初級銀行

2018年銀行初級考試公司信貸考點:借款人

考點3.1借款人應具備的資格和基本條件(P57-58)

1.借款人應具備的資格;公司信貸的借款人應當是經(jīng)工商行政管理機關核準登記的企(事)業(yè)法人。

2.借款人應具備的基本條件;

(1)根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，借款人應具備以下條件：經(jīng)工商行政管理機構登記核準;信用狀況良好，無重大不良記錄;符合國家投資主體資格和要求;借款用途及還款來源名確、合法;其他國家要求。

(2)根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，借款人應具備以下條件：借款人依法設立、經(jīng)營合規(guī);借款用途明確、合法;有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法還款來源;信用狀況良好，無重大不良信用記錄;其他國家要求。

3.借款人還應符合“誠信申貸”要求。

考點3.2借款人的權利和義務(P59-60)

1.借款人的權利;

(1)取得貸款;

(2)提取和使用全部貸款;

(3)有權拒絕合同以外的附加條件;

(4)有權舉報;

(5)有權轉讓債務。

2.借款人的義務;

(1)提供各種資料并配合銀行調查;

(2)接受貸款人對使用信貸資金情況、生產(chǎn)經(jīng)營、財務活動的監(jiān)督;

(3)按合同約定使用貸款;

(4)按合同約定還本付息;

(5)轉讓債務時應取得貸款人同意;

(6)有危及銀行債權安全時，及時通知銀行，采取措施。

考點3.3面談訪問(P60-61)

1.面談內(nèi)容;

6C 原則：品質(character)、能力(capacity)、資本(capital)、擔保(collateral)、環(huán)境(condition)、控制(control);

面談中需要了解的信息：

(1)公司狀況;

(2)貸款需求狀況;

(3)還貸能力;

(4)抵押品的可接受性;

(5)與銀行的關系。

若客戶的貸款申請可以考慮，調查人員則準備后續(xù)調查工作，不可越權做出承諾;若客戶的貸款申請不予考慮，調查人員應當表明立場，建議其他融資渠道，尋找其他合作機會。

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