初級銀行

二、多選題

91.商業(yè)銀行應(yīng)當定期向中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)報送代理保險業(yè)務(wù)報告，報告內(nèi)容至少包括(ABCE)。

A代理保險業(yè)務(wù)開展情況

B發(fā)生投訴及處理的相關(guān)情況

C內(nèi)控及風險管理的變化情況

D新增代理保險產(chǎn)品計劃

E與保險公司合作情況

92.商業(yè)銀行開展的代理業(yè)務(wù)有(ABCDE)。

A代發(fā)工資

B代理電費

C代理國債買賣

D代壽人壽保險

E代銷開放式基金

93.經(jīng)批準，貸款公司可經(jīng)營的業(yè)務(wù)包括(ABCE)。

A辦理貸款項下的結(jié)算

B辦理各項貸款

C辦理票據(jù)貼現(xiàn)

D辦理同業(yè)拆借

E辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

94.第二版巴塞爾資本協(xié)議提出的資本監(jiān)管的“三大支柱”包括(BDE)。

A內(nèi)控管理

B監(jiān)督檢查

C流動性要求

D市場紀律

E最低資本要求

95.借記卡具備(ABCDE)功能。

A存取現(xiàn)金

B代收代付

C刷卡消費

D轉(zhuǎn)賬匯款

E資產(chǎn)管理

96.商業(yè)銀行良好的公司治理應(yīng)包括(ABCDE)。

A健全的組織架構(gòu)

B科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略

C良好的價值準則與社會責任

D清晰的職責邊界

E完善的信息披露制度

97.下列選項中關(guān)于銀行中間業(yè)務(wù)的表述，正確的有(ABDE)。

A不承擔或不直接承擔市場風險

B不運用或不直接運用銀行的自有資金

C是構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)的主要部分

D以接受客戶委托為前提

E以收取服務(wù)費(手續(xù)費、管理費)、賺取價差的方式獲得收益

98.下列擔保方式中，屬于物的擔保的有(BDE)。

A保證擔保

B抵押權(quán)

C定金擔保

D留置權(quán)

E質(zhì)押權(quán)

99.就中央銀行職能而言，中央銀行作為銀行的銀行，其含義主要包括(ACD)。

A辦理商業(yè)銀行間的清算

B調(diào)控貨幣流通，穩(wěn)定幣值

C對商業(yè)銀行發(fā)放貸款

D集中商業(yè)銀行的存款準備

E統(tǒng)一全國貨幣發(fā)行

100.銀行監(jiān)管包括銀行監(jiān)督和銀行管理雙重屬性。銀行監(jiān)管的主要內(nèi)容包括(ABCDE)。

A對銀行機構(gòu)和市場進行管理

B對銀行機構(gòu)及其經(jīng)營活動實行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制

C對銀行機構(gòu)實施全面、經(jīng)常性的檢查和監(jiān)督，促進銀行依法經(jīng)營，健康發(fā)展

D對銀行市場運行狀況進行系統(tǒng)的信息收集和處理，以防范金融風險

E對銀行市場運行狀況進行系統(tǒng)的信息收集和處理，以維護金融市場秩序

101.單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同，可分為(ACDE)。

A黃金交易保證金

B期貨交易保證金

C信用證保證金

D銀行承兌匯票保證金

E遠期結(jié)售匯保證金

102.下列關(guān)于備用信用證的表述，正確的有(ABCD)。

A備用信用證可分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證

B備用信用證實質(zhì)是銀行對借款人的一種擔保行為

C備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證

D備用信用證是銀行保函業(yè)務(wù)的替代品

E在受益人提供的單據(jù)和信用證條款一致的情況下，銀行需要承擔對借款人的第一付款責任

103.在我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)劃分中，第三產(chǎn)業(yè)的范圍包括(ACD)。

A房地產(chǎn)業(yè)

B建筑業(yè)

C金融業(yè)

