初級銀行

多選題(共60題，共60分)每小題1分，請選擇相應選項，不選錯選均不得分。

第 1 題 下列屬于金融國際化消極作用的是( )。

A.金融風險的增加

B.外資銀行業(yè)務范圍的擴大

c.削弱宏觀政策的有效性

D.增強宏觀政策的有效性

E.加快金融危機的國際傳遞

答案 A, C, E

注解：金融全球化的消極作用主要有：①金融風險的增加。首先，金融機構的全球化使得經(jīng)營風險大為增加;其次，加大了原有的利率風險、市場風險、信用風險、流動性風險和經(jīng)營風險;第三，金融市場上的風險隨市場的全球化擴展而增強。②削弱國家宏觀經(jīng)濟政策的有效性。③加快金融危機在全球范圍內(nèi)的傳遞，增加了國際金融體系的脆 弱性。

第 2 題 短期信用工具主要包括( )。

A.匯票

B.股票

c.支票

D.本票

E.債券

答案 A, C, D

注解：B項股票是典型的長期信用工具;E項債券有短期債券和長期債券之分，因而也不能籠統(tǒng)地把它當作是短期信用工具，故正確答案為AcD三項。

第 3 題 下列關于貨幣供應量的表述，正確的是( )。

A.既是經(jīng)濟內(nèi)生變量，又是貨幣政策外生變量

B.作為內(nèi)生變量，貨幣量的變動與經(jīng)濟變動是正相關的

c.作為外生變量，經(jīng)濟下降時，當局擴大貨幣供應量可以抑制衰退

D.是貨幣政策的中介指標

答案 A, B, C, D

第 4 題 利率會隨著風險的不同而變化，市場利率差異的產(chǎn)生，首先是由信息不對稱和金融市場結構導致的。但是在完全競爭的信用市場中，利率仍然有差異，造成該現(xiàn)象的原因是( )。

A.借貸雙方對市場實際情況缺乏了解

B.少數(shù)金融中介機構壟斷并操縱市場

c.市場信息不對稱

D.不同規(guī)模貸款項目的管理成本不同

E.債務的風險程度不同

答案 D, E

注解：即使在完全競爭的信用市場中，利率仍會有差異，其重要因素有：①不同規(guī)模貸款項目的管理成本不同;②債務的風險程度不同。

第 5 題 下列關于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的說法，準確的是( )。

A.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是具有強制性的法律法規(guī)

B.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是中國銀行業(yè)協(xié)會通過一定程序制定的行業(yè)自律規(guī)范

c.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是中國銀行業(yè)協(xié)會各會員單位表決通過的行業(yè)自律規(guī)范

D.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》可視為各家會員單位所承諾的行業(yè)自律規(guī)范

E.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》在銀行業(yè)界存在一定約束力

答案 B, C, D, E

注解：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》雖然不是具有強制性的法律法規(guī)，但既然是中國銀行業(yè)協(xié)會通過一定程序制定，并由各會員單位表決通過，即視為各家會員單位所承諾的行業(yè)自律規(guī)范，在銀行業(yè)界存在一定約束力。

第 6 題 銀行業(yè)從業(yè)人員面對監(jiān)管者的監(jiān)管應當( )

A.接受監(jiān)管

B.配合現(xiàn)場檢查

c.配合非現(xiàn)場監(jiān)管

D.禁止賄賂

E.保守客戶秘密

答案 A, B, C, D

注解：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當“接受監(jiān)管”、“配合現(xiàn)場檢查”、“配合非現(xiàn)場監(jiān)管”、“禁止賄賂及不當便利”。對于在檢查中發(fā)現(xiàn)問題需要調查取證的，銀行業(yè)從業(yè)人員應積極配合監(jiān)管人員調閱有關資料，查詢計算機業(yè)務系統(tǒng)數(shù)據(jù)，接受調查詢問，收集證明材料。

第 7 題 下列做法不正確的有( )。

A.建立了重大事項報告制度，從業(yè)人員能夠及時向監(jiān)管部門報告該行的重大事件

B.銀行的從業(yè)人員在春節(jié)前向監(jiān)管人員贈送購物卡、免費境內(nèi)旅游等作為春節(jié)禮物，以便在銀行和監(jiān)管部門之間建立并保持良好的關系

c.某銀行一向業(yè)績良好，但2007年受美國次級債危機影響損失了部分資產(chǎn)。為維護銀行形象，也因為事件的偶然性和突發(fā)性，銀行的從業(yè)人員未向監(jiān)管部門披露這一信息

D.某銀行正在醞釀重大戰(zhàn)略決策，為避免走漏風聲，該銀行的從業(yè)人員在回答監(jiān)管部門的提問時，有意隱瞞了相關信息

E.某銀行業(yè)從業(yè)人員在準備下午要呈報給監(jiān)管部門的數(shù)據(jù)信息時，發(fā)現(xiàn)缺失了幾個不重要的數(shù)據(jù)，倉促之下憑經(jīng)猜測了幾個數(shù)值填在了空缺處

