初級銀行

一、單項選擇題(共90題，每題0.5分，共45分。以下選項中只有一個符合要求，不選，錯選均不得分)

1. 下列選項中，不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險管理“三道防線”的是( )

A.風(fēng)險管理部門

B.前臺業(yè)務(wù)部門

C.董事會和高級管理層

D.內(nèi)部審計

答案：C

解析：風(fēng)險管理的“三道防線”指在商業(yè)銀行內(nèi)部形成的在風(fēng)險管理方面承擔(dān)不同職責(zé)的三個團(tuán)隊，即業(yè)務(wù)團(tuán)隊(第一道防線，負(fù)責(zé)識別、緩釋、評估各自業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險)、風(fēng)險管理團(tuán)隊(第二道防線，主要負(fù)責(zé)建立銀行風(fēng)險制度管理體系)、內(nèi)部審計團(tuán)隊(第三道防線，負(fù)責(zé)對全行風(fēng)險管理體系進(jìn)行監(jiān)督和評估)

2.持有、使用假幣罪是指( )。

A.出售、購買偽造的貨幣，或者明知是偽造的貨幣而運輸，數(shù)額較大的行為

B.違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數(shù)額較大的行為

C.違反貨幣管理法規(guī)，依照貨幣的式樣，制造假貨幣冒充真幣的行為

D.銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)人員購買偽造貨幣，或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為

答案：B

解析：B為持有、使用假幣罪;A、C錯誤，D為金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪

3.我國有權(quán)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級管理人員任職資格實行管理的機(jī)構(gòu)是( )。

A.中國人民銀行

B.全國人民代表大會常務(wù)委員會

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.全國人民代表大會

答案：C

解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主要負(fù)責(zé)履行對各金融機(jī)構(gòu)具體事務(wù)的監(jiān)管職責(zé)，其中準(zhǔn)入職責(zé)包括機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入、人員準(zhǔn)入和股東變更審查。董事和高級管理人員任職資格的批準(zhǔn)屬于人員準(zhǔn)入的范疇。

4.下列銀行業(yè)人員行為中，合法合規(guī)的是( )。

A.以暗示的方式向客戶提供規(guī)避法律.法規(guī)規(guī)定的建議

B.在銷售或購買商品和服務(wù)時，明示可以給對方折扣，但將折扣如實入賬

C.明知所經(jīng)辦業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定，但仍默許或者提供協(xié)助

D.出于私情向親朋好友提供規(guī)避管理規(guī)定的意見和建議

答案：B

5. 公司增加或減少注冊資本，須由公司( )做出協(xié)議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過，并須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記。

A.監(jiān)事會

B.股東大會或股東

C.董事會

D.公司經(jīng)理

答案：B

解析：《公司法》強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更，公司增加或減少注冊資本，須有公司股東會作出決議，并代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過，并需進(jìn)行相應(yīng)的變更登記。

6.貸款人應(yīng)通過貸款人受托付或借款人自主支付的方式對( )進(jìn)行管理與控制

A.貸款資金的支付

B.借款人交易對手賬戶

C.還款準(zhǔn)備金賬戶

D.派生存款

答案：A

7.我國審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍的機(jī)構(gòu)是( )。

A.中國銀行監(jiān)督管理委員會

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國人民銀行

D.中國人民銀行貨幣政策委員會

答案：A

解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主要負(fù)責(zé)履行對各金融機(jī)構(gòu)具體事務(wù)的監(jiān)管職責(zé)，其中準(zhǔn)入職責(zé)包括機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入、人員準(zhǔn)入和股東變更審查。中國人民銀行主要進(jìn)行各金融市場監(jiān)管;中國銀行業(yè)協(xié)會屬于自律組織，不執(zhí)行具體的監(jiān)管工作。中國人民銀行貨幣政策委員會屬于人行一個機(jī)構(gòu)部門，主要進(jìn)行貨幣政策的制定和實施等方面的研究。

8.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的( )必須與付款人具有真實的委托付款關(guān)系，并具有支付匯票金額的可靠資金來源。

A.承兌人

B.背書人

C.保證人

D.出票人

答案：D

9.下列關(guān)于違法發(fā)放貸款罪犯罪構(gòu)成的表述，錯誤的是( )。

A.犯罪主體是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員

B.犯罪客觀方面表現(xiàn)為違反國家規(guī)定發(fā)放貸款的行為

C.犯罪主觀方面是故意或過失

D.犯罪客體是國家對貸款的管控制度

答案：C

解析：違法發(fā)放貸款罪指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，造成巨大損失者。其犯罪主觀方面是故意，并且明知是關(guān)系人而向其發(fā)放貸款。

10.保險代理業(yè)務(wù)屬于( )。

A.投資業(yè)務(wù)

B.中間業(yè)務(wù)

C.負(fù)債業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

答案：B

解析：保險代理業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)中的代理業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行可代理保險公司進(jìn)行產(chǎn)品銷售等行為。

