初級(jí)銀行

2011年下半年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》真題及答案

一、單項(xiàng)選擇題

1.(　)是稅收規(guī)劃最基本的原則，是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅區(qū)別開(kāi)來(lái)的根本所在。

A.規(guī)劃性原則

B.綜合性原則

C.合法性原則

D.目的性原則

[答案]C

[解析]合法性原則是稅收規(guī)劃最基本的原則。這是由稅法的稅收法定原則所決定的，也是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅乃至避稅行為區(qū)別開(kāi)來(lái)的根本所在。

2.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在(　)基礎(chǔ)上的銀行業(yè)務(wù)。

A.資金借貸關(guān)系

B.產(chǎn)品買(mǎi)賣(mài)關(guān)系

C.委托代理關(guān)系

D.以上都不是

[答案]C

[解析]個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是受托性質(zhì)，是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。

3.宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列說(shuō)法正確的是(　)。

A.國(guó)家減少財(cái)政預(yù)算，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升

B.在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈

C.法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，有助于刺激投資需求增長(zhǎng)

D.偏緊的收入分配政策會(huì)刺激當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求，造成相應(yīng)的資產(chǎn)價(jià)格上漲

[答案]C

[解析]國(guó)家減少財(cái)政預(yù)算屬于緊縮的財(cái)政政策，會(huì)使得資產(chǎn)價(jià)格降低，A選項(xiàng)錯(cuò)誤;在股市低迷時(shí)期，可通過(guò)降低印花稅減少交易成本，從而刺激股市反彈，B選項(xiàng)錯(cuò)誤;偏緊的收入分配政策會(huì)抑制當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求，造成相應(yīng)的資產(chǎn)價(jià)格下跌，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

4.商業(yè)銀行在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中向客戶(hù)提供的服務(wù)不包括(　)。

A.財(cái)務(wù)分析

B.財(cái)務(wù)規(guī)劃

C.投資建議

D.儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品推介

[答案]D

[解析]理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。

5.陳小姐將1萬(wàn)元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10%，項(xiàng)目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人3年投資期滿(mǎn)將獲得的本利和為(　)。

A.13000元

B.13210元

C.13310元

D.13500元

[答案]C

[解析]第1年的利息收益=10000×10%=l000(元);第2年的利息收益=(10000+1000)×10%=]100(元);第3年的利息收益=(10000+1000+1100)×10%=1210(元)。3年的本利和=10000+1000+1100+1210=13310(元)。

6.下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的說(shuō)法，不正確的是(　)。

A.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)或客戶(hù)與銀行按照約定方式承擔(dān)

B.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶(hù)群銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃

C.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶(hù)授權(quán)銀行代表客戶(hù)按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

D.綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行在向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶(hù)提供的一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)

[答案]B

[解析]B選項(xiàng)應(yīng)改為：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十條規(guī)定，商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，可以向特定目標(biāo)客戶(hù)群銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃。

7.下列關(guān)于基金認(rèn)購(gòu)的表述中，錯(cuò)誤的是(　)。

A.認(rèn)購(gòu)期利息自動(dòng)轉(zhuǎn)為基金份額

B.認(rèn)購(gòu)申請(qǐng)一經(jīng)成功受理，不得撤銷(xiāo)

C.基金認(rèn)購(gòu)有一定期限

D.是投資者在封閉式基金募集期間申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)基金份額的行為

[答案]D

[解析]D選項(xiàng)應(yīng)改為：基金認(rèn)購(gòu)是指投資者在開(kāi)放式基金募集期間申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)基金份額的行為。

8.通貨膨脹會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生一定的影響，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是(　)。