答案 B, C, D, E

注解：B項中向監(jiān)管人員提供購物卡或免費境內(nèi)旅游明顯是不當利益，因此違反了“禁止賄賂及不當便利”原則;“接受監(jiān)管”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應當嚴格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機構坦誠和誠實，cD兩項均違反了該原則;“配合非現(xiàn)場監(jiān)管”原則規(guī)定銀行業(yè)從業(yè)人員應當保證所提供的數(shù)據(jù)、信息完整、真實、準確，E項違反了該原則。

第 8 題 在檢查中發(fā)現(xiàn)問題需要調查取證的，銀行業(yè)從業(yè)人員應( )。

A.積極配合監(jiān)管人員調閱有關資料

B.查詢計算機業(yè)務系統(tǒng)數(shù)據(jù)

c.接受調查詢問

D.收集證明材料

E.從中阻撓

答案 A, B, C, D

注解：銀行業(yè)從業(yè)人員要積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作。在接受現(xiàn)場檢查的過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應配合監(jiān)管人員審核所在機構賬賬之間、賬表之間、賬實之間的一致性，查閱外部審計報告和內(nèi)部審計報告，了解和掌握業(yè)務經(jīng)營和內(nèi)部管理的基本情況。在檢查中發(fā)現(xiàn)問題需要調查取證的，銀行業(yè)從業(yè)人員應積極配合監(jiān)管人員調閱有關資料，查詢計算機業(yè)務系統(tǒng)數(shù)據(jù)，接受調查詢問，收集憑證、報表、賬冊(賬頁)、問卷、說明材料、被查單位文件、合同、會議記錄、外調復函、實物照片等證明材料。

第 9 題 以下各項陳述，正確的是( )。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員提供任何紀念品、禮品、禮金和各種有價證券

B.銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員報銷因公因私的任何費用

c.銀行業(yè)從業(yè)人員不得安排監(jiān)管人員住宿或宴請監(jiān)管人員

D.銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員借用所在機構的資金、設備、通訊工具和辦公用品

E.銀行業(yè)從業(yè)人員不得許諾安排監(jiān)管人員配偶、子女及親友的工作

答案 A, B, C, D, E

注解：銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當利益、便利或優(yōu)惠。ABCDE五項均是符合規(guī)定的做法。

第 10 題 正確處理銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員關系的方式包括( )。

A.爭議處理

B.不竊取同行的商業(yè)秘密

c.互相尊重

D.舉報違法行為

答案 B, C

注解：AD兩項爭議處理屬于處理從業(yè)人員與所在機構的關系的范疇。

第 11 題 銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理資金交易業(yè)務中，不得( )。

A.違規(guī)、超范圍進行有交易業(yè)務操作

B.在資金交易過程中，不按合同約定按時完成資金、債券的交割

c.以發(fā)布虛假信息、串通制定非正常價格等手段擾亂市場，伺機獲利

D.以排擠競爭對手為目的，以非正常價格進行交易

E.使用內(nèi)幕交易、關聯(lián)交易等手段

答案 A, B, C, D, E

注解：ABCDE五項均為中國《銀行業(yè)反不正當競爭公約》中禁止的行為。

第 12 題 張某和王某同為某銀行的一個項目團隊成員，他們在項目工作中共同研討開發(fā)項目，共享項目研究成果。張某此時正在攻讀在職博士學位，需要發(fā)表有關此研究成果的文章。銀行領導已同意其發(fā)表文章和以個人名義署名的申請。在文章署名方面，張某( )。

A.可以在不告知王某的情況下獨自署名

B.在王某不愿署名時可以單獨署名

c.發(fā)表文章時只能以銀行名義署名

D.可以和王某聯(lián)合署名

E.不管王某是否愿意，都要署兩個人的名

答案 B, D

注解：同事之問由于工作的原因會共享一些工作成果和相關資料。根據(jù)“尊重同事”原則要求，銀行業(yè)從業(yè)人員對其他同事的工作成果，諸如研究報告、調研成果等不能予以侵占或剽竊。即便共同完成的某項成果在發(fā)表或引用時也應事先征得所在機構和同事的同意。同時不能對同事的工作方式和工作成果進行貶低或詆毀。因此，ACE三項錯誤。

第 13 題 銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應當互相監(jiān)督，對同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為可以采取( )的方式。

A.用電子郵件向全行所有員工披露

B.耐心勸阻

c.向所在機構報告

D.幫助隱瞞

E.向司法機關報告

答案 B, C, E

注解：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定：銀行業(yè)從業(yè)人員同事之間應當互相監(jiān)督，對同事的不合規(guī)行為予以提示、制止，并視情況向不同部門報告，因此，BcE三項屬于可以選擇采取的做法;A項中通過郵件向所有員工的披露的行為不恰當?shù)摹?/p>

第 14 題 下列選項中，哪些屬于明顯不妥，還有可能會對從業(yè)人員及所在機構產(chǎn)生不利影響的行為?( )

A.某銀行業(yè)務人員在為客戶提供服務的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務申請材料有部分是假造的，但是為了做成業(yè)務，該業(yè)務員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請，以滿足申請條件，并規(guī)避法律約束

