初級銀行

多項選擇題(本大題共40小題，每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的選項中，至少有兩個選項符合題目要求。請將正確選項的代碼填入括號內(nèi))

91、下列關(guān)于通貨緊縮的表述，正確的有()。

A、是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)

B、表現(xiàn)為單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降

C、對穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)會產(chǎn)生有利的影響

D、是經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量的現(xiàn)象

E、是在社會總需求小于總供給情況下發(fā)生的

答案：A,B,D,E

解析：通貨緊縮是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導(dǎo)致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。與通貨膨脹一樣，通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)，對整個經(jīng)濟(jì)增長也同樣有著不利的影響。

92、第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱覆蓋的風(fēng)險包括()。

A、國家風(fēng)險

B、操作風(fēng)險

C、戰(zhàn)略風(fēng)險

D、信用風(fēng)險

E、市場風(fēng)險

答案：B,D,E

解析：第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱為最低資本要求.其明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%，資本要全面覆蓋信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險。

93、影響行業(yè)興衰的主要因素包括()。

A、技術(shù)進(jìn)步

B、社會習(xí)慣改變

C、政府政策

D、行業(yè)組織創(chuàng)新

E、經(jīng)濟(jì)全球化

答案：A,B,C,D,E

解析：影響行業(yè)興衰的主要因素包括：(1)技術(shù)進(jìn)步。(2)政府政策。(3)行業(yè)組織創(chuàng)新。(4)社會變化。(5)經(jīng)濟(jì)全球化。

94、我國商業(yè)銀行辦理個人定期存款類型有()。

A、零存整取

B、整存零取

C、整存整取

D、存本取息

E、通知存款

答案：A,B,C,D

解析：我國商業(yè)銀行辦理個人定期存款的類型有整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。

95、下列關(guān)于中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的表述，正確的有()。

A、將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求等不同層次

B、我國大型銀行的資本充足率監(jiān)管要求為11.5%

C、要求我國商業(yè)銀行一級資本充足率不低于10.5%

D、要求我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不低于8%

E、對系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%

答案：A,E

解析：我國將資本監(jiān)管要求分為四個層次：第一層次為最低資本要求(核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%);第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求;第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求(國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%);第四層次為第二支柱資本要求。故選項A、E正確，選項C、D錯誤。根據(jù)《資本辦法》的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重性銀行的資本充足率要求分別為11.5%和10.5%。故選項B錯誤。

96、下列關(guān)于銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的表述中，錯誤的有()。

A、要求我國商業(yè)銀行一級資本充足率不低于10.5%

B、對我國商業(yè)銀行設(shè)定了6年的資本充足率達(dá)標(biāo)過渡期

C、我國商業(yè)銀行應(yīng)于2018年年底前全面達(dá)到相關(guān)資本監(jiān)管要求

D、將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求

E、要求我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不低于8%

答案：A,D,E

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》要求一級資本充足率不得低于6%，核心一級資本充足率不得低于5%，資本充足率不得低于8%。故選項A、E表述錯誤?！渡虡I(yè)銀行資本管理辦法(試行)》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個層次：最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求和第二支柱資本要求。故選項D表述錯誤。

97、下列屬于票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)的有()。

A、使用偽造、變造的匯票、本票、支票進(jìn)行詐騙

B、簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財物

C、使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單

D、明知是作廢的收款憑證、匯款憑證及銀行存單而使用

E、冒用他人的匯票、本票、支票

答案：A,B,E

解析：票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：①明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用;②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用;③冒用他人的匯、本票、支票;④簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財物;⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物。選項C、D是金融憑證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)。

98、下列選項中，可以稱為非零售信用風(fēng)險暴露的有()。

A、金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險暴露

B、零售信用風(fēng)險暴露

C、股權(quán)風(fēng)險暴露

D、公司信用風(fēng)險暴露

E、主權(quán)信用風(fēng)險暴露

答案：A,D,E

解析：主權(quán)信用風(fēng)險暴露、金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險暴露、公司信用風(fēng)險暴露統(tǒng)稱為非零售信用風(fēng)險暴露。

