初級(jí)銀行

1.正確答案：D

參考解析：個(gè)人住房組合貸款是指按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購(gòu)買(mǎi)、建造或大修住房時(shí)，可以同時(shí)申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，從而形成特定的個(gè)人住房貸款組合，簡(jiǎn)稱(chēng)個(gè)人住房組合貸款。

2.正確答案：C

參考解析：中國(guó)建設(shè)銀行于 1985 年開(kāi)辦了住房?jī)?chǔ)蓄和住宅貸款業(yè)務(wù)，成為國(guó)內(nèi)最早開(kāi)辦住房貸款業(yè)務(wù)的國(guó)有商業(yè)銀行。

3.正確答案：A

參考解析：在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，采取的擔(dān)保方式以抵押擔(dān)保為主。

4.正確答案：C

參考解析：A、B、D 項(xiàng)是公積金管理中心的基本職責(zé)，故不選。承辦銀行職責(zé)包括：①基本職責(zé)：公積金借款合同簽約、發(fā)放、職工貸款賬戶(hù)設(shè)立和計(jì)結(jié)息以及金融手續(xù)操作;②可委托代理職責(zé)：貸前咨詢(xún)受理、調(diào)查審核、信息錄入，貸后審核、催收、查詢(xún)對(duì)賬。

5.正確答案：A

參考解析：在“限購(gòu)”城市，貸款購(gòu)買(mǎi)首套普通自住房的家庭，最低首付比例為 30%，故 A 錯(cuò)誤。

6.正確答案：A

參考解析：根據(jù)監(jiān)管部門(mén)文件規(guī)定，為減輕借款人不必要的利息負(fù)擔(dān)，商業(yè)銀行只能對(duì)購(gòu)買(mǎi)主體結(jié)構(gòu)已封頂住房的個(gè)人發(fā)放個(gè)人住房貸款。

7.正確答案：A

參考解析：A 項(xiàng)中，老張一周前才來(lái)到 B 市，不具有城鎮(zhèn)常住戶(hù)口或有效居留身份，故老張不能在本地申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款。

8.正確答案：A

參考解析：抵押物處置可采取與借款人協(xié)商變賣(mài)、向法院提起訴訟或申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行依法處分。

9.正確答案：A

參考解析：A 項(xiàng)是貸后管理中的風(fēng)險(xiǎn)。

10.正確答案：C

參考解析：1 年以?xún)?nèi)的個(gè)人貸款也可以展期，但展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限，故 C 錯(cuò)誤。

11.正確答案：B

參考解析：個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開(kāi)，下限管理。

12.正確答案：C

參考解析：?jiǎn)挝慌c職工終止勞動(dòng)關(guān)系的，單位應(yīng)當(dāng)自勞動(dòng)關(guān)系終止之日起 30 日內(nèi)到住房公積金管理中心辦理變更登記。

13.正確答案：A

參考解析：公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)?！钡脑瓌t。

14.正確答案：A

參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力，將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在 50%以下(含 50%)，月所有債務(wù)支出與收入比控制在 55%以下(含 55%)。房產(chǎn)支出與收入比的計(jì)算公式為=(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi))/月均收入=(2350+150/)5000=50%;所有債務(wù)與收入比的計(jì)算公式為=(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi)+其他債務(wù)月均償付額)/月均收入=(2350+150+300)/5000=56%，故答案選 A。

15.正確答案：B

參考解析：通知原文中稱(chēng)，如因當(dāng)?shù)貢翰痪邆洳樵?xún)條件而不能提供家庭住房登記查詢(xún)結(jié)果的，借款人應(yīng)向貸款人提交家庭住房實(shí)有套數(shù)書(shū)面誠(chéng)信保證。貸款人查實(shí)誠(chéng)信保證不實(shí)的，應(yīng)將其記作不良記錄。

16.正確答案：D

參考解析：個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：未按獨(dú)立公正原則審批;未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放;審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款。

17.正確答案：A

參考解析：對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序。

18.正確答案：D

參考解析：借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，但一筆借款合同只能選擇一種還款方法，貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意，不得更改還款方式。

19.正確答案：B

參考解析：個(gè)人貸款的貸前調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔。

20.正確答案：C

參考解析：收益法適用的對(duì)象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)。

21.正確答案：C

參考解析：二手房辦理需提交有公積金管理中心認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的評(píng)估報(bào)告，故選 C。

22.正確答案：C

參考解析：除當(dāng)?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個(gè)人住房貸款資金必須以轉(zhuǎn)賬的方式劃入售房人賬戶(hù)。

23.正確答案：C

參考解析：個(gè)人住房貸款對(duì)合作機(jī)構(gòu)分析的要點(diǎn)包括分析合作機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)、分析合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù)、分析合作機(jī)構(gòu)的歷史信用記錄、分析合作機(jī)構(gòu)的管理規(guī)范程度、分析企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成果及分析合作機(jī)構(gòu)的償債能力。

24.正確答案：D

參考解析：公積金個(gè)人貸款是各地住房公積金中心委托商業(yè)銀行向購(gòu)買(mǎi)、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人及在職期繳存過(guò)公積金的離退休職工發(fā)放的專(zhuān)項(xiàng)住房消費(fèi)貸款。不能用于購(gòu)買(mǎi)商品，故 D 錯(cuò)誤。

25.正確答案：A

參考解析：B、C、D 為公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的三種操作模式。

26.正確答案：C

參考解析：個(gè)人住房貸款包括自營(yíng)性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款。C 項(xiàng)個(gè)人商用房貸款屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款。

27.正確答案：A

參考解析：貸款審查人審查完畢后，應(yīng)對(duì)貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見(jiàn)和貸款建議是否合理、

合規(guī)等在個(gè)人住房貸款調(diào)查審查表上簽署審查意見(jiàn)。

28.正確答案：A

參考解析：公積金個(gè)人住房貸款不以盈利為目的，是一種政策性個(gè)人住房貸款。

29.正確答案：B

參考解析：個(gè)人住房貸款是我國(guó)最早開(kāi)辦、規(guī)模最大的個(gè)人貸款產(chǎn)品。

30.正確答案：D

參考解析：《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十八條，商業(yè)銀行應(yīng)區(qū)別判斷抵押物狀況。抵押物價(jià)值的確定以該房產(chǎn)在該次買(mǎi)賣(mài)交易中的成交價(jià)或評(píng)估價(jià)的較低者為準(zhǔn)。

31.正確答案：A

參考解析：對(duì)個(gè)人住房貸款樓盤(pán)項(xiàng)目的審查包括對(duì)開(kāi)發(fā)商資信的審查、項(xiàng)目本身的審查以及對(duì)項(xiàng)目的實(shí)地考察。

32.正確答案：D

參考解析：對(duì)不能提供 1 年以上當(dāng)?shù)丶{稅證明或社會(huì)保險(xiǎn)繳納證明的非本地居民申請(qǐng)住房貸款，貸款人應(yīng)予以拒絕。