B.某銀行業(yè)務人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，但出于私情并未按照內(nèi)部流程進行報告

c.某銀行客戶經(jīng)理在發(fā)現(xiàn)客戶申請資料存在不實之處時，明確告知某客戶并讓客戶重新提交真實的申請材料

D.某銀行業(yè)務人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構的資源為這些行為提供方便

E.某銀行業(yè)務人員為銀行監(jiān)管人員辦理業(yè)務時，向其提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議

答案 A, B, D, E

注解：除了C項，ABDE四項的行為均違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則，屬于明顯不妥，還有可能會對從業(yè)人員及所在機構產(chǎn)生不利影響的行為。

第 15 題 下列關于銀行業(yè)從業(yè)人員行為的說法，不正確的有( )。

A.應當及時向有關機構報告客戶的大額和可疑交易

B.即使離職后，也不能透露任何客戶資料

c.可以根據(jù)內(nèi)幕信息為客戶提供理財建議

D.在業(yè)務活動中可以將內(nèi)幕消息告知機構內(nèi)的所有人員

E.為了避免發(fā)生利益沖突，本人及親屬不得購買所在機構銷售的金融產(chǎn)品

答案 C, D, E

注解：A項遵循了“反洗錢”的原則，B項遵循了“信息保密”原則，都是正確說法。銀行業(yè)從業(yè)人員不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財或投資方面的建議，因此，cD兩項錯誤。銀行業(yè)從業(yè)人員本人及親屬可以購買所在機構銷售的金融產(chǎn)品，只是不能利用本職工作的便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費者的條件與其所在機構進行交易，故E項錯誤。

第 16 題 某銀行業(yè)務人員在向客戶推銷理財產(chǎn)品的過程中，將預期收益率與保證收益率的概念混淆，并對客戶做出該產(chǎn)品肯定能夠達到預期收益率的口頭保證。該業(yè)務人員的這種做法違反了從業(yè)人員職業(yè)操守的( )原則。

A.誠實信用

B.禮貌服務

c.信息披露

D.互相監(jiān)督

E.公平對待

答案 A, E

注解：該業(yè)務人員混淆預期收益率與保證收益率概念的做法違反了“誠實信用”原則;對產(chǎn)品收益做出預期保證的做法違反了“信息披露”原則，損害了消費者的知情權。因此選擇Ac兩項。

第 17 題 根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構風險控制的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應當對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財務狀況、經(jīng)營狀況、擔保物的情況、信用記錄等( )。

A.向社會公眾披露

B.進行授信后管理

c.進行審查

D.進行盡職調查

E.向監(jiān)管人員匯報

答案 B, C, D

注解：根據(jù)“授信盡職”的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應當對題干中的客戶信息進行盡職調查、審查和授信后管理。AE兩項中的行為不符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中有關“信息保密”的規(guī)定。

第 18 題 根據(jù)從業(yè)人員職業(yè)操守，下列銀行業(yè)從業(yè)人員在與客戶的接觸中，不當?shù)淖龇ㄓ? )。

A.客戶是上帝，應當滿足客戶的一一切要求

B.邀請客戶在員工餐廳吃工作餐

c.在過年時向客戶寄送賀年卡并打電話問候

D.每天都有與客戶的娛樂活動

E.應客戶邀請進行娛樂活動，但活動被公開時不會影響所在機構的聲譽

答案 A, D

注解：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶或應客戶邀請進行娛樂活動或提供交通工具、旅行等其他方面的便利時應當遵循四個原則：①屬于政策法規(guī)允許的范圍以內(nèi)，并且在第三方看來，這些活動屬于行業(yè)慣例;②不會讓接受人因此產(chǎn)生對交易的義務感;③根據(jù)行業(yè)慣例，這些娛樂活動不顯得頻繁，且價值在政策法規(guī)和所在機構允許的范圍以內(nèi);⑧這些活動一旦被公開將不至于影響所在機構的聲譽。AD兩項的做法顯然超出了原則的規(guī)定。

第 19 題 “專業(yè)勝任”是指銀行業(yè)從業(yè)人員應當( )。

A.具備崗位所需的專業(yè)知識

B.具備崗位所需的資格

c.敬業(yè)愛崗

D.具備崗位所需的專業(yè)能力

E.切實履行崗位職責

答案 A, B, D

注解：專業(yè)勝任是指銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。具備崗位所需專業(yè)知識和技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。具備崗位所需的資格，則是有關監(jiān)管機構的規(guī)定。根據(jù)有關監(jiān)管機構的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構的某些崗位只有具備相應的資格才能上崗。敬業(yè)愛崗不屬于專業(yè)勝任的內(nèi)容。E項切實履行崗位職責屬于勤勉盡職的內(nèi)容。

第 20 題 按照勤勉盡職的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員應當( )。

A.對所在機構負有誠實信用義務

B.切實履行崗位職責

c.維護所在機構商業(yè)信譽

D.不違反法律法規(guī)

E.具備所需的職業(yè)判斷能力

答案 A, B, C

注解：D項屬于“守法合規(guī)”準則的內(nèi)容;E項屬于“專業(yè)勝任”準則的內(nèi)容。

第 21 題 下列選項中，屬于客戶隱私的有( )。

A.客戶的住址

B.客戶的婚姻狀況

c.客戶的財務狀況

D.客戶的聯(lián)系電話

E.客戶的身份證號碼

答案 A, B, C, D, E

注解：客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況，包括婚姻狀況、家庭住址、電話號碼、身份證號碼、財產(chǎn)、住房等信息。

