初級銀行

二、多選題

1、個人存款業(yè)務(wù)包括()。

A、個人通知存款

B、活期存款

C、教育儲蓄存款

D、定活兩便存款

E、定期整存整取

正確答案：ABCDE

參考解析：個人存款業(yè)務(wù)包括活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款。其中定期存款包括整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。

2、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》所稱的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括()。

A、城市信用社

B、政策性銀行

C、商業(yè)銀行

D、中國人民銀行

E、農(nóng)村信用社

正確答案：ABCE

參考解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行(股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行)、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)(農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行與農(nóng)村資金互助社)以及中國郵政儲蓄銀行和外資銀行。中國人民銀行是中央銀行，不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

3、下列財政政策措施實施正確的有()。

A、經(jīng)濟(jì)高漲時，采取擴(kuò)張性財政政策，減少政府開支，提高稅率

B、經(jīng)濟(jì)蕭條時，采取擴(kuò)張性財政政策，擴(kuò)大政府開支，降低稅率

C、經(jīng)濟(jì)蕭條時，采取緊縮性財政政策，減少政府開支，提高稅率

D、經(jīng)濟(jì)高漲時，采取緊縮性財政政策，減少政府開支，提高稅率

E、經(jīng)濟(jì)高漲時，采取擴(kuò)張性財政政策，增加政府開支，降低稅率

正確答案：BD

參考解析：經(jīng)濟(jì)高漲時，采取緊縮性財政政策，減少政府開支，提高稅率;經(jīng)濟(jì)蕭條時，采取擴(kuò)張性財政政策，擴(kuò)大政府開支，降低稅率。

4、下列關(guān)于商業(yè)銀行單位存款業(yè)務(wù)的表述，正確的有()。

A、一般存款賬戶可以繳存現(xiàn)金

B、單位設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)可以開立臨時存款賬戶

C、一般存款賬戶可以提取現(xiàn)金

D、存款人對特定用途的資金可以開立專用存款賬戶

E、同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶

正確答案：ABDE

參考解析：一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資時可以開立臨時存款賬戶。專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進(jìn)行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。

5、下列行為屬于民事法律行為的有()。

A、 甲公司與乙公司簽訂原料買賣合同

B、 丙某買賣毒品

C、 7歲的小孩買作業(yè)本

D、 丁某立遺囑

E、 張三委托李四辦理申請開立銀行賬戶

正確答案：ADE

參考解析：民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件有：(1)行為人具有相應(yīng)的民事行為能力;(2)意思表示真實;(3)不違反法律法規(guī)強(qiáng)行性規(guī)定或者損害社會公共利益。B項違法，C項當(dāng)事人不具備民事行為能力。

6、在公司貸款業(yè)務(wù)中，法人商業(yè)用房按揭貸款的用途有()。

A、購置本企業(yè)職工住房

B、購置自用辦公用房

C、購置個人住房

D、用于商品住房及其配套設(shè)施開發(fā)建設(shè)

E、購置商業(yè)用房

正確答案：BE

參考解析：法人商業(yè)用房按揭貸款，是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購置商業(yè)用房和自用辦公用房的貸款。

7、金融期貨的標(biāo)的物包括()。

A、股票指數(shù)

B、黃金

C、外匯

D、金屬

E、債券

正確答案：ACE

參考解析：標(biāo)的物是某種金融產(chǎn)品或金融指標(biāo)的，如外匯、債券、利率、股票指數(shù)，屬于金融期貨。

8、根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，可以作為權(quán)利質(zhì)押合同標(biāo)的的權(quán)利包括(　)。

A、 匯票、本票、支票

B、 存款單、倉單、提單

C、 土地所有權(quán)

D、 依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票

E、 依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)

正確答案：ABC

參考解析：可出質(zhì)的權(quán)利有：1、匯票、本票、支票、債券、存款單、倉單、提單。2、依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票。3、依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)，專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)。4、依法可以轉(zhuǎn)讓的債權(quán)。5.公路橋梁、公路隧道或者公路渡口等不動產(chǎn)收益。

