初級銀行

1.將財政政策可分為擴張性財政政策和緊縮性財政政策的依據(jù)是(　)。

A.政策工具的性質(zhì)

B.所使用的政策工具

C.調(diào)節(jié)國民經(jīng)濟的不同功能

D.政策實施主體

【正確答案】C

【答案解析】本題考查財政政策。根據(jù)調(diào)節(jié)國民經(jīng)濟的不同功能，財政政策可分為擴張性財政政策和緊縮性財政政策。

2.市場秩序政策的主要目的是(　)。

A.反壟斷和反不正當競爭

B.防止因重復投資導致的資源低效率配置

C.減小國外企業(yè)對本國幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊

D.促進產(chǎn)業(yè)技術(shù)進步

【正確答案】A

【答案解析】本題考查產(chǎn)業(yè)政策。市場秩序政策主要目的是反壟斷和反不正當競爭。

3.人民幣被國際貨幣基金組織(IMF)宣布正式納入特別提款權(quán)(SDR)貨幣籃子的時間是(　)。

A.2015年10月1日

B.2015年11月30日

C.2015年12月31日

D.2016年6月1日

【正確答案】B

【答案解析】本題考查產(chǎn)業(yè)政策。2015年11月30日，人民幣被國際貨幣基金組織(IMF)宣布正式納入特別提款權(quán)(SDR)貨幣籃子。

4.(　)是短期資金融通市場，期限在一年或一年以內(nèi)。

A.貨幣市場

B.資本市場

C.公開市場

D.協(xié)議市場

【正確答案】A

【答案解析】本題考查金融市場。根據(jù)期限不同可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場。貨幣市場是短期資金融通市場，期限在一年或一年以內(nèi)。資本市場是長期資金融通市場，期限在一年以上，償還期長，流動性差，風險較高。

5.下列各項能體現(xiàn)金融市場優(yōu)化資源配置功能的是(　)。

A.為社會中資金不足的一方提供了籌集資金的機會，也為資金的盈余方提供了投資機會

B.通過充當資金融通媒介，促進資金合理流動，實現(xiàn)經(jīng)濟資源跨時間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置，使社會經(jīng)濟資源有效地配置到效率高的部門

C.借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經(jīng)濟發(fā)展規(guī)模和速度

D.為各種金融工具互相轉(zhuǎn)換提供了必需的條件，可以降低交易成本，便利金融工具交易

【正確答案】B

【答案解析】本題考查金融市場。金融市場的優(yōu)化資源配置功能：金融市場通過充當資金融通媒介，促進資金合理流動，實現(xiàn)經(jīng)濟資源跨時間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置，使社會經(jīng)濟資源有效地配置到效率高的部門。

6.關(guān)于回購市場的說法不正確的有(　)。

A.在回購交易中先出售證券、后購回證券稱為正回購

B.在回購交易中先購入證券、后出售證券稱為逆回購

C.回購市場是指通過回購協(xié)議進行短期資金融通的市場

D.在回購協(xié)議中，回購利率由交易所統(tǒng)一制定

【正確答案】D

【答案解析】本題考查貨幣市場。選項D錯誤，回購利率出交易雙方確定，主要受回購證券的質(zhì)地、回購期限的長短、交割條件、貨幣市場利率水平等因素的影響。

7.將金融工具分為短期金融工具和長期金融工具的依據(jù)是(　)。

A.發(fā)行方式

B.投資者所擁有的權(quán)利

C.融資方式

D.期限長短

【正確答案】D

【答案解析】本題考查金融工具。按期限的長短劃分，金融工具分為短期金融工具和長期金融工具，前者期限一般在一年及以下，如商業(yè)票據(jù)、短期國庫券、回購協(xié)議等;后者期限一般在一年以上，如股票、企業(yè)債券、長期國債等。

8.各子行業(yè)相對獨立，一類子行業(yè)機構(gòu)不得從事另一類子行業(yè)機構(gòu)的有關(guān)業(yè)務，業(yè)務主體在法人層面互為隔離，并按照機構(gòu)分類受到不同監(jiān)管主體監(jiān)管指的是(　)。

A.分業(yè)經(jīng)營

B.混業(yè)經(jīng)營

C.綜合化經(jīng)營

D.一體化經(jīng)營

【正確答案】A

【答案解析】本題考查綜合化經(jīng)營。分業(yè)經(jīng)營即指各子行業(yè)相對獨立，一類子行業(yè)機構(gòu)不得從事另一類子行業(yè)機構(gòu)的有關(guān)業(yè)務，業(yè)務主體在法人層面互為隔離，并按照機構(gòu)分類受到不同監(jiān)管主體監(jiān)管。

