保險(xiǎn)從業(yè)資格

　　（一）按保險(xiǎn)實(shí)施的方式不同分為自愿保險(xiǎn)和法定保險(xiǎn)

　?。?）自愿保險(xiǎn)：是保險(xiǎn)人和投保人在自愿原則基礎(chǔ)上通過簽訂保險(xiǎn)合同而建立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)。

　　（2）法定保險(xiǎn)：又稱強(qiáng)制保險(xiǎn)，是以國家的有關(guān)法律為依據(jù)而建立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)。它是通過法律規(guī)定強(qiáng)制實(shí)行的。

　　（3）自愿保險(xiǎn)與法定保險(xiǎn)的區(qū)別：

　　1．范圍和約束力不同。法定保險(xiǎn)具有強(qiáng)制性和全面性，凡在法令規(guī)定范圍內(nèi)的保險(xiǎn)對(duì)象，不論被保險(xiǎn)人是否愿意，都必須投保；自愿保險(xiǎn)的投保人是否投保則完全由投保人自愿決定。

　　2．保險(xiǎn)費(fèi)和保險(xiǎn)金額的規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)不同，法定保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)和保險(xiǎn)金額一般由國家規(guī)定的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)確定；自愿保險(xiǎn)的則由投保人自行選定。

　　3．責(zé)任產(chǎn)生的條件不同，法定保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任是自動(dòng)產(chǎn)生的，凡屬法令規(guī)定范圍內(nèi)的保險(xiǎn)對(duì)象，不論其是否履行投保手續(xù)，其保險(xiǎn)責(zé)任自動(dòng)產(chǎn)生；自愿保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任則在保險(xiǎn)合同成立時(shí)才產(chǎn)生。

　　4．在支付保險(xiǎn)費(fèi)和賠款的時(shí)間上，法定保險(xiǎn)都有一定的限制；自愿保險(xiǎn)僅僅在賠款方面有一定的限制。

　?。ǘ┌幢ｋU(xiǎn)標(biāo)的不同分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)

　　（1）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以物質(zhì)財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益、責(zé)任和信用為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。。當(dāng)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)由保險(xiǎn)人提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

　?。?）人身保險(xiǎn)：是以人的生命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。它是以人的生命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，并以其生存、年老、傷殘、疾病、死亡等人身風(fēng)險(xiǎn)為保險(xiǎn)事故的一種保險(xiǎn)。當(dāng)被保險(xiǎn)人遭遇保險(xiǎn)事故時(shí)由保險(xiǎn)人依約給付一定的保險(xiǎn)金。

　?。ㄈ┌幢ｋU(xiǎn)保障的范圍不同分為財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)

　　（1）財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)：是以物質(zhì)財(cái)產(chǎn)及有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。這是一種狹義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。

　　（2）信用保證保險(xiǎn):是以被保證人履行合同為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)，分為信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)。信用保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人根據(jù)權(quán)利人的要求擔(dān)保義務(wù)人（被保證人）信用的保險(xiǎn)。

　　（3）責(zé)任保險(xiǎn):是以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。它包括基本的或附加的第三者責(zé)任保險(xiǎn)和單獨(dú)的責(zé)任保險(xiǎn)，后者可分為公眾責(zé)任險(xiǎn)、雇主責(zé)任險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)等。

　?。?）人身保險(xiǎn)

　　（四）按經(jīng)營目的不同分為營利利性保險(xiǎn)和非營利性保險(xiǎn)

　?。?）營利性保險(xiǎn)為商業(yè)保險(xiǎn)，是以盈利為目的的保險(xiǎn)；

　?。?）非營利性保險(xiǎn)是不以盈利為目的的保險(xiǎn)。按經(jīng)營主體不同、是否帶有強(qiáng)制性分為：社會(huì)保險(xiǎn)、政策性保險(xiǎn)、相互保險(xiǎn)、合作保險(xiǎn)。

　　社會(huì)保險(xiǎn)：是國家通過立法對(duì)社會(huì)勞動(dòng)者暫時(shí)或永久喪失勞動(dòng)能力，或失業(yè)時(shí)提供一定的物質(zhì)幫助以保障其基本生活的一種社會(huì)保障制度；