33.正確答案：A

參考解析：抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)包括：①抵押物的合法有效性。根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財(cái)產(chǎn)，所有權(quán)不明、有爭(zhēng)議的以及宅基地使用權(quán)不得設(shè)定抵押，共有財(cái)產(chǎn)的抵押須取得共有人的同意等，公司董事、經(jīng)理不得以公司財(cái)產(chǎn)為個(gè)人提供抵押擔(dān)保等。②抵押物重復(fù)抵押。③抵押物價(jià)值高估、不足值或抵押率偏高。④抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險(xiǎn)中。

34.正確答案：D

參考解析：公積金貸款還貸方式包括：等額本息還款法、等額本金還款法、一次還本付息法。

35.正確答案：B

參考解析：“擔(dān)保放大倍數(shù)”過(guò)大，即擔(dān)保公司對(duì)外提供擔(dān)保的余額與自身實(shí)收資本的倍數(shù)過(guò)大，造成過(guò)度擔(dān)保而導(dǎo)致最終無(wú)力代償。

36.正確答案：C

參考解析：在商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司和二手房經(jīng)紀(jì)公司等中介機(jī)構(gòu)除了為銀行提供客源之外，大多數(shù)還承擔(dān)一定的擔(dān)保責(zé)任。

37.正確答案：A

參考解析：因借款人的還款能力和還款意愿下降而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)。

38.正確答案：D

參考解析：D 項(xiàng)屬于貸款審批中的風(fēng)險(xiǎn)。

39.正確答案：C

參考解析：月房產(chǎn)支出=本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi)。

40.正確答案：C

參考解析：應(yīng)納房產(chǎn)稅=600000×(1-30%)×1.2%=5040 元。

41.正確答案：D

參考解析：黃某應(yīng)繳納的契稅=(96-72)×3%=0.72 萬(wàn)元。房屋交換，以所交換房屋的價(jià)格差額為計(jì)稅依據(jù)。

42.正確答案：A|C|E

參考解析：在考察借款申請(qǐng)人租金收入時(shí)要做到：①通過(guò)驗(yàn)證房屋產(chǎn)權(quán)和租賃合同來(lái)確認(rèn)借款人對(duì)房產(chǎn)的所有權(quán)及租賃行為的真實(shí)性;②在條件允許的情況下，通過(guò)實(shí)地考察驗(yàn)證房產(chǎn)面積和位置等情況，以確認(rèn)租金收入的穩(wěn)定性;③通過(guò)房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)來(lái)調(diào)查該房產(chǎn)附近地區(qū)的房產(chǎn)租賃市場(chǎng)租金收入的平均水平，驗(yàn)證該借款人是否有故意提高其租金收入的行為。

43.正確答案：A|B|C|D

參考解析：銀行通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)咨詢(xún)、窗口咨詢(xún)、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務(wù)宣傳手冊(cè)等渠道和方式，向擬申請(qǐng)個(gè)人住房貸款的個(gè)人提供有關(guān)信息咨詢(xún)服務(wù)。

44.正確答案：A|B|C|E

參考解析：第一還款來(lái)源包括工資收入、租金收入、投資收入和經(jīng)營(yíng)收入，第二還款來(lái)源是借款人貸款抵押物的變現(xiàn)收入。

45.正確答案：A|B|C

參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定收入應(yīng)該是指申請(qǐng)人自身的可支配收入，即單一申請(qǐng)為申請(qǐng)人本人可支配收入，共同申請(qǐng)為主申請(qǐng)人和共同申請(qǐng)人的可支配收入。但對(duì)于單一申請(qǐng)的貸款，如商業(yè)銀行考慮將申請(qǐng)人配偶的收入計(jì)算在內(nèi)，則應(yīng)該先予以調(diào)查核實(shí)，同時(shí)對(duì)于已將配偶收入計(jì)算在內(nèi)的貸款也應(yīng)相應(yīng)地把配偶的債務(wù)一并計(jì)入。

46.正確答案：A|B|C|D|E

參考解析：略。

47.正確答案：A|B|C|E

參考解析：“假個(gè)貸”的成因有：開(kāi)發(fā)商利用“假個(gè)貸”惡意套取銀行資金進(jìn)行詐騙、開(kāi)發(fā)商為緩解樓盤(pán)銷(xiāo)售窘境而通過(guò)“假個(gè)貸”獲取資金、開(kāi)發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實(shí)施“假個(gè)貸”、銀行的管理漏洞給“假個(gè)貸”以可乘之機(jī)。

48.正確答案：A|B|C|D|E

參考解析：貸款審查人負(fù)責(zé)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性審查，對(duì)貸前調(diào)查人提交的個(gè)人住房貸款申請(qǐng)表、面談?dòng)涗浺约百J前調(diào)查的內(nèi)容是否完整進(jìn)行審查。認(rèn)為需要補(bǔ)充材料和完善調(diào)查內(nèi)容的，可要求貸前調(diào)查人進(jìn)一步落實(shí)。貸款審查人對(duì)貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性有疑問(wèn)的，可以進(jìn)行重新調(diào)查。

49.正確答案：A|C|D|E

參考解析：貸款審批人應(yīng)對(duì)以下內(nèi)容進(jìn)行審查：①借款人資格和條件是否具備;②借款用途是否符合銀行規(guī)定;③申請(qǐng)借款的金額、期限等是否符合有關(guān)貸款辦法和規(guī)定;④借款人提供的材料是否完整、合法、有效;⑤貸前調(diào)查人的調(diào)查意見(jiàn)、對(duì)借款人資信狀況的評(píng)價(jià)分析以及提出的貸款建議是否準(zhǔn)確、合理;⑥對(duì)報(bào)批貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其風(fēng)險(xiǎn)防范措施是否合規(guī)有效;⑦其他需要審查的事項(xiàng)。

50.正確答案：A|C|D|E

參考解析：一線經(jīng)辦人員必須嚴(yán)格執(zhí)行貸款準(zhǔn)入條件，從源頭上降低“假個(gè)貸”風(fēng)險(xiǎn)，要注意檢查以下內(nèi)容：借款人身份的真實(shí)性、借款人收入的真實(shí)性、借款人信用情況、各類(lèi)證件的真實(shí)性、申報(bào)價(jià)格的合理性等。

51.正確答案：A|B|C|D|E

參考解析：個(gè)人住房貸款的對(duì)象應(yīng)是具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人。申請(qǐng)人還須滿(mǎn)足貸款銀行的其他要求，例如：合法有效的身份或居留證明;有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用狀況良好，有償還貸款本息的能力;有合法有效的購(gòu)買(mǎi)(建造、大修)住房的合同、協(xié)議、符合規(guī)定的首付款證明材料及貸款銀行要求提供的其他證明文件;有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人;貸款銀行規(guī)定的其他條件。

52.正確答案：A|B|D|E

參考解析：略。

53.正確答案：A|B|C|E

參考解析：公積金個(gè)人住房貸款與商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款審批之間存在區(qū)別。公積金個(gè)人住房貸款的申請(qǐng)由各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)審批，而自營(yíng)性個(gè)人住房貸款由商業(yè)銀行自己審批。