99、下列關(guān)于存款利率的表述，正確的有()。

A、存款利率越高，銀行的融資成本越高

B、存款利率的高低直接決定了金融機(jī)構(gòu)的融資成本

C、存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益

D、存款利率越高，存款人的利息收入越多

E、存款利率越高，銀行的利潤越高

答案：A,B,C,D

解析：存款利率是指客戶在銀行或其他金融機(jī)構(gòu)存款所取得的利息與存款本金的比率。存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機(jī)構(gòu)的融資成本，對金融機(jī)構(gòu)集中社會資金的數(shù)量有重要的影響。一般來說，存款利率越高，存款人的利息收入越多，銀行的融資成本越高，金融機(jī)構(gòu)集中的社會資金數(shù)量越多。存款利率是銀行的融資成本，存款利率越高，銀行的融資成本越高，利潤越低。故選項E錯誤。

100、下列屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的有()。

A、貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B、金融資產(chǎn)管理公司

C、汽車金融公司

D、信托投資公司

E、金融租賃公司

答案：A,B,C,D,E

解析：非銀行金融機(jī)構(gòu)是金融體系的重要組成部分。屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管的非銀行業(yè)機(jī)構(gòu)，包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費金融公司、貸款公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)。

101、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，正確的有()。

A、與其所在機(jī)構(gòu)的同事閑暇時談及客戶的財產(chǎn)情況

B、在有關(guān)國家機(jī)關(guān)依法調(diào)查時，可以配合提供有關(guān)客戶信息

C、保守客戶隱私，不擅自向所在以外的機(jī)構(gòu)和個人透露客戶的交易信息

D、從銀行離職后可以與朋友交流以前客戶的交易信息

E、保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密

答案：B,C,E

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。

102、()屬于銀行業(yè)自律規(guī)范。

A、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》

B、《銀行業(yè)協(xié)會工作指引》

C、《中國銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》

D、《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》

E、《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引》

答案：A,C

解析：銀行業(yè)自律規(guī)范是指由銀行業(yè)協(xié)會經(jīng)過其章程規(guī)定的程序通過的對全體會員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約。選項B、D、E由銀監(jiān)會制定，不屬于銀行業(yè)自律規(guī)范。

103、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列合同無效的是()。

A、以合法形式掩蓋非法目的的合同

B、違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定的合同

C、惡意串通，損害第三人利益的合同

D、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

E、損害社會公共利益的合同

答案：A,B,C,D,E

解析：無效合同是指合同雖然已經(jīng)成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律上不予以承認(rèn)和保護(hù)的合同。根據(jù)《合同法》第52條的規(guī)定，導(dǎo)致合同無效的原因包括：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益;②惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益③以合法形式掩蓋非法目的;④損害社會公共利益;⑤違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。

104、我國開辦的個人人民幣存款業(yè)務(wù)包括()。

A、協(xié)議存款

B、教育儲蓄存款

C、定期存款

D、定活兩便存款

E、個人通知存款

答案：B,C,D,E

解析：我國開辦的個人人民幣存款業(yè)務(wù)包括活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款和保證金存款。

105、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，中國銀行監(jiān)督管理委員會提出的具體監(jiān)管目標(biāo)包括()。

A、減少金融犯罪

B、增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解

C、確保物價穩(wěn)定

D、增強市場信心

E、保護(hù)存款人和廣大消費者的利益

答案：A,B,D,E

解析：《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第3條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心。具體來講，我國的銀行監(jiān)管目標(biāo)，目前主要有以下方面：①保護(hù)存款人和廣大金融消費者的利益;②增強市場信心;③增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解;④減少金融犯罪;⑤支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，防范金融風(fēng)險。

106、物的擔(dān)保方式主要有()。

A、處分權(quán)

B、留置權(quán)

C、質(zhì)押權(quán)

D、抵押權(quán)

E、書面承諾權(quán)

答案：B,C,D

解析：擔(dān)保的種類主要有人的擔(dān)保、物的擔(dān)保、定金擔(dān)保。其中，物的擔(dān)保方式主要有抵押權(quán)和質(zhì)押權(quán)以及留置權(quán)，但操作手續(xù)較為煩瑣。

107、根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定，保證合同應(yīng)當(dāng)包括的內(nèi)容有()。

A、債務(wù)人履行債務(wù)的期限

B、保證擔(dān)保的范圍

C、被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額

D、保證的期間

E、保證的方式

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定，保證合同應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：(1)被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額。(2)債務(wù)人履行債務(wù)的期限。(3)保證的方式。(4)保證擔(dān)保的范圍。(5)保證的期間。(6)雙方認(rèn)為需要約定的其他事項。

108、從特征上看，物權(quán)屬于()。

A、絕對權(quán)

B、請求權(quán)

C、對世權(quán)