　　政策性保險(xiǎn)：是政府為了實(shí)施某項(xiàng)經(jīng)濟(jì)政策而實(shí)施的一種非營利性的自愿保險(xiǎn)。

　　相互保險(xiǎn)：是參加保險(xiǎn)的成員之間相互提供保險(xiǎn)的制度。其組織形式有相互保險(xiǎn)公司和相互保險(xiǎn)社。

　　合作保險(xiǎn)：是指參加保險(xiǎn)的人以資金入股的方式積聚保險(xiǎn)基金，為入股成員提供經(jīng)濟(jì)保障的制度。其組織形式是保險(xiǎn)合作社。

　?。ㄎ澹┌幢ｋU(xiǎn)政策不同分為社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)

　　（1）社會(huì)保險(xiǎn)：是國家通過立法對(duì)社會(huì)勞動(dòng)者暫時(shí)或永久喪失勞動(dòng)能力，或失業(yè)時(shí)提供一定的物質(zhì)幫助以保障其基本生活的一種社會(huì)保障制度。它是國家通過立法對(duì)工資勞動(dòng)者遭受生育、年老、疾病、死亡、傷殘、失業(yè)等風(fēng)險(xiǎn)時(shí)提供基本的生活保障，是由法律規(guī)定的將某些社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移于政府或某一社會(huì)組織的一種風(fēng)險(xiǎn)管理措施。

　?。?）商業(yè)保險(xiǎn)：是投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)行為。

　?。┌礃I(yè)務(wù)承保方式的形式不同分為原保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、重復(fù)保險(xiǎn)、共同保險(xiǎn)

　?。?）原保險(xiǎn)：是保險(xiǎn)人與投保人簽訂保險(xiǎn)合同，構(gòu)成投保人與保險(xiǎn)人權(quán)利義務(wù)關(guān)系的保險(xiǎn)。它由投保人與保險(xiǎn)人之間直接簽訂保險(xiǎn)合同而形成的保險(xiǎn)關(guān)系，即保險(xiǎn)需求者將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人。

　?。?）再保險(xiǎn)：又稱分保，是一方保險(xiǎn)人將原承保的部分或全部保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓給另一方承擔(dān)的保險(xiǎn)，即對(duì)保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)。它是保險(xiǎn)人將其承擔(dān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以承保形式，部分或全部轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人的行為。

　?。?）重復(fù)保險(xiǎn)：是投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故同時(shí)分別向兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，其保險(xiǎn)金額之和超過保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)。

　?。?）共同保險(xiǎn)：共同保險(xiǎn)是由兩個(gè)或兩個(gè)以上的保險(xiǎn)人同時(shí)聯(lián)合直接承保同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故而保險(xiǎn)金額之和不超過保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)。簡稱共保。

　　（七）按所承保的風(fēng)險(xiǎn)不同分為單一風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)和綜合風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)

　?。?）單一風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)：是在保險(xiǎn)合同中只規(guī)定對(duì)某一種風(fēng)險(xiǎn)造成的損失承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)。如地震保險(xiǎn)只對(duì)地震災(zāi)害負(fù)賠償責(zé)任。

　?。?）綜合風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn):是指保險(xiǎn)合同中規(guī)定對(duì)數(shù)種風(fēng)險(xiǎn)造成的損失承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)。如我國企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任就包括火災(zāi)、爆炸、冰雹、雷擊、洪水等造成的損失。

　?。ò耍┌幢Ｕ现黧w不同分為團(tuán)體保險(xiǎn)和個(gè)人保險(xiǎn)

　?。?）團(tuán)體保險(xiǎn)：是以集體名義使用一份總合同向其團(tuán)體內(nèi)成員所提供的保險(xiǎn)，如機(jī)關(guān)、團(tuán)體、企業(yè)等單位按集體投保方式，為其員工個(gè)人向保險(xiǎn)人集體辦理投保手續(xù)所建立的保險(xiǎn)關(guān)系。

　?。?）個(gè)人保險(xiǎn):是以個(gè)人名義向保險(xiǎn)人投保的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。
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