54.正確答案：A|B|C|E

參考解析：個(gè)人住房貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對(duì)有關(guān)事宜的管理，故 D 項(xiàng)不選。

55.正確答案：A|B|D|E

參考解析：借款期限的調(diào)整的條件有：貸款未到期;無(wú)欠息;無(wú)拖欠本金，本期本金已還。

56.正確答案：B

參考解析：采用保證擔(dān)保方式的，保證人應(yīng)與貸款銀行簽訂保證合同。保證人為借款人提供的貸款擔(dān)保為全額連帶責(zé)任保證，借款人之間、借款人與保證人之間不得相互提供保證。

57.正確答案：A

參考解析：除當(dāng)?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個(gè)人住房貸款資金必須以轉(zhuǎn)賬的方式劃入售房人賬戶(hù)，不得由借款人提取現(xiàn)金。

58.正確答案：A

參考解析：房產(chǎn)稅法律制度規(guī)定，房屋出典的，承典人為房產(chǎn)稅的納稅人。

59.正確答案：A

參考解析：個(gè)人住房貸款樓盤(pán)項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告包括通過(guò)商品房銷(xiāo)售貸款的合作可給銀行帶來(lái)的效益和風(fēng)險(xiǎn)分析、項(xiàng)目合作的可行性結(jié)論、開(kāi)發(fā)商要求合作的市場(chǎng)銷(xiāo)售前景等。

60.正確答案：B

參考解析：公積金個(gè)人住房貸款的審批由公積金管理中心執(zhí)行，對(duì)貸款額度、年限、成數(shù)等作出審批意見(jiàn)。

61.正確答案：A

參考解析：略。

62.正確答案：A

參考解析：略。

63.正確答案：A

參考解析：略。

1.下列關(guān)于個(gè)人住房組合貸款的表述，正確的是( )。

A、個(gè)人一手房貸款與個(gè)人二手房貸款的組合

B、公積金個(gè)人住房貸款與個(gè)人委托貸款的組合

C、個(gè)人房屋購(gòu)置貸款與個(gè)人房屋裝修貸款的組合

D、自營(yíng)性個(gè)人住房貸款與公積金個(gè)人住房貸款的組合

2.率先在國(guó)內(nèi)開(kāi)展個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的是( )。

A、中國(guó)人民銀行

B、中國(guó)工商銀行

C、中國(guó)建設(shè)銀行

D、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

3.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，采取的擔(dān)保方式以( )為主。

A、抵押擔(dān)保

B、保證擔(dān)保

C、抵質(zhì)押擔(dān)保

D、質(zhì)押擔(dān)保

4.公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的職責(zé)是( )。

A、承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險(xiǎn)

B、負(fù)責(zé)信貸審批

C、發(fā)放公積金貸款

D、制定公積金信貸政策

5.對(duì)于貸款購(gòu)買(mǎi)普通住房的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。

A、在“限購(gòu)”城市，貸款購(gòu)買(mǎi)首套普通自住房的家庭，最低首付比例為 25%

B、在“限購(gòu)”城市，貸款購(gòu)買(mǎi)首套普通自住房的家庭，最低首付比例為 30%

C、在“無(wú)限購(gòu)”城市，貸款購(gòu)買(mǎi)首套普通自住房的家庭，最低首付比例可以為 25%

D、在“無(wú)限購(gòu)”城市，貸款購(gòu)買(mǎi)首套普通自住房的家庭，最低首付比例可以為 30%

6.根據(jù)監(jiān)管部門(mén)文件規(guī)定，為減輕借款人不必要的利息負(fù)擔(dān)，商業(yè)銀行只能對(duì)購(gòu)買(mǎi)( )住房的個(gè)人發(fā)放個(gè)人住房貸款。

A、主體結(jié)構(gòu)已封頂

B、主體建筑已出地面

C、已竣工驗(yàn)收

D、已具備預(yù)售條件

7.下列客戶(hù)中，不可以在本地申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款的是( )。

A、老張，一周前從 B 市前來(lái)本市任職某外企銷(xiāo)售部經(jīng)理，在 B 市擁有個(gè)人住房公積金存款賬戶(hù)，且能按時(shí)足額繳存住房公積金

B、老劉，已在本市某國(guó)有企業(yè)工作 35 年，將于下個(gè)月退休，擁有個(gè)人住房公積金存款賬戶(hù)，每月均按時(shí)足額繳存住房公積金

C、農(nóng)民工老楊，在本市某保安公司工作，有本市暫住證，半年前公司為其辦理了個(gè)人住房公積金存款賬戶(hù)，每月均按時(shí)足額繳存住房公積金

D、小李，外地大學(xué)畢業(yè)生，現(xiàn)在本市某銀行從事 IT 工作，單位已為其辦理了個(gè)人住房公積金存款賬戶(hù)，每月均按時(shí)足額繳存住房公積金

8.不良個(gè)人住房貸款的處置方式不包括( )。

A、通過(guò)拍賣(mài)行競(jìng)拍

B、申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行

C、與借款人協(xié)商變賣(mài)

D、向法院提起訴訟

9.個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款簽約的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括( )。

A、未按規(guī)定保管借款合同

B、合同文本中存在不規(guī)范行為

C、未對(duì)合同簽署人及簽字進(jìn)行核實(shí)

D、未簽訂合同或是簽訂無(wú)效合同

10.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款期限調(diào)整的表述，錯(cuò)誤的是( )。

A、原借款期限加上延長(zhǎng)期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從延長(zhǎng)之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行

B、對(duì)分期還款類(lèi)個(gè)人貸款，縮短期限后，貸款到期日期至少在下個(gè)結(jié)息期內(nèi)，即剩余有效還款期數(shù)不能為零

C、一年以?xún)?nèi)(含)的個(gè)人貸款，不允許展期

D、縮短借款期限后新的借款期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行

11.個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，( )。

A、上限管理，下限放開(kāi)

B、上限放開(kāi)，下限管理

C、利率固定，商業(yè)銀行不得自行調(diào)整

D、上下限固定，商業(yè)銀行在此范圍內(nèi)自行調(diào)整

12.關(guān)于住房公積金的繳存的表述，錯(cuò)誤的是( )。

A、住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)建立職工住房公積金明細(xì)賬，記載職工個(gè)人住房公積金的繳存、提取等情況

B、住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)在受委托銀行設(shè)立住房公積金專(zhuān)戶(hù)

C、單位與職工終止勞動(dòng)關(guān)系的，單位應(yīng)當(dāng)自勞動(dòng)關(guān)系終止之日起 10 日內(nèi)到住房公積金管理中心辦理變更登記

D、每個(gè)職工只能有一個(gè)住房公積金賬戶(hù)

13.公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、( )和貸款擔(dān)?！钡脑瓌t。

A、整借零還

B、零借整還

C、整借整還

D、零借零還

14.本次貸款的月還本付息額 2350 元，所購(gòu)房產(chǎn)的月物業(yè)管理費(fèi)預(yù)計(jì) 150 元，其他債務(wù)月均償付額 300 元，借款人均收入 5000 元。依據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，審查其房產(chǎn)支出與收入比、債務(wù)與收入比兩項(xiàng)指標(biāo)，以下說(shuō)法正確的是( )。