第 22 題 所謂商業(yè)秘密是指( )。

A.除了權利人外，不為其他人所知悉

B.能為權利人帶來經(jīng)濟利益

c.具有實用性的技術信息和經(jīng)營信息

D.權利人已采取保密措施的技術信息

E.權利人已采取保密措施的經(jīng)營信息

答案 A, B, C, D, E

注解：“商業(yè)秘密”的定義為：不為公眾所知悉、能為權利人帶來經(jīng)濟利益，具有實用性并經(jīng)權利人采取保密措施的技術信息和經(jīng)營信息。據(jù)此可知，ABcDE項均正確。

第 23 題 銀行業(yè)從業(yè)人員應當接受( )的監(jiān)督。

A.所在機構

B.銀行業(yè)協(xié)會

c.銀監(jiān)會

D.中國人民銀行

E.社會公眾

答案 A, B, C, D, E

注解：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員要接受所在機構、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構和社會公眾的監(jiān)督。B項銀行業(yè)協(xié)會屬于銀行業(yè)自律組織;cD兩項中的銀監(jiān)會、中國人民銀行均屬于我國銀行業(yè)監(jiān)管機構。

第 24 題 根據(jù)金融犯罪的行為方式不同，金融犯罪可以分為( )。

A.偽造型金融犯罪

B.詐騙型金融犯罪

c.規(guī)避型金融犯罪

D.利用便利型金融犯罪

E.暴力型金融犯罪

答案 A, B, C, D

注解：根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同，可以分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪。

第 25 題 保險詐騙罪的客觀方面表現(xiàn)為( )。

A.投保人故意虛構保險標的

B.投保人、被保險人或者受益人編造未曾發(fā)生的保險事故

c.投保人、被保險人故意造成財產(chǎn)損失的保險事故

D.投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病

E.投保人過失造成財產(chǎn)損失

答案 A, B, C, D

注解：保險詐騙罪，其犯罪的客觀方面：故意虛構保險標的，編造虛假原因或夸大損失程度，騙取保險金，數(shù)額較大。保險詐騙罪的主觀方面必須是出于故意，過失不構成犯罪。

第 26 題 關于公司公積金的說法，正確的是( )。

A.股份有限公司發(fā)行股票的溢價款列入資本公積金

B.資本公積金可用于彌補公司虧損

c.公積金可用于擴大公司生產(chǎn)經(jīng)營

D.公積金可轉為公司資本

E.公司法定公積金累計額為公司注冊資本的百分之五十以上的，可以不再提取

答案 A, C, D, E

注解：根據(jù)《公司法》第一百六十七條規(guī)定，公司法定公積金累計額為公司注冊資本的百分之五十以上的，可以不再提取。第一百六十八條規(guī)定，股份有限公司以超過股票票面金額的發(fā)行價格發(fā)行股份所得的溢價款以及國務院財政部門規(guī)定列入資本公積金的其他收入，應當列為公司資本公積金。第一百六十九條規(guī)定，公司的公積金用于彌補公司的虧損、擴大公司生產(chǎn)經(jīng)營或者轉為增加公司資本。但是，資本公積金不得用于彌補公司的虧損，因此，B項錯誤。

第 27 題 下列各項中屬于我國公司資本制度的特點的有( )。

A.資本法定

B.資本維持

c.資本不變

D.資本變更

E.資本登記

答案 A, B, C

注解：資本法定、資本維持和資本不變被稱為公司資本三原則。

第 28 題 下列屬于破產(chǎn)程序的是( )。

A.重整程序

B.破產(chǎn)宣告

c.破產(chǎn)和解

D.破產(chǎn)清算

E.破產(chǎn)受理

答案 B, D, E

注解：破產(chǎn)程序包括破產(chǎn)申請和受理、破產(chǎn)宣告、破產(chǎn)清算，實行一審終審。重整程序和和解程序是與破產(chǎn)程序并列的兩種程序，不屬于破產(chǎn)程序。

第 29 題 某銀行的貸款客戶因為經(jīng)營不善、無法償還該銀行的債務，已向人民法院提出破產(chǎn)清算的申請，下列說法正確的有( )。

A.在破產(chǎn)申請受理后至破產(chǎn)程序終結前該企業(yè)取得的財產(chǎn)屬于債務人財產(chǎn)