D郵政業(yè)

E制造業(yè)

104.不良貸款重組應(yīng)考慮的因素有(ABCDE)。

A調(diào)整還款條件

B履行審查審批

C重新測算借款人還款能力和償還期限

D重新進行貸款風險評價

E重新簽訂借款合同

105.治理通貨膨脹的積極的供給政策措施主要包括(ABE)。

A減稅

B適當增加貨幣供給

C提高再貼現(xiàn)率

D物價管制

E削減社會福利開支

106.違規(guī)出具金融票證罪的票證具體包括(ABCDE)。

A保函

B存單

C票據(jù)

D信用證

E資信證明

107.下列選項中，屬于銀行資產(chǎn)負債管理主要內(nèi)容的有(ABCDE)。

A定價管理

B流動性風險管理

C資本管理

D資產(chǎn)負債計劃管理

E資產(chǎn)負債組合管理

108.信用卡消費信貸具有的特點包括(ABCDE)。

A具有代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購物等功能

B具有無抵押無擔保貸款性質(zhì)

C通常是短期、小額、無指定用途的信用

D循環(huán)信用額度

E一般有最低還款額要求

109.下列情況中，存款人可以申請開立臨時存款賬戶的有(CDE)。

A金融機構(gòu)存放同業(yè)

B日常周轉(zhuǎn)結(jié)算

C設(shè)立臨時機構(gòu)

D異地臨時經(jīng)營活動

E注冊驗資

110.商業(yè)銀行個人存款業(yè)務(wù)包括(ABCDE)。

A定活兩便存款

B定期整存整取

C個人通知存款

D活期存款

E教育儲蓄存款

111.下列關(guān)于銀行合規(guī)管理的說法，正確的有(ACDE)。

A董事會和高級管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念，提高全體員工的合規(guī)意識

B董事會應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，高管層應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決

C合規(guī)管理部門應(yīng)制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃，實施合規(guī)風險識別和管理流程，開展員工的合規(guī)培訓(xùn)與教育

D建立合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)，并配備充分和適當?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當?shù)募m正措施

E建立有利于合規(guī)風險管理的基本制度，主要包括：對管理人員合規(guī)績效的考核制度、有效的合規(guī)問責舉報制度與誠信舉報制度

112.商業(yè)銀行的貸款承諾業(yè)務(wù)包括(ACDE)。

A客戶授信額度

B理財顧問業(yè)務(wù)

C票據(jù)發(fā)行便利

D項目貸款承諾

E信貸證明

113.下列選項中屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標的有(BCDE)。

A保證國家對商業(yè)銀行的監(jiān)督管理

B保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

C保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)

D保證商業(yè)銀行風險管理的有效性

E保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、準確、真實和完整

114.下列關(guān)于商業(yè)銀行會計資本的表述，正確的是(AE)。

A等于銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額，即所有者權(quán)益

B反映商業(yè)銀行應(yīng)該擁有的資本水平

C會計資本與銀行面對的實際風險密切相關(guān)

D是對銀行資本金的動態(tài)反應(yīng)

E也被稱為賬面資本

115.下列關(guān)于商業(yè)銀行辦理客戶授信業(yè)務(wù)的表述，正確的有(BCD)。

A不進行必要的實地調(diào)查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議

B不向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

C對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查

D根據(jù)統(tǒng)一法人的要求，在其授信業(yè)務(wù)范圍內(nèi)對有關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門、分支機構(gòu)及授信業(yè)務(wù)崗位進行授權(quán)

E明示或暗示的客戶變造、編造資料或者協(xié)助客戶的不誠實行為

116.表見代理的構(gòu)成要件包括(ABCD)。

A代理人無代理權(quán)

B客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形

C相對人基于這個客觀情形而與無權(quán)代理人成立民事行為

D相對人主觀上為善意

E行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令人相信其有代理權(quán)的事實和理由

117.經(jīng)濟全球化的主要表現(xiàn)包括(ABCDE)