A、房產(chǎn)支出與收入比達(dá)到條件、債務(wù)與收入比未達(dá)到條件

B、房產(chǎn)支出與收入比未達(dá)到條件、債務(wù)與收入比達(dá)到條件

C、兩項(xiàng)指標(biāo)均未達(dá)到條件

D、兩項(xiàng)指標(biāo)均達(dá)到條件

15.根據(jù)最新的國(guó)務(wù)院及有關(guān)部門(mén)文件規(guī)定，如因當(dāng)?shù)貢簳r(shí)不具備查詢(xún)條件而不能提供家庭住房登記查詢(xún)結(jié)果的，借款人應(yīng)向貸款人提交家庭住房實(shí)有套數(shù)的( )。如借款人提交的材料不實(shí)，貸款人應(yīng)( )。

A、書(shū)面誠(chéng)信保證，與借款人協(xié)商收回貸款

B、書(shū)面誠(chéng)信保證，將其記作不良記錄

C、口頭聲明，將其記作不良記錄

D、口頭聲明，與借款人協(xié)商收回貸款

16.個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括( )。

A、未按獨(dú)立公正原則審批

B、不按權(quán)限審批貸款，使貸款超授權(quán)發(fā)放

C、審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)

D、借款人信息錄入不準(zhǔn)確

17.個(gè)人住房貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款的發(fā)放條件，下列表述錯(cuò)誤的是( )。

A、對(duì)自然人作為保證人的，無(wú)需明確落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序

B、確認(rèn)借款人首付款已全額支付到位

C、對(duì)采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押登記手續(xù)

D、借款人所購(gòu)房屋為新建房的，要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合相關(guān)規(guī)定

18.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款利率和還款方式的表述，錯(cuò)誤的是( )。

A、個(gè)人住房貸款還款方式以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用

B、借款合同簽訂后，未經(jīng)貸款人同意，不得更改還款方式

C、個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式，由借貸雙方協(xié)商確定

D、借款人可以根據(jù)需要選擇還款方式，一筆借款合同可以選擇多種還款方式

19.個(gè)人貸款的貸前調(diào)查應(yīng)以( )為主。

A、委托調(diào)查

B、實(shí)地調(diào)查

C、網(wǎng)上調(diào)查

D、間接調(diào)查

20.下列關(guān)于房地產(chǎn)估價(jià)方法說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。

A、市場(chǎng)法適用交易對(duì)象活躍的房地產(chǎn)

B、成本法適用無(wú)收益、發(fā)生交易少、有獨(dú)特設(shè)計(jì)需要的房地產(chǎn)

C、長(zhǎng)期趨勢(shì)法適用有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)

D、假設(shè)開(kāi)發(fā)法適用有投資開(kāi)發(fā)或再開(kāi)發(fā)潛力的房地產(chǎn)

21.借款人在符合基本條件后，申請(qǐng)不同的公積金個(gè)人住房貸款還需要提供相關(guān)的補(bǔ)充申請(qǐng)材料。下列不屬于申請(qǐng)一手商品房公積金個(gè)人住房貸款須提供的補(bǔ)充材料的是( )。

A、合法的商品房購(gòu)房合同或協(xié)議

B、借款人已交付符合規(guī)定的首付款的有效憑據(jù)

C、由公積金管理中心認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的評(píng)估報(bào)告

D、婚姻狀況證明

22.一般情況下，公積金個(gè)人住房貸款資金必須以( )的方式交入售房人賬戶(hù)。

A、網(wǎng)銀

B、現(xiàn)金

C、轉(zhuǎn)賬

D、回單

23.個(gè)人住房貸款對(duì)合作機(jī)構(gòu)分析的要點(diǎn)不包括( )。

A、合作機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)

B、合作機(jī)構(gòu)的歷史信用記錄

C、合作機(jī)構(gòu)的地理位置

D、合作機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)成果

24.下列情形不可以申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款的是( )。

A、集資建造住房

B、裝修自有住房

C、翻建自有住房

D、購(gòu)買(mǎi)商品等

25.下列不屬于公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作模式的是( )。

A、公積金管理中心受理，銀行審批，銀行操作

B、銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作

C、公積金管理中心受理、審核審批，銀行操作

D、公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)

26.下列不屬于個(gè)人住房貸款的是( )。

A、個(gè)人住房組合貸款

B、自營(yíng)性個(gè)人住房貸款

C、個(gè)人商用房貸款

D、公積金個(gè)人住房貸款

27.貸款審查人審查完畢后，應(yīng)對(duì)貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見(jiàn)和貸款建議是否合理、合規(guī)等在( )上簽署審查意見(jiàn)。

A、個(gè)人住房貸款調(diào)查審查表

B、個(gè)人住房貸款面談?dòng)涗?/p>

C、個(gè)人住房貸款合同

D、個(gè)人住房貸款申請(qǐng)書(shū)

28.下列屬于政策性貸款的是( )。

A、公積金個(gè)人住房貸款

B、個(gè)人商用房貸款

C、自營(yíng)性個(gè)人住房貸款

D、個(gè)人醫(yī)療貸款

29.在我國(guó)開(kāi)辦最早、規(guī)模最大的個(gè)人貸款產(chǎn)品是( )。

A、個(gè)人教育貸款

B、個(gè)人住房貸款

C、個(gè)人汽車(chē)貸款

D、個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款

30.商業(yè)銀行在辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)區(qū)別判斷抵押物狀況，抵押物價(jià)值的確定以該房產(chǎn)的( )為準(zhǔn)。

A、該次買(mǎi)賣(mài)交易中的成交價(jià)

B、該次買(mǎi)賣(mài)交易中的成交價(jià)或評(píng)估價(jià)的較高者

C、最新的評(píng)估價(jià)

D、該次買(mǎi)賣(mài)交易中的成交價(jià)或評(píng)估價(jià)的較低者

31.對(duì)個(gè)人住房貸款樓盤(pán)項(xiàng)目的審查不包括( )。

A、對(duì)借款人資信的審查

B、對(duì)項(xiàng)目的實(shí)地考察

C、對(duì)開(kāi)發(fā)商資信的審查

D、對(duì)項(xiàng)目本身的審查

32.關(guān)于差別化住房信貸政策問(wèn)題，理解錯(cuò)誤的是( )。

A、對(duì)能提供 1 年以上當(dāng)?shù)丶{稅證明或社會(huì)保險(xiǎn)繳納證明的非本地居民申請(qǐng)住房貸款的，貸款人執(zhí)行差別化住房信貸政策

B、商品住房?jī)r(jià)格過(guò)高、上漲過(guò)快、供應(yīng)緊張的地區(qū)，商業(yè)銀行可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況和地方政府有關(guān)政策規(guī)定，對(duì)其暫停發(fā)放住房貸款

C、借款人已利用貸款購(gòu)買(mǎi)一套(及以上)住房，又申請(qǐng)貸款購(gòu)買(mǎi)住房的，應(yīng)對(duì)借款人執(zhí)行第二套(及以上)差別化住房信貸政策