B.對于該企業(yè)在破產(chǎn)申請受理16個月前無償轉讓的一筆財產(chǎn)，管理人有權申請撤銷

c.銀行發(fā)放給該企業(yè)未到期的債務視為到期

D.自破產(chǎn)申請受理時銀行對該客戶的貸款停止計息

E.債權人在破產(chǎn)申請受理前對債務人負有債務的，可以向管理人主張抵消

答案 A, C, D, E

注解：《破產(chǎn)法》第三十條規(guī)定，破產(chǎn)申請受理時屬于債務人的全部財產(chǎn)，以及破產(chǎn)申請受理后至破產(chǎn)程序終結前債務人取得的財產(chǎn)，為債務人財產(chǎn);第三十一條規(guī)定，人民法院受理破產(chǎn)申請前一年內(nèi)，涉及債務人無償轉讓的財產(chǎn)，管理人有權請求人民法院予以撤銷;第四十六條規(guī)定，未到期的債權，在破產(chǎn)申請受理時視為到期;附利息的債權自破產(chǎn)申請受理時起停止計息;第四十條規(guī)定，債權人在破產(chǎn)申請受理前對債務人負有債務的，可以向管理人主張抵消。

第 30 題 根據(jù)破產(chǎn)法的規(guī)定，下列可以提出破產(chǎn)申請的是( )。

A.債權人

B.債務人

c.債務人的上級主管部門

D.債權人的上級主管部門

E.人民法院

答案 A, B

注解：《破產(chǎn)法》規(guī)定，債務人到期不能清償?shù)狡趥鶆諘r，債權人有權申請宣告?zhèn)鶆杖似飘a(chǎn)，債務人也可以申請宣告自己破產(chǎn)，但全民企業(yè)債務人提出破產(chǎn)申請須經(jīng)其上級主管部門批準。

第 31 題 匯票上沒記載( )的，匯票無效。

A.表明“匯票”的字樣

B.出票人簽章

c.付款地

D.付款日期

E.出票日期

答案 A, B, E

注解：匯票必須記載下列事項：①表明“匯票”的字樣;②無條件支付的委托;③確定的金額;④付款人名稱;⑤收款人名稱;⑥出票日期;⑦出票人簽章。匯票上未記載前款規(guī)定事項之一的，匯票無效。

第 32 題 關于票據(jù)權利，下列說法正確的是( )。

A.票據(jù)權利包括付款請求權和追索權

B.付款請求權是第一順序請求權

c.追索權是第二順序請求權

D.追索權的行使應后于持票人被拒絕承兌

E.票據(jù)權利的行使受到時間的限制

答案 A, B, C, D, E

第 33 題 下列單位不能作為保證人的有( )。

A.縣公安局

B.醫(yī)院

c.校辦企業(yè)

D.學校

E.藥店

答案 A, B, D

注解：《中華人民共和國擔保法》第八條規(guī)定，國家機關不得為保證人，但經(jīng)國務院批準為使用外國政府或者國際經(jīng)濟組織貸款進行轉貸的除外。第九條規(guī)定，學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不得為保證人。

第 34 題 《合同法》規(guī)定，當事人一方不履行非金錢債務或者履行非金錢債務不符合約定的，對方可以要求履行，但下列哪些情形除外?( )

A.法律上或者事實上不能履行

B.債務的標的不適于強制履行或者履行費用過高

c.債權人在合理期限內(nèi)未要求履行

D.無論何時都可以請求履行

E.對方能否要求實際履行由人民法院決定

答案 A, B, C

第 35 題 合同一般包括的條款是( )。

A.當事人的名稱和住所

B.標的、數(shù)量和質量

c.履行期限

D.價款或者報酬

E.違約責任

答案 A, B, C, D, E

注解：合同的條款一般包括：①當事人的名稱或者姓名和住所;②標的;③數(shù)量;④質量;⑤價款或者報酬;⑥履行期限、地點和方式;⑦違約責任;⑧解決爭議的方法。

第 36 題 合同履行的原則包括( )。

A.實際履行原則

B.誠實信用

c.協(xié)作履行

D.全面履行

E.情勢變更

答案 A, B, C, D, E

注解：合同履行的原則包括：實際履行原則、全面履行原則、協(xié)作履行原則、誠實信用原則、情勢變更原則(因不可歸責雙方原因而使合同顯失公平)。

第 37 題 關于商業(yè)銀行貸款業(yè)務，說法正確的是( )。

A.上級領導機關強令其提供擔保的，商業(yè)銀行無權拒絕

B.借款人應當按期歸還貸款的本金和利息

c.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%

D.商業(yè)銀行可以關系人發(fā)放信用貸款

E.商業(yè)銀行不得向任何人發(fā)放信用貸款

答案 B, C

注解：商業(yè)銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貸款或提供擔保(除國務院批準的特定貸款外)，因此A項錯誤;商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款，向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件，因此D項錯誤;借款人應按合同約定及時清償貸款本息?！渡虡I(yè)銀行法》第三十九條第一款第四項規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。

第 38 題 在( )的情況下，銀行業(yè)金融機構有權拒絕銀行業(yè)監(jiān)督管理機構檢查。

A.檢查人員未出示檢查通知書

B.檢查人員未出示合法證件

c.檢查人員少于2人

D.檢查人員少于3人

E.檢查人員未正式著裝

答案 A, B, C

注解：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十二條規(guī)定，依法對銀行業(yè)金融機構進行檢查時，調查人員不得少于二人，并應當出示合法證件和調查通知書;調查人員少于二人或者未出示合法證件和調查通知書的，有關單位或者個人有權拒絕檢查。