A.固定收益的理財(cái)產(chǎn)品會(huì)貶值

B.儲(chǔ)蓄投資的實(shí)際利率可能是負(fù)值

C.持有外匯是應(yīng)對(duì)通貨膨脹的一種有效手段

D.股票是浮動(dòng)收益的，所以一定能應(yīng)對(duì)通貨膨脹的負(fù)面影響

[答案]D

[解析]預(yù)期未來(lái)會(huì)發(fā)生通貨膨脹，應(yīng)減少債券、儲(chǔ)蓄的配置，適當(dāng)增加股票的配置;但當(dāng)通貨膨脹較嚴(yán)重時(shí)，經(jīng)濟(jì)會(huì)發(fā)生蕭條，股票也不能應(yīng)對(duì)通貨膨脹的負(fù)面影響。

9.下列對(duì)于客戶(hù)財(cái)務(wù)分析的表述中，錯(cuò)誤的是(　)。

A.臨時(shí)性收入需計(jì)入現(xiàn)金流量表

B.對(duì)客戶(hù)未來(lái)現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)和分析后，產(chǎn)生未來(lái)現(xiàn)金流量表

C.現(xiàn)金流量表用來(lái)說(shuō)明過(guò)去一段時(shí)間內(nèi)個(gè)人的資產(chǎn)負(fù)債情況

D.預(yù)測(cè)客戶(hù)未來(lái)收入時(shí)，可以將收入分為常規(guī)性收入和臨時(shí)性收入

[答案]C

[解析]C選項(xiàng)應(yīng)改為：現(xiàn)金流量表用來(lái)說(shuō)明在過(guò)去一段時(shí)間內(nèi)個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情況。

10.某投資者年初以10元/股的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)股票l000股，年末該股票的價(jià)格上漲到11元/股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股0.1元(稅后)方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者年度的持有期收益率是(　)。

A.10.1%

B.20.1%

C.30.2%

D.40.5%

[答案]A

[解析]持有期收益率是指投資者在持有投資對(duì)象的一段時(shí)間內(nèi)所獲得的收益率，它等于這段時(shí)間內(nèi)所獲得的收益額與初始投資之間的比率。股票價(jià)格上漲的收益為(11-10)×1000=1000(元)，現(xiàn)金紅利收益為(1000÷10)×0.1=10(元)。當(dāng)期總收益=1000+10=1010(元)，持有期收益率=1010÷(10×1000)×100%=10.1%。

11.某銀行理財(cái)人員在向客戶(hù)銷(xiāo)售產(chǎn)品時(shí)，下列做法中不正確的是(　)。

A.評(píng)估客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況

B.考慮客戶(hù)所處的理財(cái)生命周期

C.提供合適的投資產(chǎn)品供客戶(hù)自主選擇

D.因時(shí)間安排緊張，未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試

[答案]D

[解析]風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試是向客戶(hù)銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品的必要步驟

12.年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算通常采用(　)的形式。

A.折現(xiàn)

B.單利

C.復(fù)利

D.貼現(xiàn)

[答案]C

[解析]年金的利息具有時(shí)間價(jià)值，因此，年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算通常采用的是復(fù)利的形式。

13.對(duì)投資需求增長(zhǎng)有刺激作用的財(cái)政政策是(　)

A.政府購(gòu)買(mǎi)增加

B.政府引入銷(xiāo)售稅

C.再貼現(xiàn)率從2%調(diào)整到1.5%

D.政府在市場(chǎng)上出售外匯基金票據(jù)

[答案]A

[解析]積極的財(cái)政政策可以有效地刺激投資需求的增長(zhǎng)，政府購(gòu)買(mǎi)增加屬于積極財(cái)政政策的范疇。B選項(xiàng)屬于緊縮性的財(cái)政政策;C、D選項(xiàng)屬于貨幣政策的范疇。

14.某客戶(hù)有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，3年后領(lǐng)取則可得15000元;此時(shí)該客戶(hù)有一次投資機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益率為20%，下列說(shuō)法正確的是(　)。

A.3年后領(lǐng)取更有利

B.無(wú)法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利

C.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利

D.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒(méi)有差別

[答案]A

[解析]積極的財(cái)政政策可以有效地刺激投資需求的增長(zhǎng)，政府購(gòu)買(mǎi)增加屬于積極財(cái)政政策的范疇。B選項(xiàng)屬于緊縮性的財(cái)政政策;C、D選項(xiàng)屬于貨幣政策的范疇。

