初級銀行

2016年上半年銀行從業(yè)資格考試(初級)已于5月28日-29日舉行，中大網(wǎng)校感謝各位同學(xué)的關(guān)注與支持，在此預(yù)祝各位同學(xué)考試順利!考試真題已公布如下：

1、根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好分類，可將投資者理財(cái)風(fēng)格分為：

A平衡性

B保守型

C穩(wěn)健型

D成長型

E進(jìn)取型

2、財(cái)師在提交理財(cái)規(guī)劃方案后必須提供后續(xù)跟蹤服務(wù)，這樣做的原因包括()

A.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是一個過程不是一次性完成的，后續(xù)跟蹤服務(wù)是其中重要的部分

B.通過后續(xù)跟蹤服務(wù)，提升客戶滿意度，加強(qiáng)客戶關(guān)系以實(shí)現(xiàn)客戶生命周期價(jià)值最大化

C.客戶的理財(cái)目標(biāo)有短期也有長期的，需要理財(cái)師不斷做好后續(xù)跟蹤服務(wù)

D.理財(cái)方案依據(jù)的數(shù)據(jù)是建立在預(yù)測基礎(chǔ)上的，方案的最終效果可能與當(dāng)初的語氣、目標(biāo)產(chǎn)生較大差距

E.后續(xù)跟蹤服務(wù)體現(xiàn)了真正的服務(wù)升級，是理財(cái)師職業(yè)生涯得以健康發(fā)展的基礎(chǔ)。

3、基金銷售機(jī)構(gòu)在設(shè)計(jì)宣傳材料、從事基金銷售活動時，不得有下列情形

A.介紹基金過往業(yè)績

B.以低于成本的銷售費(fèi)用銷售基金

C.預(yù)測基金的投資業(yè)績

D.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平

E.承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送

4、基金銷售機(jī)構(gòu)在設(shè)計(jì)宣傳材料、從事基金銷售活動時，不得有下列情形

A.介紹基金過往業(yè)績

B.以低于成本的銷售費(fèi)用銷售基金

C.預(yù)測基金的投資業(yè)績

D.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平

E.承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送

5、相對于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，債券型理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)有()

A.本金安全性高

B.市場認(rèn)知度高，客戶容易理解

C.投資風(fēng)險(xiǎn)小

D.預(yù)期收益穩(wěn)定

E.投資收益高

6、關(guān)于普通股，優(yōu)先股的特征有()

A.一般無表決權(quán)

B.剩余資產(chǎn)分配優(yōu)先

C.股份不可轉(zhuǎn)讓

D.股息分派優(yōu)先

E.股息固定

7、下列投資者中屬于高凈值客戶的有()

A.小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

B.小李購買理財(cái)產(chǎn)品時，出示120萬元個人儲蓄存款證明

C.小秦是私人銀行客戶

D.小王單筆認(rèn)購理財(cái)茶品150萬元人民幣

E.小張?zhí)峁┝俗罱甑膫€人收入證明，每年不低于20萬元

8、個人聲明周期中維持期的主要特征有()

A.家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女上小學(xué)、中學(xué)

B.保險(xiǎn)計(jì)劃為養(yǎng)老、投資型保單

C.主要理財(cái)活動為收入增加、積累退休金

D.投資工具僅為活期及定期存款

E.對應(yīng)年齡為45-54歲

9、理財(cái)師在一覺理財(cái)規(guī)劃方案后必須提供后續(xù)跟蹤服務(wù)，這樣做的原因包括()

A.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是個過程，不是一次性完成的，后續(xù)跟蹤服務(wù)是其中重要的一部分

B.通過后續(xù)跟蹤服務(wù)，提升客戶滿意度、加強(qiáng)客戶關(guān)系以實(shí)現(xiàn)客戶生命周期價(jià)值最大化

C.客戶的理財(cái)目標(biāo)有短期也有長期的，需要理財(cái)師不斷做好后續(xù)跟蹤服務(wù)

D.理財(cái)方案所依據(jù)的數(shù)據(jù)是簡歷在預(yù)測基礎(chǔ)上的，方案的最終效果可能與當(dāng)初的預(yù)期、目標(biāo)產(chǎn)生較大差別

E.后續(xù)跟蹤服務(wù)體現(xiàn)了真正的服務(wù)升級，是理財(cái)師職業(yè)生涯得以持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)

10、個人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)區(qū)分為()

A.貿(mào)易項(xiàng)目個人外匯業(yè)務(wù)