D、對(duì)不能提供1年以上當(dāng)?shù)丶{稅證明或社會(huì)保險(xiǎn)繳納證明的非本地居民申請(qǐng)住房貸款的，貸款人按第二套(及以上)的差別化住房信貸政策執(zhí)行

33.下列不屬于個(gè)人住房貸款抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)的是( )。

A、抵押物市場(chǎng)價(jià)值波動(dòng)較大

B、抵押物為學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財(cái)產(chǎn)

C、抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險(xiǎn)中

D、抵押物重復(fù)抵押

34.公積金個(gè)人住房貸款的還款方式不包括( )。

A、等額本金還款法

B、等額本息還款法

C、一次還本付息法

D、等額遞增還款法

35.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，擔(dān)保公司的“擔(dān)保放大倍數(shù)”指( )。

A、擔(dān)保公司提供給借款人的貸款金額與自身實(shí)收資本的倍數(shù)

B、擔(dān)保公司對(duì)外提供擔(dān)保的余額與自身實(shí)收資本的倍數(shù)

C、擔(dān)保公司的營(yíng)業(yè)利潤(rùn)與自身實(shí)收資本的倍數(shù)

D、擔(dān)保公司向銀行的貸款金額與自身實(shí)收資本的倍數(shù)

36.在商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司和二手房經(jīng)紀(jì)公司等外部合作機(jī)構(gòu)在銀行貸款業(yè)務(wù)中的主要作用是( )。

A、提供客源、代理部分貸款管理職能

B、貸款調(diào)查、提供客源

C、提供客源、承擔(dān)擔(dān)保

D、貸款調(diào)查、承擔(dān)擔(dān)保

37.我國(guó)某城市受?chē)?guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)不景氣影響，很多企業(yè)經(jīng)營(yíng)者收益下降或員工收入減少，同時(shí)房?jī)r(jià)大幅下挫，借款人無(wú)力或不愿繼續(xù)供款，個(gè)人住房貸款不良率開(kāi)始上升，這種因借款人的還款能力和還款意愿下降而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)屬于( )。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C、道德風(fēng)險(xiǎn)

D、操作風(fēng)險(xiǎn)

38.個(gè)人住房貸款檔案管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)不包括( )。

A、未對(duì)檔案資料使用實(shí)施借閱審批登記制度

B、未按照要求收集整理貸款檔案資料

C、未核對(duì)“個(gè)人貸款檔案清單”

D、不按權(quán)限審批，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

39.根據(jù)監(jiān)管部門(mén)文件規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在一定比例之內(nèi)，其中“月房產(chǎn)支出”的公式為( )。

A、本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi)+近三個(gè)月月均水電費(fèi)

B、本次貸款平均的月還款額+近三個(gè)月月均水電費(fèi)

C、本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi)

D、本次貸款最高的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi)+近三個(gè)月月均水電費(fèi)

40.某企業(yè)一幢房產(chǎn)原值 600000 元，已知房產(chǎn)稅稅率為 1.2%，當(dāng)?shù)匾?guī)定的房產(chǎn)稅扣除比例為 30%，該房產(chǎn)年度應(yīng)繳納的房產(chǎn)稅稅額為( )元。

A、9360

B、7200

C、5040

D、2160

41.林某有面積為 140 平方米的住宅一套，價(jià)值 96 萬(wàn)元。黃某有面積為 120 平方米的住宅一套，價(jià)值 72 萬(wàn)元。兩人進(jìn)行房屋交換，差價(jià)部分黃某以現(xiàn)金補(bǔ)償林某。已知契稅適用稅率為 3%，黃某應(yīng)繳納的契稅稅額為( )萬(wàn)元。

A、4.8

B、2.88

C、2.16

D、0.72

42.銀行經(jīng)辦人員考察借款申請(qǐng)人租金收入的真實(shí)性時(shí)，要做到( )。

A、通過(guò)房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)來(lái)調(diào)查該房產(chǎn)附近地區(qū)的房產(chǎn)租賃市場(chǎng)租金收入的平均水平，驗(yàn)證該借款人是否有故意提高其租金收入的行為

B、通過(guò)電話調(diào)查、面談核實(shí)其租金收入的真實(shí)情況

C、在條件允許的情況下，通過(guò)實(shí)地考察驗(yàn)證房產(chǎn)面積和位置等情況，以確認(rèn)租金收入的穩(wěn)定性

D、通過(guò)了解其公積金數(shù)額及存折上流水情況來(lái)驗(yàn)證收入證明的真實(shí)情況

E、通過(guò)驗(yàn)證房屋產(chǎn)權(quán)和租賃合同來(lái)確認(rèn)借款人對(duì)房產(chǎn)的所有權(quán)及租賃行為的真實(shí)性

43.銀行一般通過(guò)( )等渠道和方式，向擬申請(qǐng)個(gè)人住房貸款的個(gè)人提供有關(guān)信息咨詢(xún)服務(wù)。

A、網(wǎng)上銀行

B、電話銀行

C、業(yè)務(wù)宣傳手冊(cè)

D、現(xiàn)場(chǎng)、窗口

E、電視廣告

44.個(gè)人住房貸款借款人的第一還款來(lái)源有( )。

A、經(jīng)營(yíng)收入

B、租金收入

C、投資收入

D、借款人貸款抵押物的變現(xiàn)收入

E、工資收入

45.根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在一定比例之內(nèi)，其中收入包括( )。

A、申請(qǐng)人自身的可支配收入

B、共同申請(qǐng)人的可支配收入

C、申請(qǐng)人配偶的可支配收入

D、申請(qǐng)人子女的可支配收入

E、申請(qǐng)人家庭的可支配收入

46.下面符合“假個(gè)人住房貸款”特征的有( )。

A、多名借款人還款賬戶(hù)內(nèi)存款很少，還款日前由同一人或同一單位進(jìn)行轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金支付來(lái)還款

B、借款人對(duì)所購(gòu)房屋位置、朝向、樓層、戶(hù)型、交房時(shí)間等與所購(gòu)房屋密切相關(guān)的信息甚了解

C、沒(méi)有特殊原因，滯銷(xiāo)樓盤(pán)突然熱銷(xiāo)或樓盤(pán)售價(jià)與周?chē)鷺潜P(pán)相比明顯偏高

D、開(kāi)發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購(gòu)買(mǎi)同一樓盤(pán)，或一人購(gòu)買(mǎi)多套

E、借款人收入證明與年齡結(jié)構(gòu)明顯不相稱(chēng)，在一段時(shí)間內(nèi)集中申請(qǐng)辦理貸款，首付款非自己交付或?qū)嶋H沒(méi)有交付

47.個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，“假個(gè)貸”的主要成因有( )。

A、開(kāi)發(fā)商惡意套取銀行資金進(jìn)行詐騙

B、開(kāi)發(fā)商為緩解樓盤(pán)銷(xiāo)售窘境

C、開(kāi)發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款

D、銀行擴(kuò)大市場(chǎng)份額

E、銀行管理漏洞為“假個(gè)貸”提供可乘之機(jī)

