初級銀行

1.當銷售收人在盈虧平衡點以下時，企業(yè)將要()。

A.盈虧相等

B.盈利或虧損不確定

C.承受損失

D.創(chuàng)造利潤

正確答案:C

解析:盈虧平衡點是某一企業(yè)銷售收入與成本費用相等的那一點。當銷售收入在盈虧平衡點以下時，企業(yè)將要承受損失;在盈虧平衡點以上時，企業(yè)創(chuàng)造利潤。

2.如果實際增長率()可持續(xù)增長率，那么，公司目前未能充分利用內部資源，銀行不予受理貸款申請。

A.低于

B.高于

C.等于

D.不低于

正確答案:A

解析:如果實際增長率低于可持續(xù)增長率，那么，公司目前未能充分利用內部資源，銀行不予受理貸款申請。

3.下列關于信貸授權形式的說法中，錯誤的是()。

A.按受權人劃分是指信貸授權可授予總部授信業(yè)務審批部門及其派出機構、分支機構負責人或獨立授信審批人等

B.按授信品種劃分是指可按風險高低進行授權

C.按行業(yè)進行授權是指根據(jù)銀行信貸行業(yè)投向政策，對不同的行業(yè)分別授予不同的權限

D.按擔保方式授權是指根據(jù)銀行信用評級政策，對不同信用等級的客戶分別授予不同的權限

正確答案:D

解析:按客戶風險評級授權是指根據(jù)銀行信用評級政策，對不同信用等級的客戶分別授予不同的權限。按擔保方式授權是指根據(jù)擔保對風險的緩釋作用，對采用不同擔保方式的授信業(yè)務分別授予不同的權限，如對全額保證金業(yè)務、存單(國債)質押業(yè)務等分別給予不同的審批權限。

4.()是指以銀行為提供主體，以法人和其他經(jīng)濟組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動。

A.公司信貸

B.銀行信貸

C.擔保

D.抵押貸款

正確答案:A

解析:公司信貸是指以銀行為提供主體，以法人和其他經(jīng)濟組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動。

5.下列資產(chǎn)不得用來抵債的是()。

A.動產(chǎn)

B.不動產(chǎn)

C.正在被依法監(jiān)管的資產(chǎn)

D.有價證券

正確答案:C

解析:下列資產(chǎn)不得用于抵償債務，但根據(jù)人民法院和仲裁機構生效法律文書辦理的除外：抵債資產(chǎn)本身發(fā)生的各種欠繳稅費，接近、等于或超過該財產(chǎn)價值的;所有權、使用權不明確或有爭議的;資產(chǎn)已經(jīng)先于銀行抵押或質押給第三人的：依法被查封、扣押、監(jiān)管的資產(chǎn);債務人公益性質的職工住宅等生活設施、教育設施和醫(yī)療衛(wèi)生設施;其他無法變現(xiàn)或短期難以變現(xiàn)的資產(chǎn)。

6.下列選項中，不屬于非現(xiàn)場調查方法的是()。

A.實地考察

B.搜尋調查

C.委托調查

D.接觸客戶的關聯(lián)企業(yè)獲取有價值信息

正確答案:A

解析:非現(xiàn)場調查方法主要有：(1)搜尋調查。(2)委托調查。(3)其他方法，如業(yè)務人員可通過接觸客戶的關聯(lián)企業(yè)、競爭對手或個人獲取有價值信息，還可通過行業(yè)協(xié)會(商會)，政府的職能管理部門(如工商局、稅務機關、公安部門等機構)了解客戶的真實情況。

7.下列選項中，不屬于客戶貸款需求狀況的是()。

A.貸款目的

B.還款資金來源

C.貸款期限

D.貸款金額

正確答案:B

解析:客戶的貸款需求狀況包括貸款目的、貸款用途、貸款金額、貸款期限、貸款利率、貸款條件等。

8.一家公司的財務信息如下：總資產(chǎn)21678萬元，總負債11 946萬元，所有者權益9732萬元，銷售額29962萬元，凈利潤1 572萬元，股息分紅608萬元。則本公司的可持續(xù)增長率為()。