11.商業(yè)銀行從同業(yè)拆入資金的業(yè)務(wù)屬于( )

A.投資業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

答案：B

解析：商業(yè)銀行從同業(yè)拆入資金等同于從其他金融機(jī)構(gòu)借款，因而屬于銀行負(fù)債業(yè)務(wù)。

12.根據(jù)我國《支付結(jié)算辦法》，一下不符合票據(jù)日期填寫要求的是( )。

A.叁月壹拾伍日

B.壹拾貳月壹拾伍日

C.零壹月壹拾伍日

D.壹拾月壹拾伍日

答案：D

解析：我國《支付結(jié)算辦法》票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”;日為拾壹至拾玖的.應(yīng)在其前加“壹”。如1月15日，應(yīng)寫成零壹月壹拾伍日。再如10月20日，應(yīng)寫成零壹拾月零貳拾日。故該題答案D應(yīng)寫為零壹拾月壹拾伍日

13.下列關(guān)于商業(yè)銀行關(guān)系人的表述，錯誤的是( )。

A.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)起擔(dān)保貸款

B.關(guān)系人不包括商業(yè)銀行的長期客戶

C.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

D.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬

答案：A

解析：商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的，其貸款條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。關(guān)系人指商業(yè)銀行董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬。

14.銷售人員在為客戶辦理理財產(chǎn)品認(rèn)購手續(xù)前，應(yīng)當(dāng)遵守中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，下列操作不符合該規(guī)定的是( )。

A.有效識別客戶身份

B.了解客戶風(fēng)險承受能力評估情況.投資期限和流動性要求

C.確認(rèn)客戶抄錄的風(fēng)險確認(rèn)語句，如果沒有抄寫，及時替客戶填寫

D.向客戶介紹理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程.收費標(biāo)準(zhǔn)及方式等

答案：C

15.客戶在辦理存款時不約定存款期限.支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是( )。

A.活期存款

B.通知存款

C.協(xié)定存款

D.定期存款

答案：B

解析：通知存款分為一日和七日兩個品種。協(xié)定存款屬于單位存款的一種，一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。

16.債券發(fā)行人直接向投資者推銷債券，而不需要中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行承銷的發(fā)行方式是( )。

A.招標(biāo)發(fā)行

B.間接發(fā)行

C.承購包銷

D.直接發(fā)行

答案：D

17.甲乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶，甲的信用評級低于乙，在其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行為甲設(shè)定的貸款利率高于為乙設(shè)定的貸款利率，這種風(fēng)險管理的策略屬于( )。

A.風(fēng)險對沖

B.風(fēng)險分散

C.風(fēng)險補(bǔ)償

D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

答案：C

解析：風(fēng)險補(bǔ)償主要是指事前(損失發(fā)生以前)對風(fēng)險承擔(dān)的價格補(bǔ)償，商業(yè)銀行通常采取在交易價格上附加風(fēng)險溢價，獲得承擔(dān)風(fēng)險的價格補(bǔ)償，如甲的信用評級比較低，銀行為此承擔(dān)了風(fēng)險，就應(yīng)該有回報，因此為甲設(shè)定更高的貸款利率作為銀行承擔(dān)風(fēng)險價值的報酬。

18.在債券回購交易中，債券買方的收益是( )。

A.投資收益

B.利息收入

C.買賣差價和利息收入

D.買賣差價

答案：C

19.由企業(yè)簽發(fā).銀行承兌的票據(jù)稱為( )。

A.商業(yè)承兌匯票

B.銀行本票

C.銀行承兌匯票

D.銀行匯票

答案：C

解析：匯票根據(jù)簽發(fā)人不同分為商業(yè)匯票和銀行匯票。商業(yè)匯票一般由企業(yè)簽發(fā)，分為商業(yè)承兌匯票(由銀行以外付款人承兌)和銀行承兌匯票(銀行承兌)。本票由銀行簽發(fā)，用于單位和個人在同一交換區(qū)域支付各種款項。

20.保管箱業(yè)務(wù)按照( )收取費用。

A.保管物品大小

B.保管物品重量

C.保管箱大小和租期長短

D.保管物品價值

答案：C21.采用加押電傳進(jìn)行付款的匯款方式是( )。

A.票匯

B.郵匯

C.電匯

D.信匯

答案：C

解析：電匯業(yè)務(wù)是指匯出行應(yīng)匯款人的要求，采用加押電傳或swift(環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò))形式，指示匯入行付款給指定收款人。票匯業(yè)務(wù)是指應(yīng)匯款人的申請，由匯出行開立以其國外分行或代理行為付款行的匯票，交由匯款人自行寄送或親自攜帶出國，憑票取款。信匯業(yè)務(wù)是指匯出行應(yīng)匯款人的申請，將信匯委托書通過郵局或快遞公司傳遞給匯人行，授權(quán)匯人行付款給收款人。

