初級(jí)銀行

1.我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)外部環(huán)境分析所用的主要方法為()。

A.SWOT分析法

B.波特五力模型

C.GE矩陣

D.PEST分析法

正確答案:A

解析:銀行主要采用SWOT分析方法對(duì)其內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行綜合分析。

2.項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析的基礎(chǔ)性工作是()。

A.財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)的審查

B.現(xiàn)金流量分析

C.盈利能力分析

D.清償能力分析

正確答案:A

解析:財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)的審查是對(duì)項(xiàng)目可行性研究報(bào)告財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的審查，是項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析的基礎(chǔ)性工作。

3.下列選項(xiàng)中，不屬于流動(dòng)負(fù)債的是()。

A.短期借款

B.應(yīng)付票據(jù)

C.預(yù)收賬款

D.預(yù)付賬款

正確答案:D

解析:流動(dòng)負(fù)債是借款人在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中應(yīng)付給他人的資金，是借款人承擔(dān)的應(yīng)在1年或在一個(gè)營(yíng)業(yè)周期內(nèi)償還的債務(wù)，包括短期借款、應(yīng)付票據(jù)、應(yīng)付賬款、預(yù)收賬款、應(yīng)付工資、應(yīng)交稅費(fèi)、應(yīng)付利潤(rùn)、其他應(yīng)付款和預(yù)提費(fèi)用等。預(yù)付賬款屬于流動(dòng)資產(chǎn)。

4.下列選項(xiàng)中，不屬于信貸審查崗職責(zé)的是()。

A.貸款業(yè)務(wù)辦理后對(duì)借款人執(zhí)行借款合同的情況和經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行檢查和管理

B.完整性審查

C.審查借款人、借款用途的合規(guī)性

D.審查借款行為的合理性

正確答案:A

解析:A項(xiàng)屬于信貸業(yè)務(wù)崗的職責(zé)。

5.《貸款通則》規(guī)定，現(xiàn)行短期貸款展期的期限累計(jì)不超過(guò)()。

A.原貸款期限

B.原貸款期限的一半

C.原貸款期限的2/3

D.1年

正確答案:A

解析:《貸款通則》對(duì)貸款展期的期限作了如下規(guī)定：現(xiàn)行短期貸款展期的期限累計(jì)不超過(guò)原貸款期限;中期貸款展期的期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半;長(zhǎng)期貸款展期的期限累計(jì)不得超過(guò)3年。

6.2016年度B企業(yè)的銷(xiāo)售利潤(rùn)率為30%，銷(xiāo)售利潤(rùn)為60萬(wàn)元，則其銷(xiāo)售收入凈額為()萬(wàn)元。

A.180

B.200

C.18

D.150

正確答案:B

解析:由公式：銷(xiāo)售利潤(rùn)率=銷(xiāo)售利潤(rùn)/銷(xiāo)售收入凈額×100%，可得銷(xiāo)售收入凈額=銷(xiāo)售利潤(rùn)/銷(xiāo)售利潤(rùn)率=60/30%×100%=200(萬(wàn)元)。

7.凈現(xiàn)值法中，較難確定的是()。

A.利率

B.收益率

C.貼現(xiàn)率

D.回報(bào)率

正確答案:C

解析:在凈現(xiàn)值法中，貸款的利率和貼現(xiàn)率是決定貸款凈現(xiàn)值的重要因素，但貼現(xiàn)率的確定較為困難。

8.在()時(shí)，應(yīng)盡可能地明確行業(yè)的性質(zhì)，在必要情況下，將行業(yè)劃分為細(xì)分市場(chǎng)。

A.分析行業(yè)供求

B.分析行業(yè)盈利

C.確定行業(yè)定義

D.分析行業(yè)所處周期

正確答案:C

解析:在確定行業(yè)定義的時(shí)候，應(yīng)盡可能地明確行業(yè)的性質(zhì)，在必要|青況下，將行業(yè)劃分為細(xì)分市場(chǎng)。

9.下列因素中，()直接影響到投資環(huán)境的優(yōu)劣和區(qū)域發(fā)展的快慢。

A.區(qū)域自然條件

B.區(qū)域經(jīng)濟(jì)政策

C.區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

D.市場(chǎng)的成熟和完善與否

正確答案:D

解析:市場(chǎng)的成熟和完善與否，直接影響到投資環(huán)境的優(yōu)劣和區(qū)域發(fā)展的快慢。通常情況下，市場(chǎng)化程度越高，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越低。