A.0.35

B.0.5

C.0.11

D.1

正確答案:C

解析:根據(jù)題干信息可知：資本回報率(ROE)=凈利潤/所有者權益=1572/9732=0.16;紅利支付率=股息分紅/凈利潤=608/1572=0.39;留存比率(RR)=1-紅利支付率=1-0.39=0.61;所以本公司可持續(xù)增長率(SGR)=(ROE×RR)/(1-ROE×RR)=0.16×0.61/(1-0.16×0.61)≈0.11。

9.下列關于質押貸款的說法中，錯誤的是()。

A.銀行在放款時占主動權，處置質押物手續(xù)比較復雜

B.質物價值穩(wěn)定性好

C.銀行對質物的可控制性強

D.質物易于直接變現(xiàn)處理用于抵債

正確答案:A

解析:質押貸款中，銀行在放款時占主動權，處理質押物手續(xù)較為簡單。質物具有價值穩(wěn)定性好、銀行可控制性強、易于直接變現(xiàn)處理用于抵債的特點。

10.信貸資金的運動過程可以歸納為二重支付、二重歸流，其中第一重歸流是指()。

A.信貸資金由銀行支付給使用者

B.信貸資金由使用者轉化為經(jīng)營資金，用于購買原料和支付生產(chǎn)費用，投入再生產(chǎn)

C.經(jīng)過社會再生產(chǎn)過程，信貸資金在完成生產(chǎn)和流通職能以后，流回到使用者手中

D.使用者將貸款本金和利息歸還給銀行

正確答案:C

解析:信貸資金首先由銀行支付給使用者，這是第一重支付;由使用者轉化為經(jīng)營資金，用于購買原料和支付生產(chǎn)費用，投入再生產(chǎn)，這是第二重支付。經(jīng)過社會再生產(chǎn)過程，信貸資金在完成生產(chǎn)和流通職能以后，又流回到使用者手中，這是第一重歸流;使用者將貸款本金和利息歸還給銀行，這是第二重歸流。

11.貸款承諾費是指銀行對()的那部分資金收取的費用。

A.已承諾貸給客戶而客戶已經(jīng)使用

B.未承諾貸給客戶而客戶已經(jīng)使用

C.已承諾貸給客戶而客戶沒有使用

D.未承諾貸給客戶而客戶沒有使用

正確答案:C

解析:貸款承諾費是指銀行對已承諾貸給客戶而客戶又沒有使用的那部分資金收取的費用。

12.處于成熟期的行業(yè)，價格競爭_________，新產(chǎn)品出現(xiàn)速度非常_________。()

A.很激烈：快

B.很激烈：慢

C.不激烈;快

D.不激烈：慢

正確答案:B

解析:成熟期的產(chǎn)品和服務已經(jīng)非常標準化，行業(yè)中的價格競爭非常激烈，新產(chǎn)品的出現(xiàn)速度也非常緩慢。這一時期，多數(shù)產(chǎn)品需要面對來自其他行業(yè)中替代品的競爭壓力，這一行業(yè)中的很多企業(yè)可能會轉移到其他行業(yè)。在這一階段，做好成本控制成為很多企業(yè)成功的關鍵。