9、信用卡消費信貸的特征包括()。

A、通常是短期、小額、無指定用途的信用

B、可用于支付結(jié)算、通存通兌、網(wǎng)上購物等

C、一般有最低還款額要求

D、循環(huán)信用額度

E、具有無擔(dān)保貸款的性質(zhì)

正確答案：ABCDE

參考解析：信用卡消費信貸的特點：循環(huán)信用額度，有20-56天免息期(取現(xiàn)透支無免息期);具有無抵押無擔(dān)保貸款性質(zhì);有最低還款額要求(應(yīng)還金額的10%);通常是短期、小額、無指定用途的信用;信用卡除具有信用借款外，還有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算、代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購物等功能。

10、在我國下列屬于個人存款實名證件的有()。

A、護(hù)照

B、工作證

C、軍人身份證件

D、駕駛證

E、臨時居民身份證

正確答案：ACE

參考解析：實名制提供的身份證件的種類包括：1、居住在中國境內(nèi)的中國公民，為居民身份證或臨時居民身份證。2、居住在境內(nèi)的16周歲以下的中國公民，為戶口簿。3、軍人，為軍人身份證件;人民武裝警察，為武裝警察身份證件。4、香港、澳門同胞，為港澳同胞回鄉(xiāng)證或者入出境通行證;臺灣居民，為臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件。5、外國公民，為護(hù)照。6、法律規(guī)定的其他有效身份證件。

11、對已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以依法實行()。

A、宣告破產(chǎn)

B、變賣

C、促成機(jī)構(gòu)重組

D、接管

E、拍賣

正確答案：CD

參考解析：銀監(jiān)會對已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組。

12、確定的利率。某企業(yè)在市場中通過利率招標(biāo)的方式發(fā)行3年期債券，最后確定票面利率為3、5%，這個利率屬于()。

A、遠(yuǎn)期利率

B、實際利率

C、短期利率

D、長期利率

E、固定利率

正確答案：DE

參考解析：固定利率是指在整個借款期間，不隨借貸資金的供求狀況而波動的利率。一年以上的信用活動叫長期信用，相應(yīng)的利率就是長期利率。遠(yuǎn)期利率是從未來的某個時點開始到更遠(yuǎn)的時點的利率，也就是未來的即期利率，它反映了人們對未來時期即期利率水平的預(yù)期。實際利率是扣除通貨膨脹影響以后的利率。

13、按照《貸款風(fēng)險分類指引》規(guī)定，我國現(xiàn)行的貸款分類法將各貸款分為()。

A、可疑類貸款

B、正常類貸款

C、損失類貸款

D、次級類貸款

E、關(guān)注類貸款

正確答案：ABCDE

參考解析：我國現(xiàn)行的貸款分類法將各貸款分為正常類貸款、關(guān)注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款

14、保理業(yè)務(wù)是一項集()于一體的綜合性金融服務(wù)。

A、票據(jù)貼現(xiàn)

B、商業(yè)資信調(diào)查

C、應(yīng)收賬款管理

D、信用風(fēng)險擔(dān)保

E、貿(mào)易融資

正確答案：BCDE

參考解析：保理業(yè)務(wù)是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。

15、商業(yè)銀行傳統(tǒng)的結(jié)算方式包括()。

A、本票

B、匯票

C、網(wǎng)上支付

D、支票

E、匯款

正確答案：ABDE

參考解析：傳統(tǒng)的結(jié)算方式是指“三票一匯”，即匯票、本票、支票和匯款。

16、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)主要包括()。

A、代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)

B、代理結(jié)算業(yè)務(wù)

C、代理金銀業(yè)務(wù)

D、代理外幣清算業(yè)務(wù)

E、代客理財業(yè)務(wù)