10.中、長(zhǎng)期貸款的檔案，結(jié)清后原則上再保管()年。

A.5

B.10

C.15

D.20

正確答案:D

解析:貸款檔案的保管期限自貸款結(jié)清(核銷(xiāo))后的第2年起計(jì)算。其中：(1)5年期，一般適用于短期貸款，結(jié)清后原則上再保管5年。(2)20年期，一般適用于中、長(zhǎng)期貸款，結(jié)清后原則上再保管20年。(3)永久，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)認(rèn)定有特殊保存價(jià)值的項(xiàng)目可列為永久保存。

11.下列選項(xiàng)中，不屬于貸款發(fā)放原則的是()。

A.計(jì)劃、比例放款原則

B.進(jìn)度放款原則

C.資本金足額原則

D.最低保證資本金原則

正確答案:D

解析:貸款發(fā)放的三大原則包括計(jì)劃、比例放款原則、進(jìn)度放款原則、資本金足額原則。

12.下列選項(xiàng)中，不屬于季節(jié)性資產(chǎn)增加的融資渠道的是()。

A.季節(jié)性負(fù)債增加

B.內(nèi)部融資

C.出售原材料

D.銀行貸款

正確答案:C

解析:季節(jié)性資產(chǎn)增加的三個(gè)主要融資渠道為：(I)季節(jié)性負(fù)債增加：應(yīng)付賬款和應(yīng)計(jì)費(fèi)用。(2)內(nèi)部融資，來(lái)自公司內(nèi)部的現(xiàn)金和有價(jià)證券。(3)銀行貸款。

13.下列關(guān)于經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)分析的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)指標(biāo)通常指與行業(yè)比較的銷(xiāo)售增長(zhǎng)率，高于行業(yè)平均的增長(zhǎng)率說(shuō)明客戶(hù)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)較好

B.市場(chǎng)占有率指標(biāo)通常指客戶(hù)產(chǎn)品的市場(chǎng)份額，所占市場(chǎng)份額較大說(shuō)明客戶(hù)在行業(yè)中的地位較高，其價(jià)格策略的調(diào)整對(duì)行業(yè)整體銷(xiāo)售狀況能產(chǎn)生影響

C.價(jià)格策略的調(diào)整對(duì)行業(yè)整體銷(xiāo)售狀況不能產(chǎn)生影響

D.主營(yíng)業(yè)務(wù)指標(biāo)通常指主營(yíng)業(yè)務(wù)收入占銷(xiāo)售收入總額的比重，比重較大說(shuō)明客戶(hù)主營(yíng)業(yè)務(wù)不夠突出，經(jīng)營(yíng)方向不夠明確

正確答案:D

解析:主營(yíng)業(yè)務(wù)指標(biāo)通常指主營(yíng)業(yè)務(wù)收入占銷(xiāo)售收入總額的比重，比重較大說(shuō)明客戶(hù)主營(yíng)業(yè)務(wù)突出，經(jīng)營(yíng)方向明確;反之，則說(shuō)明客戶(hù)主營(yíng)業(yè)務(wù)不夠突出，經(jīng)營(yíng)方向不夠明確。

14.評(píng)估設(shè)備使用壽命時(shí)，需考慮的因素不包括()。

A.設(shè)備的物質(zhì)壽命

B.設(shè)備的技術(shù)壽命

C.設(shè)備的參數(shù)壽命

D.設(shè)備的經(jīng)濟(jì)壽命

正確答案:C

解析:對(duì)設(shè)備使用壽命的評(píng)估主要考慮三個(gè)方面的因素：設(shè)備的物質(zhì)壽命、設(shè)備的技術(shù)壽命、設(shè)備的經(jīng)濟(jì)壽命。

15.對(duì)公司高管人員素質(zhì)的評(píng)價(jià)不包括()。

A.修養(yǎng)品德

B.相貌

C.經(jīng)營(yíng)作風(fēng)

D.商業(yè)經(jīng)驗(yàn)