D、支配權(quán)

E、相對權(quán)

答案：A,C,D

解析：與債權(quán)相比，物權(quán)具有以下法律特征：①物權(quán)是絕對權(quán)(對世權(quán));②物權(quán)是支配權(quán);③物權(quán)的標(biāo)的是物;④物權(quán)具有排他性;⑤物權(quán)具有追及力。

109、貸款詐騙罪客觀方面表現(xiàn)包括()。

A、編造引進(jìn)資金、項目等虛假理由

B、使用偽造、變造信用證或者隨附的單據(jù)、文件

C、使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同

D、使用虛假的身份證明文件

E、使用偽造、變造銀行結(jié)算憑證

答案：A,C,D

解析：貸款詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：(1)編造引進(jìn)資金、項目等虛假理由。(2)使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同。(3)使用虛假的證明文件。(4)使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；虺龅盅何飪r值重復(fù)擔(dān)保。(5)以其他方法詐騙貸款。

110、下列屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)范圍的有()。

A、代理國債兌付

B、代理證券資金清算

C、代理股票的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

D、代理財政性存款

E、代理人壽保險的銷售

答案：A,B,D,E

解析：商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)包括：(1)代收代付業(yè)務(wù)。(2)代理銀行業(yè)務(wù)。(3)代理證券業(yè)務(wù)(代理證券資金清算業(yè)務(wù))。(4)代理保險業(yè)務(wù)。(5)其他代理業(yè)務(wù)。代理銀行業(yè)務(wù)包括代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理中央銀行業(yè)務(wù)和代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。代理證券業(yè)務(wù)包括一級清算業(yè)務(wù)和二級清算業(yè)務(wù)。其他代理業(yè)務(wù)包括委托貸款業(yè)務(wù)、代銷開放式基金業(yè)務(wù)和代理國債買賣。

111、下列屬于公司董事會職責(zé)的有()。

A、執(zhí)行股東大會決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營

B、決定公司組織變更、解散、清算

C、聘任或者解聘公司經(jīng)理

D、召集股東會，并向股東會報告工作

E、制定公司基本管理制度

答案：A,C,D,E

解析：董事會(不設(shè)董事會的公司為執(zhí)行董事)是公司的經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)召集股東會，并向股東會報告工作;執(zhí)行股東大會決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營決策;聘任或者解聘公司經(jīng)理(總經(jīng)理)，制定公司基本管理制度。董事會必須對股東會負(fù)責(zé)。接受股東會監(jiān)督。董事長由董事會選舉產(chǎn)生。董事長主持股東會，召集并主持董事會，在訴訟事務(wù)和非訴訟事務(wù)上對外均代表公司。選項B屬于股東大會的職責(zé)。

112、下列屬于偽造、變造金融票證的有()。

A、偽造信用卡

B、匯款憑證的印鑒與預(yù)留印鑒不一致

C、偽造信用證隨附的單據(jù)

D、克隆銀行本票

E、匯票附件不完整

答案：A,C,D

解析：偽造、變造金融票證罪客觀方面表現(xiàn)為偽造、變造金融票證的行為，包括：①偽造、變造匯票、支票、本票;②偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證;③偽造、變造信用證或者附隨的單據(jù)、文件;④偽造信用卡。

113、下列商業(yè)銀行所面臨的各類風(fēng)險，表述正確的有()。

A、信用風(fēng)險是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險

B、操作風(fēng)險經(jīng)常與市場風(fēng)險、信用風(fēng)險等風(fēng)險交織并發(fā)

C、與其他風(fēng)險相比，流動性風(fēng)險形成的原因比較簡單，通常被視為獨立的風(fēng)險

D、在同一全國范圍的經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國家風(fēng)險

E、通常將聲譽風(fēng)險看作是對其市場價值最大的威脅

答案：A,B,D,E

解析：商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險分為信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國家風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、法律風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險八個主要類型。與其他風(fēng)險相比，流動性風(fēng)險的形成原因更加復(fù)雜，涉及范圍更加廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險。故選項C錯誤。

114、下列關(guān)于通貨膨脹的表述，錯誤的有()。

A、是經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量的現(xiàn)象

B、是在社會總需求小于總供給情況下發(fā)生的

C、對穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)會產(chǎn)生有利影響

D、是貨幣失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)