15.王先生投資某項(xiàng)目初始投入10000元，年利率10%，期限為一年，每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算，則其l年后本息和為(　)元。

A.11000

B.11038

C.11214

D.14641

[答案]B

[解析]一年后的本息和=(1+10%/4)4×10000≈11038(元)。

16.A和B兩種債券現(xiàn)在均以1000美元面值出售，均付年息120美元，A債券5年到期，B債券6年到期。如果兩種債券的到期收益率從12%變?yōu)?0%，下列表述正確的是(　)。

A.兩種債券都會(huì)貶值，A債券貶值得較多

B.兩種債券都會(huì)升值，B債券升值得較多

C.兩種債券都會(huì)貶值，B債券貶值得較多

D.兩種債券都會(huì)升值，A債券升值得較多

[答案]B

[解析]一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與到期收益率成反比，且期限長(zhǎng)的債券對(duì)到期收益率的變化更為敏感。結(jié)合題中信息可知。當(dāng)?shù)狡谑找媛蕪?2%下降到10%時(shí)，可知兩種債券價(jià)格都會(huì)上升，且B債券價(jià)格上升較多。

17.一般而言，寬松的貨幣政策有助于刺激投資需求增長(zhǎng)，導(dǎo)致(　)。

A.利率上升、金融資產(chǎn)價(jià)格上升

B.利率下跌、金融資產(chǎn)價(jià)格上升

C.利率上升、金融資產(chǎn)價(jià)格下跌

D.利率下跌、金融資產(chǎn)價(jià)格下跌

[答案]B

[解析]寬松的貨幣政策有助于刺激投資需求增長(zhǎng)，導(dǎo)致利率下跌、金融資產(chǎn)價(jià)格上升;緊縮的貨幣政策會(huì)抑制投資需求，導(dǎo)致利率上升和金融資產(chǎn)價(jià)格下跌。

18.未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快、處于景氣周期時(shí)，相應(yīng)的理財(cái)措施是(　)。

A.適當(dāng)減少房產(chǎn)的配置

B.適當(dāng)增加儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的配置

C.適當(dāng)增加債券產(chǎn)品的配置

D.適當(dāng)增加股票產(chǎn)品的配置

[答案]D

[解析]宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)策略有著一定的影響。當(dāng)預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快、處于景氣周期時(shí)，應(yīng)適當(dāng)減少儲(chǔ)蓄、債券產(chǎn)品的配置，適當(dāng)增加股票、房產(chǎn)、基金產(chǎn)品的配置。

19.根據(jù)生命周期理論，個(gè)人在穩(wěn)定期的理財(cái)特征為(　)。

A.愿意承擔(dān)一些高風(fēng)險(xiǎn)投資

B.盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富

C.妥善管理好積累的財(cái)富，降低投資風(fēng)險(xiǎn)

D.保證本金安全，風(fēng)險(xiǎn)承受能力差，投資流動(dòng)性較強(qiáng)

[答案]B

[解析]A選項(xiàng)是探索期及建立期的理財(cái)特征;C選項(xiàng)是人生處于高潮期的理財(cái)特征;D選項(xiàng)是人生處于退休期的理財(cái)特征。

20.一般來(lái)說(shuō)，(　)。

A.債券價(jià)格與市場(chǎng)利率反向變動(dòng)

B.債券價(jià)格與到期收益率同向變動(dòng)

C.債券面值越大，貼現(xiàn)債券價(jià)格越低

D.債券到期期限越長(zhǎng)，貼現(xiàn)債券價(jià)格越高

[答案]A

[解析]貼現(xiàn)債券，到期期限越長(zhǎng)，價(jià)格越低;面值越大，價(jià)格越高。一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與到期收益率成反比。債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買(mǎi)入債券的投資者所得的實(shí)際收益率越低;反之則越高。債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比市場(chǎng)利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下降;反之則上升。