22.下列屬于中國銀監(jiān)會職責(zé)范圍的是( )。

A.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立

B.制定和執(zhí)行貨幣政策

C.監(jiān)督管理黃金市場

D.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

答案：A

解析： A為銀監(jiān)會職責(zé)范圍;BCE均為中國人民銀行職責(zé)范圍。

23.見票即付的匯票.本票，持票人對票據(jù)出票人和承兌人的權(quán)利，自出票日起( )不行使則消滅。

A.6個月

B.5年

C.1個月

D.2年

答案：D

解析：票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年;持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個月;持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月;持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。

24.下列關(guān)于合同法律效力的表述，正確的是( )。

A.已成立的合同即具有法律效力

B.合同部分無效，可能會影響其他部分效力

C.無效的合同自始沒有法律效力

D.合同部分無效，則整個合同失去法律效力

答案：C

解析：無效合同自始沒有法律約束力。合同部分無效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效。故答案為C

25.某商業(yè)銀行由于過失導(dǎo)致客戶保管箱毀損，客戶對其安全性產(chǎn)生了擔(dān)心，該風(fēng)險是( )

A.戰(zhàn)略風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.聲譽(yù)風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

答案：C

26.以短期金融工具為媒介進(jìn)行的，期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場是( )

A.PE市場

B.資本市場

C.股票市場

D.貨幣市場

答案：D

解析：資本市場為長期資金融通市場，時間為一年以上。一般包括股票市場和債券市場。PE市場為私募股權(quán)市場，也屬于資本市場的一種。

27.商業(yè)銀行是以( )為經(jīng)營對象的信用中介機(jī)構(gòu)。

A.利率

B.貨幣

C.股票

D.實物商品

答案：B

28.根據(jù)《中華人民共和國公司法》，下列表述正確的是( )

A.分公司，子公司都具有法人資格

B.分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)

C.子公司具有法人資格，其民事責(zé)任由母公司承擔(dān)

D.總公司，分公司都具有法人資格

答案：B

解析：總公司與分公司屬于統(tǒng)一集權(quán)制結(jié)構(gòu)，分公司不具有獨立的法人資格，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)。而子公司和母公司屬于分權(quán)制結(jié)構(gòu)，子公司具有獨立的法人資格，因此可獨立享有民事權(quán)利，承擔(dān)民事責(zé)任。故答案為B

29.我國單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶，一般存款賬戶，( )和臨時存款賬戶

A.支票存款賬戶

B.外匯存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.現(xiàn)金存款賬戶

答案：C

解析：我國我國單位銀行結(jié)算賬戶一般包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶

30.下列關(guān)于存款利率的表述，錯誤的是( )

A.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益

B.存款利率越高，銀行的融資成本越高

C.存款利率越高，銀行的利潤越高

D.存款利率的高低直接決定了金融機(jī)構(gòu)的融資成本

答案：C

解析：存款利率決定金融機(jī)構(gòu)的融資成本，存款利率越高說明銀行融資成本越高，因此利潤會下降，故C項錯誤

31.第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，“第二支柱”指的是(　　)。

A.市場紀(jì)律

B.監(jiān)督檢查

C.最低資本要求

D.信息披露

答案：B

解析：第二版巴塞爾資本協(xié)議又稱為巴塞爾新資本協(xié)議，提出“三大支柱”監(jiān)管框架，其中第一支柱為最低資本要求，第二支柱為監(jiān)督檢查，第三支柱為市場紀(jì)律。故答案為B

32.目前公布的上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)品種中，期限最長的是( )

A.12個月

B.3個月

C.1個月

D.6個月

答案：A

解析：目前，我國對社會公布的上海銀行間同業(yè)拆放利率品種包括：隔夜、1周、2周、1個月、3個月、6個月、9個月及1年。故答案為A

33.證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行，其中私募是指( )推銷證券。

A.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開

B.只向公司內(nèi)部員工發(fā)行

C.事先向社會廣大投資者公開

D.只對特定的發(fā)行對象

答案：D

34.持有商業(yè)匯票的企業(yè)在匯票到期日前，為了取得資金，在給付一定利息后，將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是( )

A.背書

B.再貼現(xiàn)

C.貼現(xiàn)

D.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

答案：C

解析：企業(yè)將已承兌未到期的匯票以貼現(xiàn)的形式轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行稱為貼現(xiàn);商業(yè)銀行將手中已貼現(xiàn)未到期的匯票轉(zhuǎn)給其他商業(yè)銀行稱為轉(zhuǎn)貼現(xiàn);商業(yè)銀行將手中已貼現(xiàn)未到期的匯票轉(zhuǎn)給中央銀行稱為再貼現(xiàn)。背書是一種票據(jù)行為，即直接將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給他人而不獲得票據(jù)資金。

35.根據(jù)票據(jù)背書的連續(xù)性要求，第一次背書的背書人應(yīng)當(dāng)是( )。

A.收款人

B.承兌人

C.出票人

D.付款人

答案：A

解析：票據(jù)法：連續(xù)背書的第一次背書人應(yīng)當(dāng)是票據(jù)上記載的收款人，最后的票據(jù)持有人應(yīng)當(dāng)是最后一次背書的被背書人