9.在金融綜合經(jīng)營的銀行母子公司模式中，母公司是(　)。

A.銀行

B.證券公司

C.保險公司

D.信托公司

【正確答案】A

【答案解析】本題考查綜合化經(jīng)營。銀行母子公司，該模式又稱銀行控股模式，是以銀行為母公司，通過控股證券公司、保險公司、信托公司等方式，以子公司為載體，對不同的金融領(lǐng)域進行業(yè)務滲透擴張。

10.我國商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營的金融機構(gòu)控股模式的特點不包括(　)。

A.控股方為非銀行金融機構(gòu)

B.其全資擁有一些包括銀行、證券、保險、金融服務公司以及非金融性實體在內(nèi)的附屬公司和子公司

C.其控股一些包括銀行、證券、保險、金融服務公司以及非金融性實體在內(nèi)的附屬公司和子公司

D.主要受中國證監(jiān)會的監(jiān)管

【正確答案】D

【答案解析】本題考查綜合化經(jīng)營。金融機構(gòu)控股模式的主要特征是：控股方為非銀行金融機構(gòu)，其全資擁有或者控股一些包括銀行、證券、保險、金融服務公司以及非金融性實體在內(nèi)的附屬公司和子公司。

11.在我國，現(xiàn)實購買力指的是(　)。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M3

【正確答案】B

【答案解析】本題考查貨幣政策目標。M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力。

12.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》首次提出的兩個流動性監(jiān)管量化標準是(　)。

A.流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率

B.資本充足率和杠桿率

C.不良貸款率和貸款撥備率

D.凈穩(wěn)定融資比率和撥備覆蓋率

【正確答案】A

【答案解析】本題考查《巴塞爾協(xié)議》的變化?！栋腿麪枀f(xié)議Ⅲ》首次提出兩個流動性監(jiān)管量化標準：一是流動性覆蓋率;二是凈穩(wěn)定融資比率。

13.根據(jù)《資本管理辦法》商業(yè)銀行應當在最低資本要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本，儲備資本由核心一級資本來滿足，儲備資本要求為風險加權(quán)資產(chǎn)的(　)。

A.8%

B.6%

C.2.5%

D.5%

【正確答案】C

【答案解析】本題考查我國銀行監(jiān)管改革。商業(yè)銀行應當在最低資本要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本，儲備資本由核心一級資本來滿足，儲備資本要求為風險加權(quán)資產(chǎn)的2.5%。

14.根據(jù)中國銀監(jiān)會的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計量信用風險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權(quán)資產(chǎn)的(　)。

A.1.25%

B.0.6%

C.2.5%

D.5%

【正確答案】B

【答案解析】本題考查資本充足。商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計量信用風險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權(quán)資產(chǎn)的0.6%。

15.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于(　)。

A.50%

B.120%

C.100%

D.150%

【正確答案】C

【答案解析】本題考查流動性風險。商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于100%。

16.當商業(yè)銀行不能支付到期債務時，根據(jù)《商業(yè)銀行法》、《破產(chǎn)法》的有關(guān)規(guī)定，(　)可以向人民法院提出對該金融機構(gòu)進行重整或破產(chǎn)清算的申請。

A.中國銀監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.商業(yè)銀行

D.國務院財政部

【正確答案】A

【答案解析】本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。當商業(yè)銀行不能支付到期債務時，根據(jù)《商業(yè)銀行法》、《破產(chǎn)法》的有關(guān)規(guī)定，中國銀監(jiān)會可以向人民法院提出對該金融機構(gòu)進行重整或破產(chǎn)清算的申請。

17.我國的反洗錢法律規(guī)范主要由一部法律和四部央行的行政規(guī)章組成，簡稱“一法四規(guī)”。其中“一法”是指(　)。

A.《中華人民共和國反洗錢法》

B.《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》

C.《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》

D.《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》

【正確答案】A

【答案解析】本題考查反洗錢法。我國的反洗錢法律規(guī)范主要由一部法律和四部央行的行政規(guī)章組成，簡稱“一法四規(guī)”。其中“一法”是指《中華人民共和國反洗錢法》，“四規(guī)”是指《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。

18.(　)是指保證人和債權(quán)人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。

A.抵押

B.質(zhì)押

C.保證

D.留置

【正確答案】C

【答案解析】本題考查民商事法律。保證是指保證人和債權(quán)人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。

19.中國財務公司協(xié)會成立于(　)。

A.1990年

B.1994年

C.2000年

D.2005年

【正確答案】B

【答案解析】本題考查中國財務公司協(xié)會。中國財務公司協(xié)會成立于1994年。

20.(　)是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源。

A.存款

B.借款

C.同業(yè)拆借

D.信用卡

【正確答案】A

【答案解析】本題考查存款業(yè)務。存款是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源。

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