E、表現(xiàn)為單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降

答案：A,B,C,E

解析：通貨膨脹是在紙幣流通的情況下，貨幣供應(yīng)量超過需要量，引起紙幣貶值、物價持續(xù)上漲的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。故選項A、E表述錯誤。通貨膨脹產(chǎn)生的原因有：①總需求大于總供給;②生產(chǎn)成本的提高;③供求混合推動;④經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)因素的變化。故選項B表述錯誤。通貨膨脹會擾亂金融秩序，影響社會、經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定。故選項C表述錯誤。D項說法正確。

115、根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，下列屬于商業(yè)銀行核心一級資本的有()。

A、優(yōu)先股

B、未分配利潤

C、長期次級債

D、普通股

E、可轉(zhuǎn)換債券

答案：B,D

解析：核心一級資本主要包括以下6部分：實收資本或普通股，資本公積，盈余公積，一般風(fēng)險準(zhǔn)備，未分配利潤，少數(shù)股東資本可計入部分。

116、下列關(guān)于福費廷業(yè)務(wù)特點的表述，正確的有()。

A、銀行(或包買人)買斷票據(jù)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險

B、福費廷業(yè)務(wù)屬于衍生品業(yè)務(wù)

C、銀行(或包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)

D、出口商賣斷票據(jù)，但保有對出售票據(jù)的部分權(quán)益

E、銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)

答案：A,C,E

解析：從業(yè)務(wù)運作的實質(zhì)來看，福費廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。但福費廷又不同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，如銀行(或包買人)放棄了票據(jù)追索權(quán)，屬于中長期融資，票據(jù)金額比較大，只能基于真實貿(mào)易背景開立票據(jù)，融資的條件較為嚴(yán)格，銀行(或包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，帶有長期固定利率融資的性質(zhì)。故選項B錯誤。在福費廷業(yè)務(wù)中，放棄包括兩方面：①出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益;②銀行(或包買人)買斷票據(jù)，也必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險。故選項D錯誤。

117、下列權(quán)利屬于票據(jù)權(quán)利的有()。

A、付款請求權(quán)

B、票據(jù)轉(zhuǎn)讓權(quán)

C、追索權(quán)

D、質(zhì)押票據(jù)權(quán)

E、票據(jù)設(shè)質(zhì)權(quán)

答案：A,C

解析：票據(jù)權(quán)利是持票人因合法擁有票據(jù)而向票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利。票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)和追索權(quán)。

118、商業(yè)銀行發(fā)揮金融服務(wù)職能時，能夠提供的服務(wù)有()。

A、信用創(chuàng)造

B、信息咨詢

C、代收代付

D、信托租賃

E、融資租賃

答案：B,C,D

解析：金融服務(wù)是指商業(yè)銀行利用在國民經(jīng)濟(jì)中聯(lián)系面廣、信息靈通的特殊地位和優(yōu)勢，借助于電子計算機(jī)等先進(jìn)手段和工具，為客戶提供信息咨詢、融資代理、信托租賃、代收代付等各種金融服務(wù)。

119、以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，可以將法人分為()。

A、社會團(tuán)體法人

B、機(jī)關(guān)法人

C、事業(yè)單位法人

D、非法人組織

E、企業(yè)法人

答案：A,B,C,E

解析：根據(jù)《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，法人分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會團(tuán)體法人。

120、按照《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定，不得作為保證人的有()。

A、不從事經(jīng)營活動的社會團(tuán)體

B、國家機(jī)關(guān)

C、企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)

D、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位

E、企業(yè)法人的職能部門

答案：A,B,C,D,E

解析：我國《擔(dān)保法》及其司法解釋對保證人的主體資格問題作了較多的規(guī)范，主要包括以下幾方面：①國家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。②學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體不得為保證人;企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不得為保證人，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。從事經(jīng)營活的事業(yè)單位、社會團(tuán)體為保證人的，如無其他導(dǎo)致保證合同無效的情況，其所簽訂的保證合同應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為有效。③企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)法人書面授權(quán)提供保證的，保證合同無效。④企業(yè)法人的職能部門提供保證的，保證合同無效。

121、永宏公司向某商業(yè)銀行丙支行申請保證貸款500萬元。根據(jù)擔(dān)保法律制度的規(guī)定，丙支行在審查時，不得接受()作為保證人。

A、宏林房地產(chǎn)開發(fā)公司

B、市公立幼兒園

C、聯(lián)合有限責(zé)任公司的工程部

D、市公立小學(xué)