第 39 題 同業(yè)拆借市場監(jiān)管的基本原則有( )。

A.協(xié)調自愿

B.自主成交

c.短期使用

D.按期歸還

E.長期使用

答案 A, B, C, D

第 40 題 下列指標中，屬于企業(yè)資產(chǎn)管理指標的是( )。

A.應收賬款周轉率

B.應付賬款周轉率

c.流動比率

D.速動比率

E.存貨周轉率

答案 A, B, E

注解：流動性比率(短期償債能力比率)說明企業(yè)短期負債的償付能力，主要包括：流動比率和速動比率，因此CD兩項錯誤。資產(chǎn)管理能力比率：通過對企業(yè)資金周轉能力的分析，來評價企業(yè)各項資產(chǎn)的利用水平和盈利能力，其主要指標是資金周轉率，包括應收賬款周轉率、存貨周轉率、固定資產(chǎn)周轉率和總資產(chǎn)周轉率。

第 41 題 管理審慎的銀行，把經(jīng)濟資本作為計算會計資本的重要參考，并且在數(shù)量上把握會計資本大于、等于經(jīng)濟資本數(shù)量的原則。這樣做的原因是( )。

A.會計資本雖然不和風險直接掛鉤，但是風險帶來的任何損失最終都會反映在賬面上

B.銀行若出現(xiàn)不良資產(chǎn)和呆賬，往往需要用當年利潤或會計資本來核銷

c.當銀行面臨破產(chǎn)時，實際需要付出的必然是賬面上實際存在的資本，即會計資本

D.會計資本是銀行可以實際利用的資本，不同于具有虛擬性質的經(jīng)濟資本

E.總體來說，會計資本已經(jīng)逐漸成為經(jīng)濟資本的重要參考基準

答案 A, B, C, D

注解：監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本的重要性，但會計資本的重要地位以及在數(shù)量上大于、等于經(jīng)濟資本的原則不應有所動搖和有任何改變。經(jīng)濟資本是銀行實際承擔風險的最直接反映，總體來說，經(jīng)濟資本已經(jīng)逐漸成為會計資本和監(jiān)管資本的重要參考基準，故E項錯誤。

第 42 題 銀行監(jiān)管預防性管理主要包括( )。

A.市場準入管理

B.資本充足性管理

c.流動性管理

D.對存款經(jīng)營的管理

E.自律性管理

答案 A, B, C, D

注解：預防性管理主要包括：①市場準人管理;②業(yè)務活動范圍的管理;③資本充足性管理;④流動性管理;⑤對存款經(jīng)營的管理;⑥對貸款和其他業(yè)務的管理。

第 43 題 關于風險管理委員會和風險管理部門的職責，下列說法正確的是( )。

A.風險管理委員會的核心職責是風險信息的收集、分析和報告

B.風險管理部門的職能是根據(jù)風險管理委員會提供的信息作出決策

c.風險管理委員會和風險管理部門要保持相互獨立，也要相互支持

D.兩個機構不能混為一談

E.國際銀行的典型做法是，風險管理部門直接匯報給風險管理委員會

答案 C, D

注解：風險管理部門的核心職責是風險信息的收集、分析和報告;風險管理委員會的職能是根據(jù)風險管理部門提供的信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策，因此，AB兩項錯誤。在實際操作過程中，銀行的風險管理部門和風險管理委員會既要保持相互獨立，又要互為支持，但絕不能混為一談，因此，cD兩項正確。國際銀行的典型做法是，風險管理部門直接匯報給首席風險官、首席財務官或首席執(zhí)行官，故E項錯誤。

第 44 題 國家風險包括( )。

A.社會風險

B.經(jīng)濟風險

c.政局風險

D.對外風險

E.政治風險

答案 A, B, C, D, E

注解：國家風險是指經(jīng)濟主體在與非本國居民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國經(jīng)濟、政治和社會等方面的變化而遭受損失的可能性。通常分為政治風險(境外銀行受特定國家的政治原因限制不能把在該國貸款等匯回本國而遭受的風險)、社會風險(由于經(jīng)濟或非經(jīng)濟因素造成特定國家的社會環(huán)境不穩(wěn)定而使貸款銀行不能把在該國的貸款匯回本國而遭受的風險)、經(jīng)濟風險(境外銀行儀僅受特定國家直接或間接經(jīng)濟因素的限制而不能把在該國的貸款等匯回本國而遭受的風險)三類。題中CD兩項屬于政治風險。

第 45 題 目前，我國普遍使用的支票主要包括( )。

A.現(xiàn)金支票

B.轉賬支票

c.普通支票

D.空頭支票

E.劃線支票

答案 A, B, C

注解：目前我國普遍使用的支票有現(xiàn)金支票、轉賬支票和普通支票三種。

第 46 題 辦理質押的有價證券必須經(jīng)過公證，國庫券可以進行質押，而不可以進行質押的主要包括( )。

A.股票

B.股份

c.企業(yè)債券

D.政府債券

E.金融債券

答案 A, B, C

注解：質押擔保僅限于有價單證，同時必須符合以下規(guī)定：①有價單證質押范圍僅限于國庫券、金融債券;②辦理質押的有價證券必須經(jīng)過公證;③股票、股份、企業(yè)債權不得進行質押。