正確答案：ABD

參考解析：代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)包括：代理結(jié)算業(yè)務(wù)、代理外幣清算業(yè)務(wù)、代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)等。代理金銀業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)。代客理財屬于理財業(yè)務(wù)。

17、下列關(guān)于銀行辦理活期存款業(yè)務(wù)時正確的做法有()。

A、分段計息至厘位，合計利息后厘以下四舍五入

B、存款的計息起點為元，元以下角分不計利息

C、利息金額算至厘位，合計利息后分以下四舍五入

D、只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計、結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握

E、按季結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息

正確答案：BE

參考解析：A，分段計息至厘位，合計利息后分以下四舍五入。C，利息金額算至分位，合計利息后分以下四舍五入。D，除活期和定期整存整取兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。

18、下列選項中屬于國際收支中資本項目的有()。

A、國際匯款

B、企業(yè)信貸

C、單方面轉(zhuǎn)移

D、政府和銀行的借款

E、直接投資

正確答案：BDE

參考解析：國際收支中資本項目集中反映一國同國外資金往來的情況，反映了一國利用外資和償還本金的執(zhí)行情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。經(jīng)常項目主要反映一國的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況，包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支(如運輸、旅游等)和單方面轉(zhuǎn)移(如匯款、捐贈等)，是最具綜合性的對外貿(mào)易的指標(biāo)。

19、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則貸款五級分類法中正常類貸款包括()。

A、可疑

B、關(guān)注

C、次級

D、正常

E、損失

正確答案：BD

參考解析：貸款五級分類法，將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中前兩類稱為正常貸款或優(yōu)良貸款，后三類稱為不良貸款。

20、我國商業(yè)銀行債券投資的品種主要包括()。

A、國債

B、金融債券

C、企業(yè)債券和公司債券

D、中央銀行票據(jù)

E、資產(chǎn)支持證券

正確答案：ABCDE

參考解析：我國商業(yè)銀行債券投資的對象主要包括國債、地方政府債券、金融債券、中央銀行票據(jù)、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。

21、下列關(guān)于信用證的表述，正確的有()。

A、信用證是一向獨立于貿(mào)易合同之外的契約

B、信用證是銀行根據(jù)申請人的要求向受益人開出的書面保證文件

C、信用證是一種無條件的銀行支付承諾

D、可以為出口商提供打包貸款融資服務(wù)

E、信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物

正確答案：ABDE

參考解析：信用證是一種有條件的支付承諾。

22、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反“同業(yè)競爭”原則的有()。

A、向客戶轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關(guān)競爭對手的負(fù)面消息

B、使用關(guān)聯(lián)交易手段

C、超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款

D、以免費方式向客戶提供國際市場的有關(guān)信息

E、與一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POS機(jī)

正確答案：ABCE

參考解析：銀行業(yè)同業(yè)之間應(yīng)當(dāng)堅持公平、有序競爭原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)宣傳中，不得有對同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行歪曲、詆毀，運用模糊概念或容易產(chǎn)生歧義的圖文材料影射同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)。銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)中，不得有超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款、辦理票據(jù)業(yè)務(wù)。銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理資金交易業(yè)務(wù)中，不得有在已經(jīng)開展銀行卡聯(lián)網(wǎng)的地區(qū)安裝具有排他性的POS機(jī)、讀卡器及ATM。

23、下列選項中屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的有()。

A、代發(fā)工資

B、代理證券資金清算

C、代理資金結(jié)算

D、代銷開放式基金

E、代理保險

正確答案：ABCDE

參考解析：ABCDE都屬于商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)。

24、下列主體在銀行的存款可以形成對公存款的有()。

A、合伙企業(yè)

B、自然人

C、國有企業(yè)

D、部隊

E、政府

正確答案：ACDE

參考解析：單位存款又叫對公存款，是機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊、企業(yè)、事業(yè)單位和其他組織以及個體工商戶將貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。

25、違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具()情節(jié)嚴(yán)重的行為。

A、 保函

B、 存單

C、 資信證明

D、 信用證

E、 票據(jù)