B.經(jīng)常項(xiàng)目個人外匯業(yè)務(wù)

C.內(nèi)增個人外匯業(yè)務(wù)

D.境外個人外匯業(yè)務(wù)

E.資本個人外匯業(yè)務(wù)

11、在理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中，下列屬于合規(guī)銷售的有()

A.采取抽獎，禮品贈送等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品

B.所有的銷售憑證包括風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告由客戶本人親自填寫并確認(rèn)簽字確認(rèn)

C.客戶已了解產(chǎn)品的特點(diǎn)及潛在的投資風(fēng)險(xiǎn)

D.客戶擬購買的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配

E.產(chǎn)品說明書中須由客戶親自抄錄的內(nèi)容由客戶親筆抄錄

中國保監(jiān)會關(guān)于小微企業(yè)金融服務(wù)“三個不低于”工作目標(biāo)的考核維度為()

A貸款余額

B申貸獲得率

C貸款增速

D貸款戶數(shù)

E貸款絕對值

根據(jù)我國銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，下列選項(xiàng)中，可計(jì)入銀行二級資本的()

A符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備

B符合條件的優(yōu)先股

C符合條件的可轉(zhuǎn)債

D符合條件的次級債

E符合條件的普通股

根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好分類，可將投資者的理財(cái)風(fēng)格分為()

A平衡型

B成長型

C保守型

D進(jìn)取型

E穩(wěn)健型

中央銀行直接信用控制工具不包括()

A直接干預(yù)

B流動性比率管理

C信用配額管理

D窗口指導(dǎo)

在商業(yè)銀行內(nèi)負(fù)責(zé)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決的是()

A合規(guī)總監(jiān)

B合規(guī)管理部門

C董事會

D高級管理層

甲有字畫一幅，乙丙均欲購買，甲先與乙達(dá)成協(xié)議，以5萬元價(jià)格出售該字畫，雙方約定次......晚即攜款至處，欲以6萬元價(jià)格購買，甲欣然應(yīng)允，并即交貨付款，對此，下列表述正確的是()

A甲與乙之間買賣合同無效

B乙得請求甲承擔(dān)違約責(zé)任

C甲與丙之間買賣合同無效

D乙得請求丙交付該字畫

下列選項(xiàng)中，()不是開放式基金的特點(diǎn)。

A單位資產(chǎn)凈值每周公告一次

B規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求

C價(jià)格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定

D由基金管理公司或銀行等代銷機(jī)構(gòu)銷售，部分可在交易所上市交易

E交易價(jià)格主要由市場供求關(guān)系決定

在下列各項(xiàng)年金中，既有現(xiàn)值又有終值的年金有()。

A后付年金

B未續(xù)年金

C普通年金

D即付年金

E先付年金

貨幣時間價(jià)值的影響因素有()。

A資金周轉(zhuǎn)率

B單利與復(fù)利

C時間

D收益率

E通貨膨脹率

個人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)區(qū)分為()

A貿(mào)易項(xiàng)目個人外匯業(yè)務(wù)

B經(jīng)常項(xiàng)目個人外匯業(yè)務(wù)

C境內(nèi)個人外匯業(yè)務(wù)

D境外個人外匯業(yè)務(wù)

E資本項(xiàng)目個人外匯業(yè)務(wù)

《物權(quán)法》規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押的有()。

A依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)

B生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品

C建筑物和其他土地附著物

D以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)

E建設(shè)用地所有權(quán)

分紅險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按照 一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。國內(nèi)分紅險(xiǎn)其收益風(fēng)險(xiǎn)來源于()。

A利率的波動

B保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定營運(yùn)管理費(fèi)用

C保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定死亡率

D保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定投資回報(bào)率

E匯率的波動

根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》，銀行網(wǎng)點(diǎn)開辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，必須取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險(xiǎn)許可證，并與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議。

A正確

B錯誤

一個家庭緊急預(yù)備金的合適金額是相當(dāng)于1-2個月的家庭日常開支金額。

A正確

B錯誤

金融市場的微觀經(jīng)濟(jì)功能包括()。

A集聚功能

B避險(xiǎn)功能

C調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能

D交易功能

E財(cái)富功能

當(dāng)利率大于零，計(jì)息期一定的情況下，下列表述正確的有()