36.單筆金額超過項目總投資( )或超過( )萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式

A.5%，300

B.3%，300

C.10%，500

D.5%，500

答案：D

解析：《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定了固定資產(chǎn)貸款必須采用貸款人受托支付的剛性條件：對單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。

37.關(guān)于信托業(yè)務(wù)特點，以下說法錯誤的是( )

A.信托以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)有良好的信譽(yù)

B.信托成立的前提是委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人

C.信托財產(chǎn)具有獨立性，信托依法成立后，信托財產(chǎn)即從委托人、受托人以及受益人的自有財產(chǎn)中分離出來，成為獨立運作財產(chǎn)

D.委托人或受托人死亡、喪失民事行為能力，信托關(guān)系終止

答案：D

解析：信托不因委托人或者受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤銷或者被宣告破產(chǎn)而終止，也不因受托人的辭任而終止，具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性。

38.下列選項中，通常不用于衡量銀行盈利性指標(biāo)的是( )

A.撥備前利潤

B.平均總資產(chǎn)回報率

C.風(fēng)險調(diào)整后的資本回報率

D.市盈率

答案：D

解析：銀行盈利性指標(biāo)一般包括：撥備前利潤、平均總資產(chǎn)回報率、平均凈資產(chǎn)回報率、每股收益、凈息差、凈利息收益率、風(fēng)險調(diào)整后資本回報率等。市盈率為市場指標(biāo)，主要用于衡量股票投資價值。答案為D

39.在行業(yè)發(fā)展的(　　)階段，市場上的新產(chǎn)品得到充分認(rèn)可，需求量大幅增加，價格穩(wěn)步提高，高收益的特征逐步顯露。

A.初創(chuàng)期

B.成熟期

C.衰退期

D.成長期

答案：D

40.下列各項中，屬于通貨膨脹的受益者的是( )。

A.薪金固定的職員

B.債權(quán)人

C.工人

D.囤積居奇的投機(jī)商

答案：D

解析：通貨膨脹會引起不利于固定薪金收入階層的國民收入的再分配。選項A和C都屬于固定薪金收入階層，故不選。通貨膨脹有利于債務(wù)人而不利于債權(quán)人.故選項B不選。故本題答案選D。

41.擴(kuò)張性財政政策對經(jīng)濟(jì)的影響是(　　)。

A.緩和了經(jīng)濟(jì)蕭條但增加了政府的債務(wù)

B.緩和了蕭條也減輕了政府債務(wù)

C.加劇了通貨膨脹但減輕了政府債務(wù)

D.緩和了通貨膨脹但增加了政府債務(wù)

答案：A

解析：擴(kuò)張性財政政策可以增加政府支出和減少稅收，增加總需求，提高國民收入，緩和蕭條。同時，政府支出增加、稅收減少會導(dǎo)致政府收入不足.因此也會增加政府債務(wù)。

42.目前中國人民銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)的最長期限為( )

A.1年

B.3個月

C.6個月

D.3年

答案：D

43.下列銀行從業(yè)人員在向客戶營銷時的做法，不妥的是( )

A.強(qiáng)調(diào)合約中的免責(zé)條款

B.告訴客戶產(chǎn)品合約基本都是一樣的，沒有必要仔細(xì)閱讀

C.強(qiáng)調(diào)金融產(chǎn)品特有的風(fēng)險

D.從有利和不利兩方面介紹產(chǎn)品

答案：B

解析：B項不符合銀行從業(yè)人員職業(yè)操守中的“風(fēng)險提示原則”

44.下列選項中，更能綜合反應(yīng)銀行真實的盈利性水平，是銀行價值管理的核心指標(biāo)的是( )

A.風(fēng)險調(diào)整后的資本回報率

B.凈資產(chǎn)回報率

C.凈利息收益率

D.總資產(chǎn)回報率

答案：A

解析：風(fēng)險調(diào)整后的資本回報率既考慮了預(yù)期損失，也考慮非預(yù)期損失，更真實反映了收益水平。凈資產(chǎn)回報率主要衡量銀行自有資金的收益情況。凈利息收益率反映了銀行生息資產(chǎn)創(chuàng)造凈利息收入的能力。

45.銀團(tuán)貸款協(xié)議簽訂后，按相關(guān)貸款條件確定的金額和進(jìn)度歸集資金向借款人提供貸款由( )負(fù)責(zé)

A.代理行

B.管理行

C.牽頭行

D.參加行

答案：D

46.下列銀行從業(yè)人員的行為中，合法合規(guī)的是( )

A.為踐行節(jié)能減排，將客戶開戶申請書再度用做打印紙

B.將客戶信息提供給合作的保險公司

C.根據(jù)《反洗錢法》，將可疑大額交易的客戶信息和交易信息提供給反洗錢監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.出于好奇向其他同事打聽客戶的個人信息