正確答案：ABCDE

參考解析：違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的行為。

26、根據(jù)《刑法》的規(guī)定，以下屬于金融詐騙違法行為的有(　)。

A、 編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款

B、 上市公司董事長變更，沒有進(jìn)行披露

C、 自制信用卡從銀行提款機(jī)提款

D、 提供不完整的財務(wù)報表，以獲取銀行貸款

E、 使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保

正確答案：A,C,D,E

參考解析：金融詐騙罪包括：集資詐騙罪、貸款詐騙罪、信用證詐騙罪、信用卡詐騙罪、票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪。

27、下列關(guān)于個人助學(xué)貸款的規(guī)定，表述正確的有()。

A、可發(fā)放給我國境內(nèi)高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制普通本科生、研究生

B、一般商業(yè)性助學(xué)貸款只能向正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生發(fā)放

C、可用于支付學(xué)雜費和生活費

D、個人助學(xué)貸款不屬于個人消費貸款

E、個人助學(xué)貸款分為國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款

正確答案：ACE

參考解析：商業(yè)助學(xué)貸款可以向正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放。個人助學(xué)貸款屬于個人消費貸款中。

28、下列構(gòu)成信用卡詐騙罪的有()。

A、 盜竊他人的信用卡并使用的

B、 使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡的

C、 使用作廢的信用卡進(jìn)行詐騙

D、 使用信用卡進(jìn)行惡意透支

E、 冒用他人的信用卡進(jìn)行詐騙

正確答案：BCDE

參考解析：信用卡詐騙罪，是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡惡意透支進(jìn)行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。盜竊信用卡并使用的，定盜竊罪。

29、下列關(guān)于債券投資收益計算公式正確的有()。

A、持有期收益率=票面利息/購買價格×100%

B、持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)/購買價格×100%

C、到期收益率=(收回金額-購買價格+利息)/購買價格×100%

D、到期收益率=(出售價格-購買價格+利息)/購買價格×100%

E、名義收益率=票面利息/面值×100%

正確答案：BE

參考解析：債券的到期收益率是可以使投資購買債券獲得的未來現(xiàn)金的現(xiàn)值等于債券當(dāng)前市場價格的貼現(xiàn)率，相當(dāng)于投資者按照當(dāng)前市場價格購買并且一直持有到滿期時可以獲得的年平均收益率，其中隱含著每期的投資收入現(xiàn)金流均可以按照到期收益率進(jìn)行再投資。

30、下列屬于金融詐騙罪的有()。

A、 吸收客戶資金不入賬罪

B、 信用卡詐騙罪

C、 票據(jù)詐騙罪

D、 集資詐騙罪

E、 違規(guī)出具金融票證罪

正確答案：BCD

參考解析：吸收客戶資金不入賬和違規(guī)出具金融票據(jù)屬于破壞金融管理秩序罪，所以A和E不選。

31、按照清償方式不同可以將銀行卡分為()。

A、借記卡

B、個人卡

C、信用卡

D、人民幣卡

E、單位卡

正確答案：AC

參考解析：按照清償方式不同可以將銀行卡分為借記卡和信用卡。

32、商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的()。

A、法律、行政法規(guī)

B、監(jiān)管部門規(guī)章

C、監(jiān)管部門規(guī)范性文件

D、行為守則和職業(yè)操守

E、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則

正確答案：ABCDE

參考解析：2006年10月制定的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》第三條規(guī)定：本指引所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。

33、目前國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的品種有()。

A、社保基金托管

B、商業(yè)銀行人民幣理財產(chǎn)品托管

C、保險資產(chǎn)托管

D、企業(yè)年金基金托管

E、證券投資基金托管

正確答案：ABCDE

參考解析：目前，國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種主要包括證券投資基金托管、保險資產(chǎn)托管、社保基金托管、企業(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財產(chǎn)品托管、QFII(合格境外機(jī)構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管、QDII(合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管等。