第 47 題 福費廷是英文forfaiting的音譯，意為放棄，這種放棄包括( )兩個方面。

A.出口商賣斷票據(jù)

B.進口商買斷票據(jù)

c.銀行買斷票據(jù)

D.銀行賣斷票據(jù)

E.政府買斷票據(jù)

答案 A, C

注解：在福費廷業(yè)務中，這種放棄包括兩方面：①出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權益;②銀行(包買入)買斷票據(jù)，也必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權，可能承擔票據(jù)拒付的風險。

第 48 題 信用證的主要當事人包括( )。

A.開證行

B.通知行

c.開證申請人

D.受益人

答案 A, B, C, D

第 49 題 利率互換是交易雙方在一定時期內(nèi)交換以相同的本金數(shù)量為基數(shù)的不同利率的利息，它的類型有( )。

A.固定利率互換

B.息票利率互換

c.基礎利率互換

D.交叉貨幣利率互換

E.浮動利率互換

答案 B, C, D

注解：利率互換有三種類型：①息票利率互換(coupon swaps)，是同種貨幣的固定利率同浮動利率相交換;②基礎利率互換(Basis swaps)，是指用一種參考利率的浮動利率來交換另一種參考利率的浮動利率;③交叉貨幣利率互換(Cross-currency Interest RateSwaps)，是一種貨幣的固定利率與另一種貨幣的浮動利率相交換，是貨幣互換和利率互換相結合的產(chǎn)物。

第 50 題 下列屬于銀行資產(chǎn)保全措施的有( )。

A.資產(chǎn)重組

B.貸款重組

c.債券轉股權

D.破產(chǎn)申請

E.資產(chǎn)置換

答案 A, B, C, D, E

注解：銀行資產(chǎn)保全一般包括催討清收、依法收貸、資產(chǎn)重組、貸款重組、債券轉股權、以資抵債、委托經(jīng)營、抵債返租、申請破產(chǎn)、呆賬核銷、資產(chǎn)置換、出售和變賣等。

第 51 題 關于外匯的標價方法，下列表述正確的有( )。

A.在直接標價法下，數(shù)額較小的為外匯買入價，數(shù)額較大的為外匯賣出價

B.直接標價法又稱為應收標價法

c.間接標價法又稱為應付標價法

D.大多數(shù)國家采用直接標價法

E.英國的英鎊采用的是間接標價法

答案 A, D, E

注解：直接標價法又稱價格標價法，是指以一定單位的外國貨幣為基準，將其折合為一定數(shù)額的本國貨幣的標價方法，目前大多數(shù)國家采用這種標價法。間接標價法是指以一定單位的本國貨幣為基準，將其折合為一定數(shù)額的外國貨幣的標法方法。歐元、英鎊、澳大利亞元采用間接標價法。在直接標價法下，數(shù)額較小的為外匯買人價，數(shù)額較大的為外匯賣出價。

第 52 題 代客外匯交易主要包括( )。

A.即期外匯買賣

B.遠期外匯買賣

c.外匯掉期

D.外匯期權

E.包買票據(jù)業(yè)務

答案 A, B, C, D

注解：代客外匯交易屬于商業(yè)銀行外匯資金業(yè)務中的匯率類產(chǎn)品，具體包括即期外匯買賣、遠期外匯買賣、外匯掉期和外匯期權四類。

第 53 題 下列是我國商業(yè)銀行開辦的個人結匯業(yè)務，屬于可結匯的個人經(jīng)常項目外匯收入是( )。

A.版權收入

B.稿費收入

c.咨詢費收入

D.保險金收入

E.遺產(chǎn)繼承外匯

答案 A, B, C, D, E

注解：可結匯的個人經(jīng)常項目外匯收入包括：專利、版權收入、稿費收入、咨詢費收入、保險金收入、利潤、紅利收入、利息收入、年金、退休金、雇員報酬、遺產(chǎn)繼承外匯、贍家款、捐贈款及其他經(jīng)常項目外匯收入。

第 54 題 信托貸款按照不同的貸款用途可分為( )。

A.補償貿(mào)易信托貸款

B.聯(lián)營投資信托貸款

c.科技試制信托貸款

D.技術改造信托貸款

E.甲類信托貸款

答案 A, B, C, D

注解：按照不同的貸款用途，信托貸款主要可分為：①補償貿(mào)易信托貸款;②聯(lián)營投資信托貸款;③科技試制信托貸款;④技術改造信托貸款。信托貸款按委托人是否提出特定要求為標準，可劃分為兩大類：甲類信托貸款和乙類信托貸款。

第 55 題 境內(nèi)機構是指( )。

A.中華人民共和國境內(nèi)的國家機關、企事業(yè)單位、社會團體、部隊等

B.中華人民共和國境內(nèi)的外商投資企業(yè)

c.中華人民共和國境內(nèi)的外資金融機構

D.駐華使館

E.世界銀行駐華代表處

答案 A, B

注解：境內(nèi)機構是指中華人民共和國境內(nèi)的國家機關、企事業(yè)單位、社會團體、部隊等，包括外商投資企業(yè)，不包括金融機構。駐華使館和世界銀行駐華代表處均不屬于境內(nèi)機構。