13.下列關于行業(yè)風險分析框架中成本結構的說法，正確的是()。

A.指某一行業(yè)內長期成本與短期成本的比例

B.企業(yè)固定成本主要指原材料、廣告費用等

C.經(jīng)營杠桿較低行業(yè)成功的關鍵在于保持較高的銷售量和維持市場占有率

D.行業(yè)的經(jīng)營杠桿越高，行業(yè)風險(信用風險)越高

正確答案:D

解析:A項在行業(yè)風險分析框架中，成本結構是指某一行業(yè)內企業(yè)固定成本與可變成本問的比例。B項固定成本是指不隨銷售量變化而變化的成本，主要指固定資產(chǎn)折舊、企業(yè)日常開支、利息等，原材料、廣告費用均屬于變動成本。C項如果一個行業(yè)固定成本占總成本比例很高，則稱行業(yè)的經(jīng)營杠桿很高。在高杠桿經(jīng)營行業(yè)中，企業(yè)生產(chǎn)量越高，獲得利潤越高，并且企業(yè)成本會隨生產(chǎn)銷售的增加而降低，因而經(jīng)營杠桿高的行業(yè)成功的關鍵在于保持高市場占有率和高銷售量。D項對于高杠桿企業(yè)，當經(jīng)濟惡化或銷售量降低時，企業(yè)成本無法隨之大幅削減.因而盈利水平大幅降低.此時容易發(fā)生信用風險。

14.()是控制客戶產(chǎn)品成本的第一道關口。

A.上游廠商資質

B.把好進貨價格關

C.把好生產(chǎn)技術關

D.控制好銷售費用

正確答案:B

解析:原材料等物品的價格是客戶的主要生產(chǎn)成本，進貨價格的高低直接關系到客戶產(chǎn)品價格的高低，把好進貨價格關是控制客戶產(chǎn)品成本的第一道關口。

15.借款人的借款資格中，除國務院規(guī)定外，有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資累計未超過其凈資產(chǎn)總額的()。

A.30%

B.40%

C.50%

D.60%

正確答案:C

解析:除國務院規(guī)定外，有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資累計未超過其凈資產(chǎn)總額的50%。

16.以下關于貸款擔保的說法，錯誤的是()。

A.貸款擔?？煞譃槿说膿：拓敭a(chǎn)擔保兩種

B.人的擔?？捎勺匀蝗颂峁?，也可由法人提供

C.財產(chǎn)擔保又分為動產(chǎn)和權利財產(chǎn)擔保兩類

D.擔保的形式有多種，一筆貸款可以有幾種擔保

正確答案:C

解析:財產(chǎn)擔保又分為不動產(chǎn)、動產(chǎn)和權利財產(chǎn)擔保。

17.銀團貸款屬于()營銷渠道模式。

A.自營營銷渠道

B.代理營銷渠道

C.合作營銷渠道

D.網(wǎng)點營銷渠道

正確答案:C

解析:銀團貸款是典型的合作營銷，是指一家或幾家銀行牽頭，組織多家銀行參加.在同一貸款協(xié)議中按商定的條件向同一借款人發(fā)放的貸款.又稱辛迪加貸款。

18.用于評價目標區(qū)域信貸資產(chǎn)質量水平在銀行系統(tǒng)中所處的相對位置的指標是()。

A.信貸平均損失比率

B.信貸資產(chǎn)相對不良率

C.不良率變幅

D.信貸余額擴張系數(shù)

正確答案:B

解析:信貸資產(chǎn)相對不良率，用于評價目標區(qū)域信貸資產(chǎn)質量水平在銀行系統(tǒng)中所處的相對位置，該指標越高，區(qū)域風險越高。該指標大于1時，說明目標區(qū)域信貸風險高于銀行一般水平。

19.A公司2012年的凈利潤為210萬元人民幣，所得稅費用為15萬元人民幣，利息費用為25萬元人民幣，則該公司的利息保障倍數(shù)是()。

A.8.4

B.9

C.10

D.缺乏數(shù)據(jù)，無法計算

正確答案:C

解析:利息保障倍數(shù)=(利潤總額+利息費用)/利息費用=(210+15+25)/25=10。

20.提款條件不包括()。

A.合法授權

B.財務維持

C.政府批準

D.資本金要求

正確答案:B

解析:B項屬于監(jiān)管條件。 監(jiān)管條件主要包括：財務維持、股權維持、信息交流和其他監(jiān)管條件。

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