21.下列表述中，最符合家庭成長(zhǎng)期理財(cái)特征的是(　)。

A.盡力保全已積累的財(cái)富、厭惡風(fēng)險(xiǎn)

B.愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，追求高收益

C.沒(méi)有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力

D.風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度較高，追求穩(wěn)定的投資收益

[答案]B

[解析]處于家庭成長(zhǎng)期階段的夫妻年齡為30~55歲，核心資產(chǎn)配置為股票60%、債券30%、貨幣10%，投資于預(yù)期收益較高，風(fēng)險(xiǎn)適度的銀行理財(cái)產(chǎn)品。

22.期貨合約的特點(diǎn)包括(　)。

(1)標(biāo)準(zhǔn)化合約

(2)履約大部分通過(guò)對(duì)沖方式

(3)合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保

(4)合約的價(jià)格有最大變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額

A.(1)(2)(3)

B.(1)(2)(4)

C.(2)(3)(4)

D.(1)(3)(4)

[答案]A

[解析]金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來(lái)某個(gè)日期，按約定的條件買(mǎi)入或賣(mài)出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。其特點(diǎn)主要有：①標(biāo)準(zhǔn)化合約;②履約大部分通過(guò)對(duì)沖方式;③合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保;④合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限制。

23.教育規(guī)劃根據(jù)對(duì)象不同可分為個(gè)人教育投資規(guī)劃和(　)兩種。

A.老人教育規(guī)劃

B.親人教育規(guī)劃

C.子女教育規(guī)劃

D.企業(yè)教育規(guī)劃

[答案]C

[解析]教育規(guī)劃是指為了需要時(shí)能支付教育費(fèi)用所訂的計(jì)劃，這種規(guī)劃包括個(gè)人教育投資規(guī)劃和子女教育規(guī)劃兩種。

24.下列選項(xiàng)中，不屬于風(fēng)險(xiǎn)衡量指標(biāo)的是(　)。

A.方差

B.標(biāo)準(zhǔn)差

C.平均差

D.變異系數(shù)

[答案]C

[解析]從投資角度來(lái)看，風(fēng)險(xiǎn)是指資產(chǎn)收益率的不確定性，從收益率的不確定性出發(fā)，投資風(fēng)險(xiǎn)是可度量的，通?？捎脴?biāo)準(zhǔn)差和方差進(jìn)行測(cè)定，還可以用變異系數(shù)進(jìn)行測(cè)定。

25.下列家庭支出中，不屬于義務(wù)性支出的是(　)。

A.旅游支出

B.保險(xiǎn)費(fèi)支出

C.子女上學(xué)費(fèi)用

D.按揭貸款的還本付息支出

[答案]A

[解析]義務(wù)性支出包括：①日常生活基本開(kāi)銷(xiāo)(包含C選項(xiàng));②已有負(fù)債的本利償還支出(包含D選項(xiàng));③已有保障的續(xù)期保費(fèi)支出(包含B選項(xiàng))。

26.下列不屬于現(xiàn)貨期權(quán)的是(　)。

A.股指期權(quán)

B.債券期權(quán)

C.股指期貨期權(quán)

D.外匯期權(quán)

[答案]C

[解析]按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)可以分為現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)?，F(xiàn)貨期權(quán)是指以各種金融工具等標(biāo)的資產(chǎn)本身作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)，如各種股票期權(quán)、股指期權(quán)、外匯期權(quán)和債券期權(quán)等。期貨期權(quán)是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)，如各種外匯期貨期權(quán)、利率期貨期權(quán)及股指期貨期權(quán)等。