48.個(gè)人住房貸款的貸款審查人負(fù)責(zé)審查的主要內(nèi)容有( )。

A、對(duì)提交資料有疑問(wèn)的，要求調(diào)查人重新調(diào)查

B、認(rèn)為需要補(bǔ)充材料和完善調(diào)查內(nèi)容的，要求調(diào)查人落實(shí)

C、借款人提交材料的合規(guī)性

D、貸前調(diào)查人提交的“個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表”

E、貸前調(diào)查的內(nèi)容完整性

49.個(gè)人住房貸款審批流程中，審批人應(yīng)進(jìn)行審查的內(nèi)容包括( )。

A、借款人資格和條件

B、借款人所購(gòu)房產(chǎn)的結(jié)構(gòu)

C、借款人的資信狀況

D、申請(qǐng)借款的金額、期限

E、貸款用途

50.商業(yè)銀行的一線經(jīng)辦人員必須嚴(yán)格執(zhí)行貸款準(zhǔn)入條件，從源頭上降低“假個(gè)貸”風(fēng)險(xiǎn)，在具體操作上，主要是注意( )。

A、借款人收入的真實(shí)性

B、貸款用途的真實(shí)性

C、借款人的信用情況

D、交易價(jià)格的合理性

E、借款人身份的真實(shí)性

51.下列不能作為個(gè)人住房貸款借款人的有( )。

A、不能完全識(shí)別自身行為的限制民事行為能力人

B、在校就讀的研究生，以父母收入作為生活來(lái)源

C、剛畢業(yè)找到工作的大學(xué)生

D、15 歲的中國(guó)公民

E、完全不能識(shí)別自身行為的精神病患者

52.房地產(chǎn)估價(jià)的主要方法有( )。

A、收益法

B、假設(shè)開(kāi)發(fā)法

C、短期趨勢(shì)法

D、成本法

E、市場(chǎng)法

53.公積金個(gè)人住房貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款的主要區(qū)別有( )。

A、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的主體不同，公積金個(gè)人住房貸款商業(yè)銀行本身不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)，而自營(yíng)性住房貸款是商業(yè)銀行自己承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)

B、資金來(lái)源不同，公積金個(gè)人住房貸款的資金來(lái)自于公積金管理部門(mén)歸集的住房公積金，而自營(yíng)性個(gè)人住房貸款來(lái)源于銀行自有的信貸資金

C、貸款對(duì)象不同，公積金個(gè)人住房貸款的對(duì)象需要是住房公積金繳存人，而自營(yíng)性個(gè)人住房貸款是符合貸款條件的，具有完全民事行為能力的自然人

D、審批主體不同，公積金個(gè)人住房貸款由商業(yè)銀行支行行長(zhǎng)審批，而自營(yíng)性個(gè)人住房貸款由商業(yè)銀行專(zhuān)職審批人員審批

E、貸款利率不同，公積金個(gè)人住房貸款的利率比自營(yíng)性個(gè)人住房貸款利率低

54.個(gè)人住房貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對(duì)有關(guān)事宜的管理，包括( )。

A、貸款本息回收

B、貸后檢查

C、貸款的風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)

D、合同簽署

E、不良貸款管理

55.個(gè)人住房貸款的借款人申請(qǐng)貸款期限調(diào)整時(shí)，須具備的前提條件有( )。

A、貸款本期本金已歸還

B、貸款無(wú)積欠本金

C、貸款采用分期還款方式

D、貸款無(wú)積欠利息

E、貸款未到期

56.采用保證擔(dān)保方式的，保證人應(yīng)與貸款銀行簽訂保證合同，保證人為借款人提供的貸款擔(dān)保為全額連帶責(zé)任保證，借款人與保證人之間可相互提供保證。( )

A、正確

B、錯(cuò)誤

57.公積金個(gè)人住房貸款資金一般不得由借款人提取現(xiàn)金。( )

A、正確

B、錯(cuò)誤

58.張某將個(gè)人擁有產(chǎn)權(quán)的房屋出典給李某，則李某為該房屋房產(chǎn)稅的納稅人。( )

A、正確

B、錯(cuò)誤

59.個(gè)人住房貸款樓盤(pán)項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告包括通過(guò)商品房銷(xiāo)售貸款的合作可給銀行帶來(lái)的效益和風(fēng)險(xiǎn)分析、項(xiàng)目合作的可行性結(jié)論、開(kāi)發(fā)商要求合作的市場(chǎng)銷(xiāo)售前景等。( )

A、正確

B、錯(cuò)誤

60.公積金個(gè)人住房貸款的審批由公積金管理中心委托主辦商業(yè)銀行代為執(zhí)行，對(duì)貸款額度、年限、成數(shù)等作出審批意見(jiàn)。( )

A、正確

B、錯(cuò)誤

61.房地產(chǎn)是指土地、建筑物及其他地上定著物，它是實(shí)物、權(quán)益、區(qū)位的綜合體。( )

A、正確

B、錯(cuò)誤

62.個(gè)人二手房貸款的期限不能超過(guò)所購(gòu)住房的剩余的土地使用權(quán)期限。( )

A、正確

B、錯(cuò)誤

63.對(duì)擁有一套住房且相應(yīng)購(gòu)房貸款未結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件再次申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款購(gòu)買(mǎi)普通自住房的，貸款最低首付比例為 30%。( )

A、正確

B、錯(cuò)誤

1.正確答案：D

參考解析：個(gè)人住房組合貸款是指按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購(gòu)買(mǎi)、建造或大修住房時(shí)，可以同時(shí)申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，從而形成特定的個(gè)人住房貸款組合，簡(jiǎn)稱(chēng)個(gè)人住房組合貸款。

2.正確答案：C

參考解析：中國(guó)建設(shè)銀行于 1985 年開(kāi)辦了住房?jī)?chǔ)蓄和住宅貸款業(yè)務(wù)，成為國(guó)內(nèi)最早開(kāi)辦住房貸款業(yè)務(wù)的國(guó)有商業(yè)銀行。

3.正確答案：A

參考解析：在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，采取的擔(dān)保方式以抵押擔(dān)保為主。

4.正確答案：C

參考解析：A、B、D 項(xiàng)是公積金管理中心的基本職責(zé)，故不選。承辦銀行職責(zé)包括：①基本職責(zé)：公積金借款合同簽約、發(fā)放、職工貸款賬戶(hù)設(shè)立和計(jì)結(jié)息以及金融手續(xù)操作;②可委托代理職責(zé)：貸前咨詢(xún)受理、調(diào)查審核、信息錄入，貸后審核、催收、查詢(xún)對(duì)賬。

5.正確答案：A

參考解析：在“限購(gòu)”城市，貸款購(gòu)買(mǎi)首套普通自住房的家庭，最低首付比例為 30%，故 A 錯(cuò)誤。

6.正確答案：A

參考解析：根據(jù)監(jiān)管部門(mén)文件規(guī)定，為減輕借款人不必要的利息負(fù)擔(dān)，商業(yè)銀行只能對(duì)購(gòu)買(mǎi)主體結(jié)構(gòu)已封頂住房的個(gè)人發(fā)放個(gè)人住房貸款。

