(yè)務(wù)，有效盤活存量資金，為產(chǎn)業(yè)升級(jí)改造提供資金支持，鼓勵(lì)信托公司在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，探索開展有利于實(shí)體經(jīng)濟(jì)和信托公司發(fā)展的各類業(yè)務(wù);④推動(dòng)信托公司逐步改造信貸類、通道類業(yè)務(wù)模式，研究推出債權(quán)型信托直接融資工具;⑤積極探索信托公司融人“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代的路徑和力式，研究建立大數(shù)據(jù)平臺(tái)，優(yōu)化風(fēng)控手段、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和銷售渠道。

根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)章程》的規(guī)定，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)履行的職能有( )。

A.自律

B.維權(quán)

C.服務(wù)

D.公平

E.協(xié)調(diào)

參考答案：A,B,C,E

參考解析： 解析】中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會(huì)員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。

三、判斷題(請(qǐng)判斷以下各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的用“A”表示，錯(cuò)誤的用“B”表示)

發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行實(shí)踐中常見的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)包括歷史標(biāo)準(zhǔn)。( )

參考答案：A

參考解析：【解析】評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)是指判斷評(píng)價(jià)對(duì)象績(jī)效優(yōu)劣的基準(zhǔn)，發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行實(shí)踐中常見的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)有三種：①歷史標(biāo)準(zhǔn);②預(yù)算標(biāo)準(zhǔn);③相對(duì)業(yè)績(jī)標(biāo)準(zhǔn)。

首席審計(jì)官由審計(jì)委員會(huì)任命并納入銀行高級(jí)管理人員任職資格核準(zhǔn)范圍。( )

參考答案：B

參考解析：【解析】首席審計(jì)官由董事會(huì)任命并納入銀行高級(jí)管理人員任職資格核準(zhǔn)范圍。

短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半。( )

參考答案：B

參考解析：【解析】不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向銀行申請(qǐng)貸款展期，是否展期由銀行決定。短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限;中期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半;長(zhǎng)期貸款展期期限累計(jì)不得超過 3 年。

相對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)而言，信用風(fēng)險(xiǎn)具有數(shù)據(jù)充分和易于計(jì)量的特點(diǎn)，更適于采用量化技術(shù)加以控制。( )

參考答案：B

參考解析：相對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)而言，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)具有數(shù)據(jù)充分和易于計(jì)量的特點(diǎn)，更適于采用量化技術(shù)加以控制。

金融會(huì)計(jì)作為我國(guó)會(huì)計(jì)體系的主體，其主要功能是核算。( )

參考答案：B

參考解析： 解析】金融會(huì)計(jì)具有核算和經(jīng)營(yíng)管理兩項(xiàng)主要功能，一方面直接負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)管理、損益計(jì)算和經(jīng)濟(jì)核算;另一方面則通過反映情況、提供信息、分析預(yù)測(cè)來實(shí)現(xiàn)計(jì)劃管理、資金管理，對(duì)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)進(jìn)行控制和調(diào)節(jié)。

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