34、較為典型的保密天堂國家和地區(qū)()。

A、巴拿馬

B、印度

C、巴哈馬

D、開曼

E、瑞士

正確答案：ACDE

參考解析：保密天堂國家和地區(qū)較為典型的有瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬，還有加勒比海和南太平洋的一些島國。

35、《中華人民共和國反洗錢法》的主要內(nèi)容包括()。

A、規(guī)定反洗錢調(diào)查措施的主體、批準(zhǔn)程序和期限

B、明確應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的國務(wù)院反洗錢行政主管部門和國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)分工

C、明確履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)的范圍及具體的反洗錢義務(wù)

D、規(guī)定反洗錢調(diào)查措施的行使條件

E、明確違反《反洗錢法》應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任

正確答案：ABCDE

參考解析：《中華人民共和國反洗錢法》的主要內(nèi)容包括：規(guī)定國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國反洗錢監(jiān)督管理工作;明確國務(wù)院反洗錢行政主管部門和國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)分工;明確應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)的范圍及其具體的反洗錢義務(wù);規(guī)定反洗錢調(diào)查措施行使條件、主體、批準(zhǔn)程序和期限;規(guī)定開展反洗錢國際合作的基本原則;明確違反《反洗錢》應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任。

36、商業(yè)銀行授信原則包括()。

A、誠實信用原則

B、統(tǒng)一授權(quán)原則

C、充分滿足優(yōu)質(zhì)客戶需求原則

D、合法性原則

E、統(tǒng)一授信原則

正確答案：ABDE

參考解析：商業(yè)銀行授信原則：合法性原則;誠實信用原則;統(tǒng)一授信原則;統(tǒng)一授權(quán)原則。

37、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得向下列人員發(fā)放信用貸款()。

A、本行董事

B、本行監(jiān)事

C、本行信貸業(yè)務(wù)員的近親屬

D、本行信貸業(yè)務(wù)人員

E、本行管理人員擔(dān)任高級管理職務(wù)的企業(yè)

正確答案：ABCDE

參考解析：《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。前款所稱關(guān)系人是指：(一)商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬;(二)前項所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。

38、和1988年《巴塞爾資本協(xié)議》比較，2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的主要創(chuàng)新有()。

A、在資本充足率公式中全面反映了信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險的資本要求

B、修改資本充足率數(shù)量上的要求

C、提出監(jiān)管部門監(jiān)督檢查的規(guī)定

D、提出市場約束的規(guī)定，要求銀行被露信息

E、引入了計量信用風(fēng)險的內(nèi)部評級法

正確答案：ACDE

參考解析：參考解析:《巴塞爾新資本協(xié)議》的創(chuàng)新:在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險的資本要求;引入了計量信用風(fēng)險的內(nèi)部評級法;在最低資本要求的基礎(chǔ)上，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定。

39、下列商業(yè)銀行經(jīng)營行為中屬于負(fù)債風(fēng)險管理工具的有()。

A、項目調(diào)查

B、大額存單

C、回購協(xié)議

D、資信評估

E、業(yè)拆借

正確答案：BCE

40、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險主要來源于()。

A、銀行戰(zhàn)略目標(biāo)的整體兼容性

B、國家政局變動和政策變動

C、為實現(xiàn)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略

D、戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量

E、為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)和經(jīng)營目標(biāo)而動用的資源

正確答案：ACDE

參考解析：戰(zhàn)略風(fēng)險主要來自四個方面：銀行戰(zhàn)略目標(biāo)的整體兼容性;為實現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略;為這些目標(biāo)而動用的資源;戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量。B屬于國家風(fēng)險的來源。

參考解析：負(fù)債風(fēng)險管理工具有大額存單、回購協(xié)議、同業(yè)拆借等。

（責(zé)任編輯：）

共4頁,當(dāng)前第2頁  第一頁  前一頁  下一頁