7.正確答案：A

參考解析：A 項(xiàng)中，老張一周前才來(lái)到 B 市，不具有城鎮(zhèn)常住戶(hù)口或有效居留身份，故老張不能在本地申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款。

8.正確答案：A

參考解析：抵押物處置可采取與借款人協(xié)商變賣(mài)、向法院提起訴訟或申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行依法處分。

9.正確答案：A

參考解析：A 項(xiàng)是貸后管理中的風(fēng)險(xiǎn)。

10.正確答案：C

參考解析：1 年以?xún)?nèi)的個(gè)人貸款也可以展期，但展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限，故 C 錯(cuò)誤。

11.正確答案：B

參考解析：個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開(kāi)，下限管理。

12.正確答案：C

參考解析：?jiǎn)挝慌c職工終止勞動(dòng)關(guān)系的，單位應(yīng)當(dāng)自勞動(dòng)關(guān)系終止之日起 30 日內(nèi)到住房公積金管理中心辦理變更登記。

13.正確答案：A

參考解析：公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)?！钡脑瓌t。

14.正確答案：A

參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力，將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在 50%以下(含 50%)，月所有債務(wù)支出與收入比控制在 55%以下(含 55%)。房產(chǎn)支出與收入比的計(jì)算公式為=(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi))/月均收入=(2350+150/)5000=50%;所有債務(wù)與收入比的計(jì)算公式為=(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi)+其他債務(wù)月均償付額)/月均收入=(2350+150+300)/5000=56%，故答案選 A。

15.正確答案：B

參考解析：通知原文中稱(chēng)，如因當(dāng)?shù)貢翰痪邆洳樵?xún)條件而不能提供家庭住房登記查詢(xún)結(jié)果的，借款人應(yīng)向貸款人提交家庭住房實(shí)有套數(shù)書(shū)面誠(chéng)信保證。貸款人查實(shí)誠(chéng)信保證不實(shí)的，應(yīng)將其記作不良記錄。

16.正確答案：D

參考解析：個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：未按獨(dú)立公正原則審批;未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放;審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款。

17.正確答案：A

參考解析：對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序。

18.正確答案：D

參考解析：借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，但一筆借款合同只能選擇一種還款方法，貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意，不得更改還款方式。

19.正確答案：B

參考解析：個(gè)人貸款的貸前調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔。

20.正確答案：C

參考解析：收益法適用的對(duì)象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)。

21.正確答案：C

參考解析：二手房辦理需提交有公積金管理中心認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的評(píng)估報(bào)告，故選 C。

22.正確答案：C

參考解析：除當(dāng)?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個(gè)人住房貸款資金必須以轉(zhuǎn)賬的方式劃入售房人賬戶(hù)。

23.正確答案：C

參考解析：個(gè)人住房貸款對(duì)合作機(jī)構(gòu)分析的要點(diǎn)包括分析合作機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)、分析合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù)、分析合作機(jī)構(gòu)的歷史信用記錄、分析合作機(jī)構(gòu)的管理規(guī)范程度、分析企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成果及分析合作機(jī)構(gòu)的償債能力。

24.正確答案：D

參考解析：公積金個(gè)人貸款是各地住房公積金中心委托商業(yè)銀行向購(gòu)買(mǎi)、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人及在職期繳存過(guò)公積金的離退休職工發(fā)放的專(zhuān)項(xiàng)住房消費(fèi)貸款。不能用于購(gòu)買(mǎi)商品，故 D 錯(cuò)誤。

25.正確答案：A

參考解析：B、C、D 為公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的三種操作模式。

26.正確答案：C

參考解析：個(gè)人住房貸款包括自營(yíng)性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款。C 項(xiàng)個(gè)人商用房貸款屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款。

27.正確答案：A

參考解析：貸款審查人審查完畢后，應(yīng)對(duì)貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見(jiàn)和貸款建議是否合理、

合規(guī)等在個(gè)人住房貸款調(diào)查審查表上簽署審查意見(jiàn)。

28.正確答案：A

參考解析：公積金個(gè)人住房貸款不以盈利為目的，是一種政策性個(gè)人住房貸款。

29.正確答案：B

參考解析：個(gè)人住房貸款是我國(guó)最早開(kāi)辦、規(guī)模最大的個(gè)人貸款產(chǎn)品。

30.正確答案：D

參考解析：《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十八條，商業(yè)銀行應(yīng)區(qū)別判斷抵押物狀況。抵押物價(jià)值的確定以該房產(chǎn)在該次買(mǎi)賣(mài)交易中的成交價(jià)或評(píng)估價(jià)的較低者為準(zhǔn)。

31.正確答案：A

參考解析：對(duì)個(gè)人住房貸款樓盤(pán)項(xiàng)目的審查包括對(duì)開(kāi)發(fā)商資信的審查、項(xiàng)目本身的審查以及對(duì)項(xiàng)目的實(shí)地考察。

32.正確答案：D

參考解析：對(duì)不能提供 1 年以上當(dāng)?shù)丶{稅證明或社會(huì)保險(xiǎn)繳納證明的非本地居民申請(qǐng)住房貸款，貸款人應(yīng)予以拒絕。

33.正確答案：A

參考解析：抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)包括：①抵押物的合法有效性。根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財(cái)產(chǎn)，所有權(quán)不明、有爭(zhēng)議的以及宅基地使用權(quán)不得設(shè)定抵押，共有財(cái)產(chǎn)的抵押須取得共有人的同意等，公司董事、經(jīng)理不得以公司財(cái)產(chǎn)為個(gè)人提供抵押擔(dān)保等。②抵押物重復(fù)抵押。③抵押物價(jià)值高估、不足值或抵押率偏高。④抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險(xiǎn)中。

34.正確答案：D

參考解析：公積金貸款還貸方式包括：等額本息還款法、等額本金還款法、一次還本付息法。

35.正確答案：B

參考解析：“擔(dān)保放大倍數(shù)”過(guò)大，即擔(dān)保公司對(duì)外提供擔(dān)保的余額與自身實(shí)收資本的倍數(shù)過(guò)大，造成過(guò)度擔(dān)保而導(dǎo)致最終無(wú)力代償。

36.正確答案：C

參考解析：在商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司和二手房經(jīng)紀(jì)公司等中介機(jī)構(gòu)除了為銀行提供客源之外，大多數(shù)還承擔(dān)一定的擔(dān)保責(zé)任。