答案：C

解析：選項ABD均違反了銀行從業(yè)人員職業(yè)操守中的信息保密原則

47.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立異常銷售的監(jiān)控，記錄，報告和處理制度，重點關(guān)注理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)中的不當(dāng)銷售和誤導(dǎo)銷售行為，下列不屬于必須監(jiān)控的行為是( )

A.客戶頻繁開立，撤銷理財賬戶

B.商業(yè)銀行超過約定時間進(jìn)行資金劃付

C.客戶傾向于選擇收益高的理財產(chǎn)品

D.客戶風(fēng)險承受能力與理財產(chǎn)品風(fēng)險不匹配

答案：C

48.下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)及其衡量指標(biāo)的表述，錯誤的是( )

A.衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹率

B.國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)增長率是反映一定時期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標(biāo)

C.失業(yè)率是指年齡在18周歲以上具有勞動能力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比

D.國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)

答案：C

解析：失業(yè)率是指年齡在16周歲以上具有勞動能力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，故C項錯誤

49.商業(yè)銀行人民幣存款包括個人存款，單位存款和( )

A.儲蓄存款

B.外幣存款

C.定期存款

D.同業(yè)存款

答案：D

解析：儲蓄存款和定期存款屬于個人存款和單位存款項下一個種類。外幣存款不屬于人民幣存款。同業(yè)存款即其他金融機(jī)構(gòu)存放在商業(yè)銀行的款項。故答案為D。注意人民幣三字陷阱。

50.為滿足監(jiān)管要求，促進(jìn)商業(yè)銀行審慎經(jīng)營，維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的最低資本要求是( )

A.會計資本

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.核心資本

答案：B

解析：會計資本為資產(chǎn)減去負(fù)債所得，即所有者權(quán)益，是銀行實際擁有的資本量。經(jīng)濟(jì)資本為商業(yè)銀行設(shè)定的，在一定的置信度水平下(如99%)，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。核心資本是承擔(dān)和吸收損失能力最強(qiáng)的資本，巴塞爾協(xié)議規(guī)定，核心資本包括實收資本和公開儲備等。監(jiān)管資本為滿足監(jiān)管要求，促進(jìn)商業(yè)銀行審慎經(jīng)營，維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的最低資本要求。故答案為B。

51.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品時，客戶風(fēng)險承受能力評級問卷，由( )填寫。

A.客戶

B.商業(yè)銀行管理層

C.銷售人員

D.其他人員

答案：A

52.柜員檢查旅行支票和身份證件明的有效性，核對( )與復(fù)簽的一致性

A.信用卡簽名

B.護(hù)照簽名

C.初簽

D.護(hù)照相片

答案：C

解析：出自中間業(yè)務(wù)章節(jié)知識背景內(nèi)容。旅游支票是銀行等機(jī)構(gòu)為方便國際旅行者在履行期間安全攜帶和支付費用而簽發(fā)的一種固定面額票據(jù)。需要注意的是，購買旅行支票時必須進(jìn)行初簽，使用時再復(fù)簽，并要將兩次簽字進(jìn)行核對，以防假冒。

53.公民從( )時起到死亡時止，具有民事權(quán)利能力，依法享有民事權(quán)利，承擔(dān)民事義務(wù)

A.出生

B.滿16周歲

C.滿10周歲

D.滿18周歲

答案：A

解析：公民民事權(quán)利能力從出生時起到死亡時止。

54.中央銀行傳統(tǒng)的一般性貨幣政策工具不包括( )

A.法定存款準(zhǔn)備金政策

B.再貸款利率

C.公開市場業(yè)務(wù)

D.再貼現(xiàn)率

答案：B

解析：中央銀行傳統(tǒng)的一般性貨幣政策工具即“三大法寶”包括法定存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)率和公開市場業(yè)務(wù)。

55.下列處罰措施屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式的是( )

A.罰款

B.罰金

C.警告

D.開除

答案：B

解析：我國的刑罰方式主要包括主刑中的管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及附加刑中的罰金、剝奪政治權(quán)利、沒收財產(chǎn)等。罰款、警告、開除屬于行政處罰。因此答案為B

56.未經(jīng)( )的匯票，銀行不貼現(xiàn)

A.提示

B.擔(dān)保

C.承兌

D.托付

答案：C

57. ( )是風(fēng)險管理的最高決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任

A.股東大會

B.行長聯(lián)席會議

C.風(fēng)險管理委員會

D.董事會

答案：D

解析：董事會是風(fēng)險管理的最高決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任。監(jiān)事會負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會和高級管理層是否盡職履責(zé)，高級管理層是商業(yè)銀行風(fēng)險管理的執(zhí)行機(jī)構(gòu)。

58.目前我國商業(yè)銀行最主要的資金來源是( )

A.商業(yè)銀行資本金

B.公眾存款

C.同業(yè)拆入

D.向中央銀行借款

答案：B

59.持票人對支票出票人的權(quán)利期限是自出票日起( )個月

A.1

B.6

C.24

D.3

答案：B

60.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求儲備資本要求為 ( )

