保險(xiǎn)從業(yè)資格

　　第七章風(fēng)險(xiǎn)管理理論
　　一、風(fēng)險(xiǎn)概述
　　（一）風(fēng)險(xiǎn)的含義
　　保險(xiǎn)理論上的風(fēng)險(xiǎn)是指損失發(fā)生的不確定性
　?。ǘ╋L(fēng)險(xiǎn)的度量
　　風(fēng)險(xiǎn)的大小主要取決于：
　　1、損失頻率
　　2、損失幅度
　　3、損失期望值
　　4、方差或標(biāo)準(zhǔn)差
　　5、變異系數(shù)
　　（三）風(fēng)險(xiǎn)的特征
　　1、風(fēng)險(xiǎn)的客觀性
　　2、風(fēng)險(xiǎn)的普遍性
　　3、風(fēng)險(xiǎn)的社會(huì)性
　　4、風(fēng)險(xiǎn)的不確定性（包括空間、時(shí)間及結(jié)果）
　　5、風(fēng)險(xiǎn)的可測定性
　　6、風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展性
　　（四）風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素
　　1、風(fēng)險(xiǎn)因素
　　實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素、道德風(fēng)險(xiǎn)因素、心理風(fēng)險(xiǎn)因素
　　2、風(fēng)險(xiǎn)事故
　　3、損失
　　直接損失、間接損失
　　4、風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故、損失三者的關(guān)系
　?。ㄎ澹╋L(fēng)險(xiǎn)成本
　　1、風(fēng)險(xiǎn)損失的實(shí)際成本
　　2、風(fēng)險(xiǎn)損失的無形成本
　　3、預(yù)防和控制風(fēng)險(xiǎn)損失的成本
　　二、風(fēng)險(xiǎn)的種類
　?。ㄒ唬╈o態(tài)風(fēng)險(xiǎn)與動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)
　　1、在社會(huì)經(jīng)濟(jì)正常的情況下，自然力的不規(guī)則變化或人們的過失行為所致的風(fēng)險(xiǎn)就是靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)
　　2、由于社會(huì)經(jīng)濟(jì)、政治、技術(shù)以及組織等方面發(fā)生變動(dòng)而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，就是動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)
　?。ǘ┘兇怙L(fēng)險(xiǎn)與投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)
　　1、只有損失機(jī)會(huì)而無獲利可能的風(fēng)險(xiǎn)，即是純粹風(fēng)險(xiǎn)
　　2、投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)于純粹風(fēng)險(xiǎn)而言，它是指既有損失機(jī)會(huì)又有獲利可能的風(fēng)險(xiǎn)
　　投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)的后果有三種：一是沒有損失，二是有損失，三是有盈利
　　（三）財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)
　?。ㄋ模┳匀伙L(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)
　?。ㄎ澹┗撅L(fēng)險(xiǎn)與特定風(fēng)險(xiǎn)
　　三、風(fēng)險(xiǎn)管理
　　（一）風(fēng)險(xiǎn)管理的含義
　　風(fēng)險(xiǎn)管理是研究風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生規(guī)律和風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)的一門新興管理科學(xué)。它是指各經(jīng)濟(jì)單位通過風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)估測、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)等方式，并在此基礎(chǔ)上優(yōu)化組合各種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效的控制和妥善處理風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失的后果，期望達(dá)到以最小的成本獲得最大安全保障目標(biāo)的管理過程。
　　1、風(fēng)險(xiǎn)管理是一門新興的管理科學(xué)
　　2、風(fēng)險(xiǎn)管理的主體是經(jīng)濟(jì)單位
　　3、風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)科學(xué)的決策過程
　　4、風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是要以最小的成本獲取最大的安全保障
　　（二）風(fēng)險(xiǎn)管理的意義
　　1、風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)企業(yè)和家庭的意義
　　2、風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的意義
　　（三）風(fēng)險(xiǎn)管理的本質(zhì)
　　1、風(fēng)險(xiǎn)管理本質(zhì)上是事先的預(yù)測而非事后的反應(yīng)
　　2、風(fēng)險(xiǎn)管理必須有一套完事的書面計(jì)劃作為執(zhí)行的依據(jù)
　　3、風(fēng)險(xiǎn)管理本身應(yīng)是一套風(fēng)險(xiǎn)資訊管理系統(tǒng)
　　4、風(fēng)險(xiǎn)管理是以企業(yè)財(cái)務(wù)安全為中心的
　　5、風(fēng)險(xiǎn)管理是集中管理、分散執(zhí)行的組織行為
　?。ㄋ模╋L(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)
　　1、損前目標(biāo)
　　分為：經(jīng)濟(jì)合理目標(biāo)、安全系數(shù)目標(biāo)、社會(huì)公眾責(zé)任目標(biāo)
　　2、損后目標(biāo)
　　分為：生存目標(biāo)、持續(xù)經(jīng)營目標(biāo)、穩(wěn)定收益目標(biāo)、實(shí)現(xiàn)持續(xù)增長目標(biāo)、社會(huì)責(zé)任目標(biāo)
　?。ㄎ澹╋L(fēng)險(xiǎn)管理的組織
　?。╋L(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃的控制
　　1、設(shè)立績效標(biāo)準(zhǔn)
　　2、比較實(shí)際績效與績效標(biāo)準(zhǔn)
　　3、采取糾正措施
　?。ㄆ撸╋L(fēng)險(xiǎn)管理的程序

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