27.保險(xiǎn)的基本職能包括經(jīng)濟(jì)給付職能和(　)。

A.社會(huì)管理職能

B.資金積累職能

C.補(bǔ)償損失職能

D.風(fēng)險(xiǎn)管理職能

[答案]C

[解析]保險(xiǎn)的職能包括基本職能和派生職能，基本職能包括經(jīng)濟(jì)給付職能和補(bǔ)償損失職能。

28.年金是在某個(gè)特定的時(shí)間段內(nèi)一組時(shí)間間隔相同、金額相等、方向相同的現(xiàn)金流。下列不屬于年金的是(　)。

A.養(yǎng)老金

B.房貸月供

C.定期定額購(gòu)買(mǎi)基金的月投資款

D.每月家庭日用品費(fèi)用支出

[答案]D

[解析]每月家庭日用品消費(fèi)支出不一定相等，不符合年金的概念。

29.下列各種投資組合中，最適合即將退休的投資人的是(　)。

A.績(jī)優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+外匯期權(quán)

B.認(rèn)股權(quán)證+小型股票基金+期貨

C.定存+國(guó)債+保本投資性產(chǎn)品

D.投機(jī)股+房產(chǎn)信托基金+黃金

[答案]C

[解析]退休期主要的人生目標(biāo)就是安享晚年，社會(huì)交際會(huì)明顯減少，這一時(shí)期的主要理財(cái)任務(wù)就是穩(wěn)健投資保住財(cái)產(chǎn)，合理消費(fèi)以保障退休期間的正常支出。投資以安全為主要目標(biāo)，保本是基本目標(biāo)，投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主，例如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲(chǔ)蓄等。

30.某客戶(hù)家庭月收入16000元，月固定支出12000元，則該家庭最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障金額是(　)元。

A.4000

B.12000

C.36000

D.48000

[答案]C

[解析]最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是三個(gè)月，則該家庭最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障金額為：12000×3=36000(元)。

31.下列關(guān)于金融遠(yuǎn)期合約的表述中，錯(cuò)誤的是(　)。

A.主要在柜臺(tái)交易

B.違約風(fēng)險(xiǎn)較高

C.合約一般為非標(biāo)準(zhǔn)化合約

D.每個(gè)交易日結(jié)束后計(jì)算浮動(dòng)盈虧

[答案]D

[解析]D選項(xiàng)體現(xiàn)的是期貨交易的逐日盯市制度。

32.下列選項(xiàng)中，一般來(lái)說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)承受能力最高的是(　)。

A.金融專(zhuān)業(yè)剛畢業(yè)的未就業(yè)的大學(xué)畢業(yè)生

B.60歲即將退休，有30年投資經(jīng)驗(yàn)的大學(xué)教師

C.需要贍養(yǎng)父母，又要撫養(yǎng)孩子的45歲某公司職員

D.30歲某投行職員，有5年投資經(jīng)驗(yàn)，未婚，有自有住宅

[答案]D

[解析]A選項(xiàng)雖年輕但尚無(wú)收入及投資經(jīng)驗(yàn);B選項(xiàng)的年齡太高，雖然有退休金但仍不宜冒太大風(fēng)險(xiǎn);C選項(xiàng)的家庭負(fù)擔(dān)太重;D選項(xiàng)兼具年輕、專(zhuān)業(yè)、家庭負(fù)擔(dān)低的三大條件，風(fēng)險(xiǎn)承受能力最高。

33.投資規(guī)劃中，進(jìn)行資產(chǎn)配置的目標(biāo)是(　)。

A.風(fēng)險(xiǎn)和收益的平衡

B.風(fēng)險(xiǎn)最小化

C.效用最大化

D.收益最大化

[答案]A

[解析]資產(chǎn)配置是指依據(jù)所要達(dá)到的理財(cái)目標(biāo)，按資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)最低與報(bào)酬最佳的原則，將資金有效地分配在不同類(lèi)型的資產(chǎn)上，構(gòu)建達(dá)到增強(qiáng)投資組合報(bào)酬與控制風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)投資組合。資產(chǎn)配置的目標(biāo)是要獲得最佳的投資組合。

34.近年來(lái)，國(guó)際黃金價(jià)格一路走高，投資黃金看起來(lái)是一個(gè)非常不錯(cuò)的選擇。下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說(shuō)法不正確的是(　)。