A年金現(xiàn)值系數(shù)一定都大于1

B復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)一定都小于1

C年金終值系數(shù)一定都小于1

D復(fù)利終值系數(shù)一定都大于1

E年金終值系數(shù)一定都大于1

下列選項(xiàng)中，()不是開放式基金的特點(diǎn)。

A單位資產(chǎn)凈值每周公告一次

B規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求

C價(jià)格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定

D由基金管理公司或銀行等代銷機(jī)構(gòu)銷售，部分可在交易所上市交易

E交易價(jià)格主要由市場供求關(guān)系決定

理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級體現(xiàn)，由低到高至少包括五個等級，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分

A正確

B錯誤

商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)方式出售給投資者的一種短期擔(dān)保信用憑證。

A正確

B錯誤

基金銷售機(jī)構(gòu)在設(shè)計(jì)宣傳材料，從事基金銷售活動時，不得有下列情形()

A介紹基金過往業(yè)績

B以低于成本的銷售費(fèi)用銷售基金

C預(yù)測基金的投資業(yè)績

D以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平

E承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送

在理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中，下列屬于合規(guī)銷售的有()

A采取抽獎、禮品贈送等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品

B所有的銷售憑證包括風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告由客戶本人親自填寫并簽字確認(rèn)

C客戶已了解產(chǎn)品的特點(diǎn)及潛在的投資風(fēng)險(xiǎn)

D客戶擬購買的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級與客戶風(fēng)險(xiǎn)隨能力相匹配

E產(chǎn)品說明書中頗由客戶親自抄錄的內(nèi)容由客戶親筆抄錄

下列關(guān)于大額存單與定期存款的描述正確的有()

A定期存款的利率固定，大額存單的利率可以是浮動的

B定期存款記名，不可流通，大額存單可以在市場流通

C定期存款可以提前支取，大額存單不可以提前支取或轉(zhuǎn)讓

D一般而言，大額存單比同期限的定期存款利率高

E大額存單與定期存款均有起存金額，但大額存單起存金額高于定期存款

下列關(guān)于大額存單與定期存款的描述正確的有()

A定期存款的利率固定，大額存單的利率可以是浮動的

B定期存款記名，不可流通，大額存單可以在市場流通

C定期存款可以提前支取，大額存單不可以提前支取或轉(zhuǎn)讓

D一般而言，大額存單比同期限的定期存款利率高

E大額存單與定期存款均有起存金額，但大額存單起存金額高于定期存款

關(guān)于普通年金現(xiàn)金流的特征，下列表述正確的有()。

A每期的現(xiàn)金流入與流出的金額必所固定自出入方向一致

B普通年金現(xiàn)金流一般都具備等額的特征

C保證在計(jì)算期內(nèi)各期現(xiàn)金流量不能中斷

D每期年金按相同的百分比增長

E普通年金現(xiàn)金流一般都具備連續(xù)的特征

不動產(chǎn)量是指不可移動的有形財(cái)產(chǎn)，如土地及房屋、在建工程、林木等地上附著物

A正確

B錯誤

銀行理財(cái)產(chǎn)品投資顧問可以提供具體投資建議

A正確

B錯誤

債券到期時間越長，利率風(fēng)險(xiǎn)越小

A正確

B錯誤

銀行代理業(yè)務(wù)不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)。

A正確

B錯誤

當(dāng)利率大于零，計(jì)息期一定的情況下，下列表述正確的有()

A年金現(xiàn)值系數(shù)一定都大于1

B復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)一定都小于1

C年金終值系數(shù)一定都小于1

D復(fù)利終值系數(shù)一定都大于1

E年金終值系數(shù)一定都大于1

民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。

A正確

B錯誤

商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)方式出售給投資者的一種短期擔(dān)保信用憑證。

A正確

B錯誤

民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。

A正確

B錯誤

FCF是一種專門投資于其他證券基金的基金，并不直接投資股票或債券。

A正確

B錯誤

有時客戶對家庭財(cái)務(wù)安排和目標(biāo)只有的籠統(tǒng)的..，沒有明確具體的要求，這就需要理財(cái)師啟發(fā)、引導(dǎo)、分析 目標(biāo)

A正確

B錯誤

FCF是一種專門投資于其他證券基金的基金，并不直接投資股票或債券。

A正確

B錯誤

理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級體現(xiàn)，由低到高至少包括五個等級，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分

A正確

B錯誤

QDII即合格境外機(jī)構(gòu)投資者，它是在一國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場的股票、債券業(yè)務(wù)的證券投資基金。

A正確

B錯誤

根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》，銀行網(wǎng)點(diǎn)開辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，必須取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險(xiǎn)許可證，并與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議。

A正確

B錯誤

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