A金融國際化

B跨國公司的作用進一步加強

C生產(chǎn)活動全球化

D生產(chǎn)要素在全球范圍內(nèi)配置

E投資活動全球化

118.共同犯罪的成立條件有(ACE)。

A必須二人以上

B必須有共同的犯罪程度

C必須有共同的犯罪故意

D必須有共同的犯罪手段

E必須有共同的犯罪行為

119.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由(ABDE)監(jiān)督實施。

A監(jiān)管機構(gòu)

B社會公眾

C司法機構(gòu)

D銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構(gòu)

E銀行業(yè)自律組織

120.在貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)以下情形的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付的有(ABCD)。

A不按合同約定支付貸款資金

B違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付

C項目進度落后于資金使用進度

D信用狀況明顯下降

E盈利能力下降

121.關(guān)于要約與承諾，以下說法錯誤的是(BDE)。

A確定了承諾期限的要約不能撤銷

B受要約人對要約的內(nèi)容作出變更，則要約失效

C受要約人在承諾期限屆滿后作出承諾，要約失效，此時形成新的要約

D要約的內(nèi)容需具體明確，因此要約應(yīng)當采取書面的形式

E要約人在要約到達受要約人后，受要約人承諾之前，可以將要約撤回

122.中國銀監(jiān)會關(guān)于小微企業(yè)金融服務(wù)“三個不低于”工作目標的考核維度為(ADE)。

A貸款戶數(shù)

B貸款絕對額

C貸款余額

D貸款增速

E申貸獲得率

123.票據(jù)權(quán)利包括(BE)。

A背書權(quán)

B付款請求權(quán)

C收款請求權(quán)

D姓名權(quán)

E追索權(quán)

124.合同的特征有(CDE)。

A合同當事人的意思必須通過書面形式

B合同設(shè)定的權(quán)利義務(wù)關(guān)系不得有附加條件

C合同是雙方或者多方民事法律行為

D合同是一種民事法律行為

E合同以設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的

125.金融市場的功能包括(ABCDE)。

A風險分散與風險管理

B貨幣資金融通

C交易及定價

D經(jīng)濟調(diào)節(jié)

E優(yōu)化資源配置

126.下列關(guān)于商業(yè)銀行與客戶簽訂的授信協(xié)議的表述，錯誤的有(BC)。

A授信額度的確定與客戶的資金需求、客戶的風險狀況等因素有關(guān)

B授信額度即為實際信貸額度

C銀行在授信之后，對授信額度內(nèi)的業(yè)務(wù)不得拒絕

D銀行在授信之后，對授信額度內(nèi)的業(yè)務(wù)仍可具體審查

E在授信額度內(nèi)，客戶申請實際授信可能會被銀行拒絕

127.商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的(ABCDE)。

A法律、行政法規(guī)

B監(jiān)管部門規(guī)范性文件

C監(jiān)管部門規(guī)章

D行為守則和職業(yè)操守

E自律性組織的行業(yè)準則

128.只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計、結(jié)息規(guī)則由銀行自己把握的存款種類有(CDE)。

A定期整存整取

B活期存款

C零存整取

D通知存款

E協(xié)定存款

129.根據(jù)我國《個人外匯管理辦法》，下列關(guān)于外匯儲蓄賬戶表述正確的有(BDE)。

A按照人民幣利率計息

B不再區(qū)分現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯賬戶

C可以用于轉(zhuǎn)賬

D商業(yè)銀行經(jīng)營成本上區(qū)分現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯

E只能用于外匯存取

130.商業(yè)銀行個人通知存款業(yè)務(wù)特點包括(ABDE)。

A開戶時不約定存期

B目前，銀行提供一天、七天通知儲蓄存款兩個品種

C一般10萬起存

D預(yù)先確定品種

E支取時只要提前一定時間通知銀行

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