第 56 題 符合開立( )條件的，銀行應該將存款人的開戶申請書、相關的證明文件和銀行審核意見等開戶資料報送中國人民銀行當?shù)胤种校?jīng)其核準后辦理開戶手續(xù)。

A.基本存款賬戶

B.儲蓄存款賬戶

c.臨時存款賬戶

D.預算單位專用存款賬戶

E.一般存款賬戶

答案 A, C, D

注解：符合開立基本存款賬戶、臨時存款賬戶和預算單位專用存款賬戶條件的，銀行應該將存款人的開戶申請書、相關的證明文件和銀行審核意見等開戶資料報送中國人民銀行當?shù)胤种校?jīng)其核準后辦理開戶手續(xù)，但存款人因注冊驗資需要開立的臨時存款賬戶除外;符合開立一般存款賬戶、其他專用存款賬戶的，銀行應辦理開戶手續(xù)，并于開戶之日起5個工作日內(nèi)向中國人民銀行當?shù)胤种袀浒浮?/p>

第 57 題 李先生于2008年4月8日存人一筆10000元的定活兩便存款，2008年5月8日又存入一筆10000元的定活兩便存款，并于2008年6月8日取出全部存款，則關于李先生的稅前利息說法正確的是( )。

A.銀行可以選用積數(shù)計息法計算利息

B.選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息高一些

c.選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息低一些

D.選用積數(shù)計息法計算的利息和逐筆計息法計算的利息一樣多

E.銀行可以選用逐筆計息法計算利息

答案 A, B, E

注解：《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中提供了積數(shù)計息和逐筆計息兩種計息方式的選擇，具體采用何種方式計息由各銀行決定，因此，AE兩項正確;若采用積數(shù)計息法，按實際天數(shù)算，存期共61天(4月30天，5月31天);若采用逐筆計息法，遇到整月的時候采用月利率，即假設1年中每個月是30天，存期合60天。因此本題采用積數(shù)計息法會比采用逐筆計息法多計算1天的利息，因此，B項正確。

第 58 題 下列我國投資信托公司可以經(jīng)營的主要業(yè)務包括( )。

A.信托業(yè)務

B.委托業(yè)務

c.兼營業(yè)務

D.咨詢業(yè)務

E.外匯業(yè)務

答案 A, B, C, D, E

注解：根據(jù)2002年5月9日中國人民銀行頒布的《信托投資公司管理辦法》，信托投資公司可以申請經(jīng)營下列部分或者全部本外幣業(yè)務：①受托經(jīng)營資金信托業(yè)務;②受托經(jīng)營動產(chǎn)、不動產(chǎn)及其他財產(chǎn)的信托業(yè)務;③受托經(jīng)營法律、行政法規(guī)允許從事的投資基金業(yè)務，作為投資基金或者基金管理公司發(fā)起人從事投資基金業(yè)務;④經(jīng)營企業(yè)資產(chǎn)的重組、購并及項目融資、公司理財、財務顧問等中介業(yè)務;⑤受托經(jīng)營國務院有關部門批準的國債、政策性銀行債券、企業(yè)債券等債券的承銷業(yè)務;⑥代理財產(chǎn)的管理、運用與處分;⑦代保管業(yè)務;⑧信用證、資信調查及經(jīng)濟咨詢業(yè)務;⑨以固有財產(chǎn)為他人提供擔保;⑩中國人民銀行批準的其他業(yè)務。

第 59 題 我國金融信托機構可以吸收1年期(含1年)以上的信托存款，具體包括( )。

A.財政部門委托投資或貸款的信托資金存款

B.企業(yè)主管部門委托投資或貸款的信托資金存款

c.科研單位的科研基金存款

D.勞動保險機構的勞動保險基金存款

E.各種學會、基金會的基金存款

答案 A, B, C, D, E

注解：信托公司可以經(jīng)營的業(yè)務主要包括經(jīng)營資金和財產(chǎn)委托、代理資產(chǎn)保管、金融租賃、經(jīng)濟咨詢、證券發(fā)行以及投資等。金融信托機構可以吸收1年期(含1年)以上的信托存款。具體有：①財政部門委托投資或貸款的信托資金存款;②企業(yè)主管部門委托投資或貸款的信托資金存款;③勞動保險機構的勞動保險基金存款;④科研單位的科研基金存款;⑤各種學會、基金會的基金存款;⑥100萬元以上的企業(yè)存款。

第 60 題 下列屬于國家開發(fā)銀行資金來源的是( )。

A.經(jīng)國家批準在國外發(fā)行債券

B.向國內(nèi)金融機構發(fā)行金融債券

c.向社會發(fā)行財政擔保建設債券

D.國家核撥的預算內(nèi)經(jīng)營性建設基金和貼息資金

E.辦理業(yè)務范圍內(nèi)開戶企事業(yè)單位的存款

答案 A, B, C, D

注解：除題中四項外，還可根據(jù)國家利用外資計劃籌集國際商業(yè)貸款等;E項屬于中國農(nóng)業(yè)銀行資金的來源。

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