A.面對(duì)通貨膨脹的壓力，黃金投資具有保值增值的作用

B.黃金的投資方式主要有：金塊、金幣、黃金基金和“紙黃金”

C.抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)，所以任何情況下都可以無(wú)風(fēng)險(xiǎn)地投資黃金理財(cái)產(chǎn)品

D.影響黃金價(jià)格的直接因素有美元走勢(shì)，通貨膨脹、石油價(jià)格和國(guó)際金融市場(chǎng)的重大事件等

[答案]C

[解析]黃金理財(cái)產(chǎn)品和其他實(shí)物投資理財(cái)產(chǎn)品一樣，具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性，抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)，但也存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)。貴金屬的國(guó)際市場(chǎng)價(jià)格下降，投資者會(huì)面臨資產(chǎn)價(jià)值縮水的風(fēng)險(xiǎn)。因此，C選項(xiàng)敘述不正確。

35.下列關(guān)于評(píng)估客戶(hù)投資風(fēng)險(xiǎn)承受度的表述中，錯(cuò)誤的是(　)。

A.年齡越小，所能承受的風(fēng)險(xiǎn)越大

B.理財(cái)目標(biāo)彈性越大，承受風(fēng)險(xiǎn)能力越高

C.已退休客戶(hù)，應(yīng)該建議其投資保守型產(chǎn)品

D.資金需要?jiǎng)佑玫臅r(shí)間離現(xiàn)在越近，越不能承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

[答案]A

[解析]一般而言，客戶(hù)年齡越大，所能夠承受的風(fēng)險(xiǎn)越低。通常情況下，年輕人的人生與事業(yè)剛剛起步，面臨著無(wú)數(shù)的機(jī)會(huì)，他們敢于嘗試，敢于冒險(xiǎn)，偏好較高風(fēng)險(xiǎn)，但是不表示年齡越小，所能承受的風(fēng)險(xiǎn)越大。因此，A選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。

36.買(mǎi)賣(mài)雙方在交易所簽訂的在確定的將來(lái)時(shí)間按成交時(shí)確定的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)或者出售某項(xiàng)資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是(　)。

A.金融遠(yuǎn)期協(xié)議

B.金融期貨協(xié)議

C.金融期權(quán)協(xié)議

D.金融互換協(xié)議

[答案]B

[解析]金融遠(yuǎn)期協(xié)議不是標(biāo)準(zhǔn)化的協(xié)議，也不在交易所交易，A選項(xiàng)不符合題意;金融期權(quán)實(shí)際上是一種契約，它賦予了持有人在未來(lái)某一特定的時(shí)間內(nèi)按買(mǎi)賣(mài)雙方約定的價(jià)格，購(gòu)買(mǎi)或出售一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的權(quán)利，C選項(xiàng)不符合題意;金融互換是兩個(gè)或兩個(gè)以上當(dāng)事人，按照商定的條件，在約定的時(shí)間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約，D選項(xiàng)不符合題意。

37.下列選項(xiàng)中不屬于人身保險(xiǎn)的是(　)。

A.人壽保險(xiǎn)

B.健康保險(xiǎn)

C.責(zé)任保險(xiǎn)

D.意外傷害保險(xiǎn)

[答案]C

[解析]人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)包括人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)。C選項(xiàng)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。

38.某客戶(hù)2008年年初以每股l8元的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)了100股某公司股票，2008年每股得到0.30元的紅利，若年底時(shí)該公司股票價(jià)格為每股21元，則該筆投資的持有期收益率為(　)。

A.15.7%

B.16.7%

C.18.3%

D.21.3%

[答案]C

[解析]持有期收益率一(股息+資本利的)/購(gòu)入價(jià)格=(0.30+21-18)/18×100%≈18.3%。

39.以下關(guān)于金融市場(chǎng)特點(diǎn)的敘述，錯(cuò)誤的是(　)。

A.市場(chǎng)交易活動(dòng)的分散性

B.市場(chǎng)商品的特殊性

C.交易主體角色的可變性

D.市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性

[答案]A

[解析]金融市場(chǎng)的特點(diǎn)包括：①市場(chǎng)商品的特殊性;②市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性;③市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性;④交易主體角色的可變性。