A.8%

B.2.5%

C.6%

D.1%

答案：B

解析：第三版巴塞爾協(xié)議規(guī)定，銀行核心一級資本充足率為4.5%，一級資本充足率為6%，總資本充足率為8%，并規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于最低資本要求。補(bǔ)充設(shè)置了2.5%的儲備資本要求，用于應(yīng)對嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)衰退帶來的損失。補(bǔ)充設(shè)置0～2.5%的逆周期資本要求，在經(jīng)濟(jì)上行期提取，用于在經(jīng)濟(jì)下行期吸收損失。對全球系統(tǒng)重要性銀行，按照其系統(tǒng)重要性程度，附加資本要求為1%～3.5%。

61.下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述，正確的是( )

A.最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會員大會

B.全國性盈利社會團(tuán)體

C.具有金融監(jiān)管權(quán)

D.對會員單位提供資金支持

答案：A

解析：中國銀行業(yè)協(xié)會是非營利性社會團(tuán)體，以促進(jìn)會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，不具有金融監(jiān)管權(quán)，不對會員單位提供資金支持。其最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會員大會，執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會。故答案為A

62.合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行( )做起

A.高層領(lǐng)導(dǎo)

B.全體員工

C.中層干部

D.基層員工

答案：A

63.關(guān)于凍結(jié)單位存款的利息計算，以下表述正確的是( )

A.被凍結(jié)款項，不屬于贓款的，凍結(jié)期應(yīng)計付利息

B.被凍結(jié)的款項，在凍結(jié)期均應(yīng)計付利息

C.如凍結(jié)有誤，被凍結(jié)款項從解凍時開始計付利息

D.被凍結(jié)的款項，在凍結(jié)期均不計付利息

答案：A

解析：被凍結(jié)的款項，屬于贓款的，凍結(jié)期間不計付利息，故B選項錯誤;如凍結(jié)有誤，解除凍結(jié)時應(yīng)補(bǔ)計凍結(jié)期間利息，故C選項錯誤;被凍結(jié)的款項，不屬贓款的，凍結(jié)期間應(yīng)計付利息，故D選項錯誤。故選A。

64.下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的表述，正確的是( )

A.流動性弱

B.信用風(fēng)險相對企業(yè)貸款較高

C.無擔(dān)保的資金融通行為

D.最安全最具有流動性的投資品種

答案：C

解析：同業(yè)拆借是金融機(jī)構(gòu)之間通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆解網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通行為，具有期限短、金額大、風(fēng)險低、手續(xù)簡便等特點。故答案為C

65.下列屬于泄露客戶信息行為的是(　　)。

A.銀行業(yè)務(wù)員將銀行垃圾堆里客戶開戶時填寫作廢的表格收集整理，送給在保險公司工作的朋友

B.小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務(wù)，為了拓展業(yè)務(wù)和互相幫助，兩人經(jīng)常交流產(chǎn)品知識和行業(yè)新聞，研究服務(wù)技巧

C.反洗錢檢察機(jī)關(guān)依法進(jìn)入銀行查詢某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工作，提供了客戶的大額交易信息

D.某銀行個人金融部將部分存款客戶的財務(wù)信息轉(zhuǎn)給本行信用卡中心，供信用審批人員更準(zhǔn)確地評估個人信用風(fēng)險

答案：A

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。

66. 《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例(　　)。

A.不得低于75%

B.不得高于75%

C.不得低于25%

D.不得高于25%

答案：B

解析： 《商業(yè)銀行法》第39條規(guī)定：“商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過75%?！惫蔅選項符合題意。

67.金融機(jī)構(gòu)在銀行間市場發(fā)行金融債券必須獲得(　　)的行政許可。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國人民銀行

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.國務(wù)院

答案：B

解析：金融機(jī)構(gòu)在銀行間市場發(fā)行金融債必須獲得中國人民銀行的行政許可。金融機(jī)構(gòu)申請行政許可前必須首先獲得其監(jiān)管機(jī)構(gòu)的同意。故選B

68.根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，目前商業(yè)銀行在中國境內(nèi)可以從事(　　)。

A.買賣金融債券

B.證券經(jīng)營業(yè)務(wù)

C.非自用房地產(chǎn)投資

D.信托投資

答案：A

解析： 《商業(yè)銀行法》第3條規(guī)定：“商業(yè)銀行經(jīng)批準(zhǔn)可以買賣金融債券?！薄渡虡I(yè)銀行法》第43條規(guī)定：“商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外?！惫蔅、C、D選項錯誤。故選A。

69.下面關(guān)于銀行的風(fēng)險管理組織的說法，不正確的是(　　)。

A.風(fēng)險管理委員會根據(jù)風(fēng)險管理部門提供的信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策

B.通常銀行的最高風(fēng)險管理委員會負(fù)責(zé)擬定具體的風(fēng)險管理政策和指導(dǎo)原則

C.風(fēng)險管理部門的核心職能是風(fēng)險信息的收集、分析和報告

D.風(fēng)險管理部門具有較大的風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)，以提供客觀的風(fēng)險規(guī)避策略