E、市財政局

答案：B,C,D,E

解析：《中華人民共和國擔(dān)保法》及其司法解釋對保證人的主體資格問題作了較多的規(guī)范，主要包括以下幾方面：(1)國家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。(2)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體不得為保證人;企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不得為保證人，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證(3)企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)法人書面授權(quán)提供保證的，保證合同無效。(4)企業(yè)法人的職能部門提供保證的，保證合同無效。

122、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生重大風(fēng)險的商業(yè)銀行進(jìn)行處置的方式主要包括()。

A、業(yè)務(wù)禁止

B、撤銷

C、重組

D、接管

E、依法宣告破產(chǎn)

答案：B,C,D

解析：根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷。

123、下列違背銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守基本準(zhǔn)則的行為有()。

A、接受客戶饋贈的消費卡

B、把客戶的交易信息告知同機(jī)構(gòu)的同事

C、給客戶介紹本行新推出的理財產(chǎn)品

D、如實告知客戶本行理財產(chǎn)品所面臨的風(fēng)險

E、把客戶的婚姻及家庭狀況告知自己的家人

答案：A,B,E

解析：A項違背了禮物收、送的基本準(zhǔn)則;B、E項違背了信息保密的基本準(zhǔn)則。

124、下列關(guān)于支票使用的表述，正確的有()。

A、可用于單位結(jié)算

B、支票簽發(fā)金額不受限制

C、轉(zhuǎn)賬支票可以支取現(xiàn)金

D、支票付款可以附條件

E、用于個人結(jié)算

答案：A,E

解析：簽發(fā)現(xiàn)金支票時，出票人必須查驗銀行存款是否有足夠的余額，出票人所簽發(fā)的支票金額必須在銀行存款賬戶余額以內(nèi)，不準(zhǔn)超出銀行存款賬戶余額簽發(fā)空頭支票。故選項B錯誤。轉(zhuǎn)賬支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣，只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金。故選項C錯誤。支票是出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，可用于單位和個人的各種款項結(jié)算。故選項D錯誤。

125、我國商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度主要包括()。

A、公平競爭制度

B、合規(guī)績效考核制度

C、誠信舉報制度

D、合規(guī)組織制度

E、合規(guī)問責(zé)制度

答案：B,C,E

解析：合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度主要包括：合規(guī)績效考核制度、合規(guī)問責(zé)制度和誠信舉報制度。

126、下列關(guān)于金融衍生品的表述，正確的有()。

A、金融衍生品交易的主要目的是獲利

B、金融衍生品是一種金融合約

C、互換一般分為利率互換和期貨互換

D、遠(yuǎn)期包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約

E、金融衍生品的基本種類包括即期、遠(yuǎn)期、互換、期權(quán)和期貨

答案：B,D

解析：金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)。金融衍生品還包括具有遠(yuǎn)期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)中一種或多種特征的結(jié)構(gòu)化金融工具?；Q一般分為利率互換和貨幣互換。遠(yuǎn)期包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約。故選項B、D正確。

127、根據(jù)銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，我國商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括()。

A、補充資本

B、二級資本

C、其他一級資本

D、核心一級資本

E、附屬資本

答案：B,C,D

解析：2012年6月，銀監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，規(guī)定資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。其中，商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本。

128、下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有()。

A、代理收水電費

B、購買國債

C、吸收存款

D、信用卡透支

E、向中央銀行借款

答案：B,D

解析：A項屬于中間業(yè)務(wù)，C、E項屬于負(fù)債業(yè)務(wù)。

129、狹義的票據(jù)是(??)。

A、設(shè)權(quán)證券

B、要式證券

C、無因證券

D、流通證券

E、文義證券

答案：A,B,C,D,E

解析：狹義的票據(jù)指出票人依法簽發(fā)由自己或委托他人無條件支付一定金額的有價證券，包括匯票、本票、支票，是完全有價證券、要式證券、無因證券、流通證券、文義證券、設(shè)權(quán)證券、債權(quán)證券。

130、我國個人貸款業(yè)務(wù)包括()。

A、個人助學(xué)貸款

B、銀團(tuán)貸款

C、信用卡透支

D、個人汽車貸款

E、個人住房貸款

答案：A,C,D,E

解析：個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款，主要分為四大類：個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營貸款和個人信用卡透支。其中，個人消費貸款一般包括個人汽車貸款、助學(xué)貸款、個人消費額度貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人權(quán)利質(zhì)押貸款等。選項B，銀團(tuán)貸款屬于公司貸款業(yè)務(wù)。

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