40.關(guān)于債券的利率風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是(　)。

A.利率上升，債券價(jià)格下降

B.利率風(fēng)險(xiǎn)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.債券到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大

D.持有債券到期，則無(wú)任何損失

[答案]D

[解析]債券的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指在理財(cái)期內(nèi)，市場(chǎng)利率上升，該產(chǎn)品的收益率不隨市場(chǎng)利率上升而提高，利率風(fēng)險(xiǎn)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。除了利率風(fēng)險(xiǎn)外，債券投資還面臨著信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)，即使持有債券到期，也會(huì)受到利率風(fēng)險(xiǎn)以外的其他風(fēng)險(xiǎn)因素的影響。

41.投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的最大特點(diǎn)是(　)。

A.有可能帶來(lái)投資收益

B.保險(xiǎn)費(fèi)中含有投資保費(fèi)

C.產(chǎn)品的費(fèi)用低、流動(dòng)性強(qiáng)

D.將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值功能結(jié)合起來(lái)

[答案]D

[解析]投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品同時(shí)具有保障功能和投資功能，與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，該類(lèi)產(chǎn)品的保險(xiǎn)費(fèi)中含有投資保費(fèi)，其最大的特點(diǎn)就是將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來(lái)，其給付的保險(xiǎn)金由兩部分組成：一部分是風(fēng)險(xiǎn)保障金;另一部分是投資收益。此類(lèi)產(chǎn)品的費(fèi)用較高。

42.下列不屬于企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表中所有者權(quán)益的是(　)。

A.實(shí)收資本

B.資本公積

C.盈余公積

D.長(zhǎng)期應(yīng)付款

[答案]D

[解析]D選項(xiàng)的長(zhǎng)期應(yīng)付款屬于負(fù)債項(xiàng)目。

43.下列關(guān)于股票掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的表述中，正確的是(　)。

A.投資組合只限于股票、一籃子股票

B.股票掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品又稱(chēng)主動(dòng)式投資產(chǎn)品

C.按是否保障本金劃分，可分為不保障本金理財(cái)產(chǎn)品和保障本金理財(cái)產(chǎn)品

D.按結(jié)構(gòu)來(lái)劃分，可以分為可自動(dòng)贖回理財(cái)產(chǎn)品和不可自動(dòng)贖回理財(cái)產(chǎn)品

[答案]C

[解析]股票掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品又稱(chēng)聯(lián)動(dòng)式投資產(chǎn)品，指通過(guò)金融工程技術(shù)，針對(duì)投資者的資本市場(chǎng)的不同預(yù)期，以拆借或組合衍生性金融產(chǎn)品如股票、一籃子股票指數(shù)、一籃子指數(shù)等，并搭配零售債券的方式組合而成的各種不同報(bào)酬形態(tài)的金融產(chǎn)品。股票掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品可以有多種具體結(jié)構(gòu)，如自動(dòng)贖回、價(jià)幅累積等。

44.QFII是指(　)。

A.合格基金投資者

B.合格投資機(jī)構(gòu)

C.合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者

D.合格境外機(jī)構(gòu)投資者

[答案]D

[解析]QFII是QualifiedForeignInstitutionalInvestors的首字母簡(jiǎn)寫(xiě)，即合格境外機(jī)構(gòu)投資者。C選項(xiàng)合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者簡(jiǎn)寫(xiě)為QDII。

45.對(duì)于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品，以下描述錯(cuò)誤的是(　)。

A.主要投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品

B.投資期短，資金贖回靈活

C.收益安全性高

D.保障本金

[答案]D

[解析]貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資子貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品。貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)，該類(lèi)產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品，但其卻不保障本金。

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