答案：D

解析：風(fēng)險管理部門不具有風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)或只具有非常有限的風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)，可以降低操作風(fēng)險。故選D。

70.商業(yè)銀行操作風(fēng)險的特點是(　　)。

A.人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險的因素中占有直接的、重要的地位

B.操作風(fēng)險事件發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小

C.操作風(fēng)險是銀行經(jīng)營中最重要的風(fēng)險

D.操作風(fēng)險內(nèi)容較信用風(fēng)險、市場風(fēng)險簡單

答案：A

解析：商業(yè)銀行的操作風(fēng)險是指在銀行運營過程中，由于人員操作失誤、系統(tǒng)故障、流程管理不當(dāng)、外部事件等原因給銀行帶來損失的風(fēng)險。操作的主體是人，所以人為因素是操作風(fēng)險中最直接、最主要的。由于操作風(fēng)險存在于日常運營之中，所以其發(fā)生頻率很高，而損失大小要根據(jù)具體風(fēng)險事件而定，只說損失小是不對的。銀行經(jīng)營中最重要的風(fēng)險不是操作風(fēng)險，而是信用風(fēng)險。操作風(fēng)險可以轉(zhuǎn)化為市場風(fēng)險、信用風(fēng)險等其他風(fēng)險，因此不能籠統(tǒng)地說操作風(fēng)險內(nèi)容更簡單。所以，選項A是商業(yè)銀行操作風(fēng)險的特點。

71.中央銀行在運用貨幣政策進(jìn)行金融宏觀調(diào)控時，主要是通過調(diào)控( )來影響社會經(jīng)濟(jì)活動

A.貨幣需求量

B.國民生產(chǎn)總值

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值

D.貨幣供給量

答案：D

72.根據(jù)“實貸實付”原則，銀行應(yīng)將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的( )

A.第三方賬戶

B.借款人交易對象

C.任意賬戶

D.借款人賬戶

答案：B

73.下面宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)所對應(yīng)的衡量指標(biāo)錯誤的是( )。

A.經(jīng)濟(jì)增長——國民生產(chǎn)總值

B.充分就業(yè)——失業(yè)率

C.物價穩(wěn)定——通貨膨脹

D.國際收支平衡——國際收支

答案：A

解析：經(jīng)濟(jì)增長所對應(yīng)的衡量指標(biāo)應(yīng)為國內(nèi)生產(chǎn)總值。

74.我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為( )。

A.全國范圍內(nèi)的國民失業(yè)率

B.全國范圍內(nèi)的公民失業(yè)率

C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)的百分比

答案：C

75.金融市場最主要、最基本的功能是( )。

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

D.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能

答案：A

解析： 金融市場功能包括資金融通功能;優(yōu)化資源配置功能個;風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能;經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能;交易及定價功能;反映經(jīng)濟(jì)運行功能。其中最主要最基本的功能為貨幣的資金融通功能。

76.下面關(guān)于金融工具和金融市場敘述錯誤的是( )。

A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場

B.股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場屬于直接融資市場

C. 銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具

D. 銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具

答案：C

解析：銀行間債券市場屬于資本市場，但是債券回購為短期金融工具。故C錯誤

77.現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是( )和( )。

A.貨幣供應(yīng)量;基礎(chǔ)貨幣

B.基礎(chǔ)貨幣;高能貨幣

C.現(xiàn)金通貨;貨幣供應(yīng)量

D.基礎(chǔ)貨幣;貨幣供應(yīng)量

答案：D

解析：我國貨幣政策的操作目標(biāo)為基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)為貨幣供應(yīng)量。最終目標(biāo)為“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長”

78.中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場利率上升，中央銀行動用的貨幣政策工具是( )。

A.公開市場業(yè)務(wù)

B.公開市場業(yè)務(wù)和利率政策

C.公開市場業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率

D.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策

答案：A

79.時間價值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認(rèn)知的反應(yīng)，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，一般而言，未來所持有的貨幣比當(dāng)前所持有的等額貨幣具有( )的價值。

A.更低

B.同等

C.更高

D.不能確定

答案：A

解析：指貨幣隨著時間的推移而發(fā)生的增值，就是指當(dāng)前所持有的一定量貨幣比未來獲得的等量貨幣具有更高的價值，故選A

80.與商業(yè)銀行面對的實際風(fēng)險無關(guān)聯(lián)的資本是(　　)。

A.商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模

B.商業(yè)銀行會計資本

C.商業(yè)銀行監(jiān)管資本

D.商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本

答案：B

解析： 商業(yè)銀行的會計資本又稱賬面資本，及資產(chǎn)減去負(fù)債后的所有者權(quán)益。反應(yīng)了銀行的實際資本量，與風(fēng)險無關(guān)。監(jiān)管資本是銀監(jiān)會提出的商業(yè)銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量，用于覆蓋銀行所要面臨的主要風(fēng)險損失的。經(jīng)濟(jì)資本又稱為風(fēng)險資本，銀行根據(jù)自身資產(chǎn)風(fēng)險程度計算出來的銀行為應(yīng)對未來一定時間內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失應(yīng)該持有的或需要的資本。