正確答案:B

解析:對(duì)公司高管人員素質(zhì)的評(píng)價(jià)主要包括以下內(nèi)容：教育背景、商業(yè)經(jīng)驗(yàn)、修養(yǎng)品德、經(jīng)營(yíng)作風(fēng)和進(jìn)取精神。

16.在面談過(guò)程中，調(diào)查人員使用的“6C”標(biāo)準(zhǔn)原則不包括()。

A.品德

B.能力

C.穿著

D.資本

正確答案:C

解析:在面談過(guò)程中，調(diào)查人員可以按照國(guó)際通行的信用“6C”標(biāo)準(zhǔn)原則，即品德、能力、資本、擔(dān)保、環(huán)境和控制，從客戶(hù)的公司狀況、貸款需求、還貸能力、抵押品的可接受性以及客戶(hù)目前與銀行的關(guān)系等方面集中獲取客戶(hù)的相關(guān)信息。

17.下列關(guān)于貸放分控的說(shuō)法中，正確的是()。

A.貸放分控并沒(méi)有將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，小地區(qū)的分支行可以合并進(jìn)行

B.“貸”是指信貸業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、貸款審查和貸款發(fā)放等環(huán)節(jié)，尤其指貸款發(fā)放環(huán)節(jié)

C.“放”是指放款，不僅指銀行通過(guò)審核，將符合放款條件的貸款發(fā)放出去的環(huán)節(jié)，還包括上級(jí)放權(quán)到下級(jí)進(jìn)行貸款授權(quán)的環(huán)節(jié)

D.貸放分控是為了降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:D

解析:貸放分控是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別進(jìn)行管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目的。貸放分控中的“貸”，是指信貸業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、貸款審查和貸款審批等環(huán)節(jié)，尤其是指貸款審批環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)?！胺拧笔侵阜趴睿刂纲J款審批通過(guò)后，由銀行通過(guò)審核，將符合放款條件的貸款發(fā)放或支付出去的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

18.()是公司信貸產(chǎn)品中最基本、最重要的組成部分。

A.擴(kuò)展產(chǎn)品

B.基礎(chǔ)產(chǎn)品

C.核心產(chǎn)品

D.延伸產(chǎn)品

正確答案:C

解析:核心產(chǎn)品是指客戶(hù)從產(chǎn)品中可得到的基本利益或效用，它是公司信貸產(chǎn)品中最基本、最重要的組成部分，也稱(chēng)為利益產(chǎn)品。

19.信貸資金運(yùn)動(dòng)是信貸資金的籌集、運(yùn)用及()過(guò)程的總稱(chēng)。

A.分配

B.配置和增值

C.增值

D.分配和增值

正確答案:D

解析:信貸資金運(yùn)動(dòng)是信貸資金的籌集、運(yùn)用、分配和增值過(guò)程的總稱(chēng)。

20.關(guān)于停止發(fā)放貸款的情況，下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是()。

A.借款人用貸款進(jìn)行股本權(quán)益性投資的，銀行不必停止發(fā)放貸款

B.未按借款合同的規(guī)定清償貸款本息，意味著借款人在財(cái)務(wù)安排上已出現(xiàn)問(wèn)題，或者主觀故意違約，此時(shí)不宜再發(fā)放貸款

C.在貸款發(fā)放階段，銀行務(wù)必密切關(guān)注借款人的資金使用方向，一旦出現(xiàn)影響企業(yè)償債能力的違約情況，要立即終止借款人提款

D.使用貸款進(jìn)行非法經(jīng)營(yíng)，例如，走私販毒、開(kāi)辦賭場(chǎng)等嚴(yán)重違反國(guó)家政策法規(guī)的行為，銀行貸款絕對(duì)禁止投入此類(lèi)非法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

正確答案:A

解析:在挪用貸款的情況下，銀行一般可以采取停止發(fā)放貸款的措施，甚至提前收回貸款。具體而言，挪用貸款的情況一般包括：(1)用貸款進(jìn)行股本權(quán)益性投資。(2)用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng)。(3)未依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人挪用貸款經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)。(4)套取貸款相互借貸牟取非法收入。(5)借款企業(yè)挪用流動(dòng)資金搞基本建設(shè)或用于財(cái)政性開(kāi)支或者用于彌補(bǔ)企業(yè)虧損，或者用于職工福利。

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