37.正確答案：A

參考解析：因借款人的還款能力和還款意愿下降而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)。

38.正確答案：D

參考解析：D 項(xiàng)屬于貸款審批中的風(fēng)險(xiǎn)。

39.正確答案：C

參考解析：月房產(chǎn)支出=本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi)。

40.正確答案：C

參考解析：應(yīng)納房產(chǎn)稅=600000×(1-30%)×1.2%=5040 元。

41.正確答案：D

參考解析：黃某應(yīng)繳納的契稅=(96-72)×3%=0.72 萬(wàn)元。房屋交換，以所交換房屋的價(jià)格差額為計(jì)稅依據(jù)。

42.正確答案：A|C|E

參考解析：在考察借款申請(qǐng)人租金收入時(shí)要做到：①通過(guò)驗(yàn)證房屋產(chǎn)權(quán)和租賃合同來(lái)確認(rèn)借款人對(duì)房產(chǎn)的所有權(quán)及租賃行為的真實(shí)性;②在條件允許的情況下，通過(guò)實(shí)地考察驗(yàn)證房產(chǎn)面積和位置等情況，以確認(rèn)租金收入的穩(wěn)定性;③通過(guò)房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)來(lái)調(diào)查該房產(chǎn)附近地區(qū)的房產(chǎn)租賃市場(chǎng)租金收入的平均水平，驗(yàn)證該借款人是否有故意提高其租金收入的行為。

43.正確答案：A|B|C|D

參考解析：銀行通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)咨詢(xún)、窗口咨詢(xún)、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務(wù)宣傳手冊(cè)等渠道和方式，向擬申請(qǐng)個(gè)人住房貸款的個(gè)人提供有關(guān)信息咨詢(xún)服務(wù)。

44.正確答案：A|B|C|E

參考解析：第一還款來(lái)源包括工資收入、租金收入、投資收入和經(jīng)營(yíng)收入，第二還款來(lái)源是借款人貸款抵押物的變現(xiàn)收入。

45.正確答案：A|B|C

參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定收入應(yīng)該是指申請(qǐng)人自身的可支配收入，即單一申請(qǐng)為申請(qǐng)人本人可支配收入，共同申請(qǐng)為主申請(qǐng)人和共同申請(qǐng)人的可支配收入。但對(duì)于單一申請(qǐng)的貸款，如商業(yè)銀行考慮將申請(qǐng)人配偶的收入計(jì)算在內(nèi)，則應(yīng)該先予以調(diào)查核實(shí)，同時(shí)對(duì)于已將配偶收入計(jì)算在內(nèi)的貸款也應(yīng)相應(yīng)地把配偶的債務(wù)一并計(jì)入。

46.正確答案：A|B|C|D|E

參考解析：略。

47.正確答案：A|B|C|E

參考解析：“假個(gè)貸”的成因有：開(kāi)發(fā)商利用“假個(gè)貸”惡意套取銀行資金進(jìn)行詐騙、開(kāi)發(fā)商為緩解樓盤(pán)銷(xiāo)售窘境而通過(guò)“假個(gè)貸”獲取資金、開(kāi)發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實(shí)施“假個(gè)貸”、銀行的管理漏洞給“假個(gè)貸”以可乘之機(jī)。

48.正確答案：A|B|C|D|E

參考解析：貸款審查人負(fù)責(zé)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性審查，對(duì)貸前調(diào)查人提交的個(gè)人住房貸款申請(qǐng)表、面談?dòng)涗浺约百J前調(diào)查的內(nèi)容是否完整進(jìn)行審查。認(rèn)為需要補(bǔ)充材料和完善調(diào)查內(nèi)容的，可要求貸前調(diào)查人進(jìn)一步落實(shí)。貸款審查人對(duì)貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性有疑問(wèn)的，可以進(jìn)行重新調(diào)查。

49.正確答案：A|C|D|E

參考解析：貸款審批人應(yīng)對(duì)以下內(nèi)容進(jìn)行審查：①借款人資格和條件是否具備;②借款用途是否符合銀行規(guī)定;③申請(qǐng)借款的金額、期限等是否符合有關(guān)貸款辦法和規(guī)定;④借款人提供的材料是否完整、合法、有效;⑤貸前調(diào)查人的調(diào)查意見(jiàn)、對(duì)借款人資信狀況的評(píng)價(jià)分析以及提出的貸款建議是否準(zhǔn)確、合理;⑥對(duì)報(bào)批貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其風(fēng)險(xiǎn)防范措施是否合規(guī)有效;⑦其他需要審查的事項(xiàng)。

50.正確答案：A|C|D|E

參考解析：一線經(jīng)辦人員必須嚴(yán)格執(zhí)行貸款準(zhǔn)入條件，從源頭上降低“假個(gè)貸”風(fēng)險(xiǎn)，要注意檢查以下內(nèi)容：借款人身份的真實(shí)性、借款人收入的真實(shí)性、借款人信用情況、各類(lèi)證件的真實(shí)性、申報(bào)價(jià)格的合理性等。

51.正確答案：A|B|C|D|E

參考解析：個(gè)人住房貸款的對(duì)象應(yīng)是具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人。申請(qǐng)人還須滿(mǎn)足貸款銀行的其他要求，例如：合法有效的身份或居留證明;有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用狀況良好，有償還貸款本息的能力;有合法有效的購(gòu)買(mǎi)(建造、大修)住房的合同、協(xié)議、符合規(guī)定的首付款證明材料及貸款銀行要求提供的其他證明文件;有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人;貸款銀行規(guī)定的其他條件。

52.正確答案：A|B|D|E

參考解析：略。

53.正確答案：A|B|C|E

參考解析：公積金個(gè)人住房貸款與商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款審批之間存在區(qū)別。公積金個(gè)人住房貸款的申請(qǐng)由各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)審批，而自營(yíng)性個(gè)人住房貸款由商業(yè)銀行自己審批。

54.正確答案：A|B|C|E

參考解析：個(gè)人住房貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對(duì)有關(guān)事宜的管理，故 D 項(xiàng)不選。

55.正確答案：A|B|D|E

參考解析：借款期限的調(diào)整的條件有：貸款未到期;無(wú)欠息;無(wú)拖欠本金，本期本金已還。

56.正確答案：B

參考解析：采用保證擔(dān)保方式的，保證人應(yīng)與貸款銀行簽訂保證合同。保證人為借款人提供的貸款擔(dān)保為全額連帶責(zé)任保證，借款人之間、借款人與保證人之間不得相互提供保證。

57.正確答案：A

參考解析：除當(dāng)?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個(gè)人住房貸款資金必須以轉(zhuǎn)賬的方式劃入售房人賬戶(hù)，不得由借款人提取現(xiàn)金。

58.正確答案：A

參考解析：房產(chǎn)稅法律制度規(guī)定，房屋出典的，承典人為房產(chǎn)稅的納稅人。

59.正確答案：A

參考解析：個(gè)人住房貸款樓盤(pán)項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告包括通過(guò)商品房銷(xiāo)售貸款的合作可給銀行帶來(lái)的效益和風(fēng)險(xiǎn)分析、項(xiàng)目合作的可行性結(jié)論、開(kāi)發(fā)商要求合作的市場(chǎng)銷(xiāo)售前景等。

60.正確答案：B

參考解析：公積金個(gè)人住房貸款的審批由公積金管理中心執(zhí)行，對(duì)貸款額度、年限、成數(shù)等作出審批意見(jiàn)。

61.正確答案：A

參考解析：略。

62.正確答案：A

參考解析：略。

63.正確答案：A

參考解析：略。

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