初級銀行

理財產品銷售行為規(guī)范及相關要求

1.禁止性規(guī)定

(1)不得無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率;

(2)高于同期存款利率的保證收益，應對客戶有附加條件;

(3)附加條件包括對理財產品期限調整、幣種轉換等權利，對終支付貨幣和工具的選擇權利;

(4)承諾保證收益的附加條件所產生的投資風險應當由客戶承擔;

(5)商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益;

(6)不得違反國家利率管理政策變相高息攬儲;

(7)不得采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產品;

(8)不得通過理財產品進行利益輸送。

2.網(wǎng)銀等其他渠道銷售監(jiān)管要求

(1)首次購買理財產品前在本行網(wǎng)點進行風險承受能力評估;

(2)高齡客戶(≥65歲)風評應充分考慮客戶年齡、投資經驗等因素;

(3)網(wǎng)銀電話銷售風險確認不得低于網(wǎng)點標準，并保留好相應記錄。

（責任編輯：）

共7頁,當前第2頁  第一頁  前一頁  下一頁