81.下列符合商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則的是(　　)。

A.商業(yè)銀行全體員工參與內(nèi)部控制

B.內(nèi)部控制成本可以不考慮

C.行長可以不受內(nèi)部控制的約束

D.新業(yè)務(wù)和結(jié)構(gòu)可以暫時不納入內(nèi)部控制范疇

答案：A

解析：我國《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，商業(yè)銀行內(nèi)部控制基本原則中全面性原則要求內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋企業(yè)及其所屬單位的各種業(yè)務(wù)和事項。

82.下列不屬于中國人民銀行法定職責(zé)的是(　　)。

A.發(fā)行人民幣.管理人民幣流通

B.實施外匯管理.監(jiān)督管理銀行問外匯市場

C.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

D.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實行并表監(jiān)督管理

答案：D

解析：對金融機(jī)構(gòu)實行并表監(jiān)督管理屬于銀監(jiān)會職責(zé)

83.下列對于商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務(wù)的表述，正確的是(　　)。

A.具體貸款條件由商業(yè)銀行與借款人商定

B.商業(yè)銀行對貸款資金進(jìn)行融資

C.商業(yè)銀行承擔(dān)貸款信用風(fēng)險

D.商業(yè)銀行收取手續(xù)費

答案：D

解析： 委托貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)中的其他代理業(yè)務(wù)。委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人(受托人，一般為商業(yè)銀行)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費，不承擔(dān)貸款風(fēng)險

84.李某是農(nóng)村信用社的會計主管，利用職位之便。其先后三次挪用本單位資金25萬元.用于網(wǎng)上賭球。李某的行為涉嫌構(gòu)成(　　)。

A.貪污罪

B.職務(wù)侵占罪

C.洗錢罪

D.挪用資金罪

答案：D

解析： 挪用資金罪，是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用職務(wù)上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過三個月未還的，或者雖未超過三個月，但數(shù)額較大、進(jìn)行營利活動的，或者進(jìn)行非法活動的行為。

85.廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費用的收款的托收方式是(　　)。

A.光票托收

B.跟單托收

C.出口托收

D.進(jìn)口托收

答案：A

解析：光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費用的收款等。

86.法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況.該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司，此行為違反了(　　)規(guī)定。

A.反洗錢

B.協(xié)助執(zhí)行

C.內(nèi)幕交易

D.監(jiān)管規(guī)避

答案：B

解析：銀行從業(yè)人員在處理與客戶關(guān)系時，具有協(xié)助執(zhí)行義務(wù)。即銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

87.下列關(guān)于直接標(biāo)價法敘述，正確的是( )

A.匯率上升，代表著本幣升值，外幣貶值

B.包括中國、英國在內(nèi)的絕大多數(shù)國家都采用直接標(biāo)價法

C.直接標(biāo)價法表示換購一定單位的外幣需要支付多少單位的本幣

D.直接標(biāo)價法是用外幣表示本幣的價值

答案：C

解析：直接標(biāo)價法是用本幣表示一定單位外幣的價值，即表示要購買一定單位外幣，需要支付多少單位本幣，故D錯誤，C正確。直接標(biāo)價法下，匯率上升，意味著購買一單位外幣需要支付更多的本幣，因此本幣貶值，外幣升值，故A錯誤。英國使用的是間接標(biāo)價法。故B錯誤

88. “超額貸款損失準(zhǔn)備可計入部分”屬于商業(yè)銀行資本中的(　　)。

A.核心一級資本

B.其他一級資本

C.二級資本

D.資本扣減項

答案：C

解析：商業(yè)銀行的二級資本包括二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準(zhǔn)備可計入部分、少數(shù)股東資本可計入部分。

89.下列不屬于合規(guī)管理的重點內(nèi)容的是(　　)。

A.建設(shè)強(qiáng)有力的合規(guī)文化

B.建立符合政策法規(guī)的合規(guī)目標(biāo)

C.建立有利于合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度

D.建立有效的合規(guī)風(fēng)險管理體系

答案：B

解析：合規(guī)管理需要重點做好以下工作：(1)建設(shè)強(qiáng)有力的合規(guī)文化;(2)建立有效的合規(guī)風(fēng)險管理體系;(3)建立有利于合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度。

90.根據(jù)銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，我國商業(yè)銀行的私人銀行客戶的金融凈資產(chǎn)應(yīng)達(dá)到(　　)。

A.400萬元人民幣及以上

B.800萬元人民幣及以上

C.600萬元人民幣及以上

D.500萬元人民幣及以上

答案：C

解析：私人銀行客戶是指金融資產(chǎn)達(dá)到600萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶。

（責(zé)任編輯：）

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