初級(jí)銀行

二、多項(xiàng)選擇題

91. 銀行公司治理的主體包括( )。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.股東大會(huì)

D.職工代表

E.高級(jí)管理層

[答案]ABCE

[解析]銀行公司治理的主體包括股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層。

92. 以下各項(xiàng)屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)的有( )。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

E.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

[答案]ABCDE

[解析]銀行風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，所以A、B、C、D、E選項(xiàng)均正確。

93. 被稱為保密天堂的國(guó)家和地區(qū)一般具有的特征是( )。

A.有嚴(yán)格的銀行保密法

B.有寬松的金融規(guī)則

C.有政治后臺(tái)的支持

D.有自由的公司法

E.嚴(yán)格的公司保密法

[答案]ABDE

[解析]被稱為保密天堂的國(guó)家和地區(qū)一般具有以下特征：一是有嚴(yán)格的銀行保密法;二是有寬松的金融規(guī)則;三是有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法。

94. 貸款詐騙罪的客觀方面主要表現(xiàn)在( )。

A.使用虛假的證明文件

B.編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由

C.使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同

D.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保

E.使用超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保

[答案]ABCDE

[解析]貸款詐騙罪的客觀方面主要表現(xiàn)在：編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由;使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同;使用虛假的證明文件;使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；虺鰮?dān)保物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保;以其他方法詐騙貸款。

95. 中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)包括( )。

A.辦理肉類、食糖、煙葉、羊毛等國(guó)家專項(xiàng)儲(chǔ)備貸款

B.辦理糧食、棉花、油料加工企業(yè)收購(gòu)資金貸款

C.在境內(nèi)外資本市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)籌集資金

D.辦理業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開戶企事業(yè)單位存款

E.辦理保險(xiǎn)代理等中間業(yè)務(wù)

[答案]ABDE

[解析]中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)是：辦理由國(guó)務(wù)院確定的糧食、油料、棉花收購(gòu)、儲(chǔ)備、調(diào)銷貸款;辦理肉類、食糖、煙葉、羊毛等國(guó)家專項(xiàng)儲(chǔ)備貸款;辦理中央財(cái)政對(duì)上述主要農(nóng)產(chǎn)品補(bǔ)貼資金的撥付，為中央和省級(jí)政府共同建立的糧食風(fēng)險(xiǎn)基金開立專戶并辦理拔付;辦理糧食、棉花、油料加工企業(yè)收購(gòu)資金貸款;辦理糧食、棉花、油料產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)收購(gòu)資金貸款;辦理業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開戶企事業(yè)單位的存款;辦理開戶企事業(yè)單位的結(jié)算;發(fā)行金融債券;辦理保險(xiǎn)代理等中間業(yè)務(wù);辦理糧棉油政策性貸款企業(yè)進(jìn)出口貿(mào)易項(xiàng)下的國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)以及與國(guó)際業(yè)務(wù)相配套的外匯存款、外匯匯款、同業(yè)外匯拆借、代客外匯買賣和結(jié)匯售匯業(yè)務(wù);辦理經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

96. 銀行金融創(chuàng)新的基本原則有( )。

A.公平競(jìng)爭(zhēng)原則

B.合法合規(guī)原則

C.成本可算原則

D.維護(hù)客戶利益原則

E.自信充分披露原則

[答案]ABCDE

[解析]銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括：合法合規(guī)原則，公平競(jìng)爭(zhēng)原則，知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則，成本可算原則，風(fēng)險(xiǎn)可控原則，信息充分披露原則，維護(hù)客戶利益原則，四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則。

97. 具體來(lái)看，在金融創(chuàng)新活動(dòng)中，銀行需要特別注意從以下( )方面來(lái)保護(hù)客戶的利益。

A.審慎盡責(zé)

B.客戶教育

C.模式創(chuàng)新

D.充分信息披露

E.客戶資產(chǎn)隔離

[答案]ABDE

[解析]需要特別注意從審慎盡責(zé)、充分信息披露、引導(dǎo)理性消費(fèi)、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育六個(gè)方面來(lái)保護(hù)客戶的利益。

98. 銀行貸后管理的主要內(nèi)容包括( )。

A.貸款行要監(jiān)控信貸資金的支付和使用情況

B.運(yùn)用貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制及時(shí)防范、控制和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)

C.對(duì)信貸資產(chǎn)要按照貸款分類標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行科學(xué)分類，加強(qiáng)不良貸款的監(jiān)測(cè)、分析，真實(shí)反映貸款質(zhì)量情況

D.明確貸后責(zé)任，避免重放輕管

E.以上內(nèi)容都包括

[答案]ABCDE

[解析]略。

99. 借款人向銀行提出的書面貸款申請(qǐng)內(nèi)容包括( )。

A.貸款金額

B.貸款用途

C.償還能力

D.還款方式

E.個(gè)人信用記錄

[答案]ABCD

[解析]借款人若需要銀行貸款，應(yīng)當(dāng)向銀行或其經(jīng)辦機(jī)構(gòu)直接提出書面申請(qǐng).填寫《貸款申請(qǐng)書》。申請(qǐng)書的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括貸款金額、貸款用途、償還能力及還款方式。并同時(shí)提交相關(guān)材料。

100. 銀行資產(chǎn)保全是銀行對(duì)已出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或即將出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)，運(yùn)用或借助經(jīng)濟(jì)、法律、行政等手段，實(shí)施保護(hù)性措施或前瞻性防護(hù)措施，以( )

A.化解資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

B.規(guī)避資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

C.化解和規(guī)避負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)

D.最大限度地減少損失

E.規(guī)避負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)

[答案]ABD

[解析]資產(chǎn)保全跟負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)沒有關(guān)系。

101. 中國(guó)的銀行業(yè)由( )組成。

A.中央銀行

B.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

C.投資銀行

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

E.自律組織

[答案]ABDE

[解析]中國(guó)銀行業(yè)由中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、自律組織和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)組成。

102. 中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)有( )。

A.維護(hù)金融穩(wěn)定

B.服務(wù)工商企業(yè)

C.制定貨幣政策

D.防范金融危機(jī)

E.辦理居民存款

[答案]ACD

[解析]選項(xiàng)B是工商銀行的職責(zé)，選項(xiàng)E是商業(yè)銀行的職責(zé)。

103. 近年來(lái)，中國(guó)人民銀行利用現(xiàn)代計(jì)算機(jī)技術(shù)和通信網(wǎng)絡(luò)開發(fā)建設(shè)了中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，包括( )。

A.大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)

B.小額批量支付系統(tǒng)

C.清算賬戶管理系統(tǒng)

D.支付管理信息系統(tǒng)

E.現(xiàn)金結(jié)算管理系統(tǒng)

[答案]ABCD

[解析]近年來(lái)，中國(guó)人民銀行利用現(xiàn)代計(jì)算機(jī)技術(shù)和通信網(wǎng)絡(luò)開發(fā)建設(shè)了中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，包括大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)、小額批量支付系統(tǒng)、清算賬戶管理系統(tǒng)、支付管理信息系統(tǒng)，本題正確答案為ABCD。

104. 關(guān)于銀行的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，下列說(shuō)法正確的有( )

A.福費(fèi)廷是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益

B.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

C.出口商買斷票據(jù)，但保有對(duì)出售票據(jù)的部分權(quán)益

D.銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長(zhǎng)期固定利率的融資性質(zhì)

E.銀行(或包買人)對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)

[答案]ADE

[解析]福費(fèi)廷是指銀行(或包買人)對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)。出口商賣斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益;銀行(包買人)買斷票據(jù)，放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。

105. 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)有( )。

A.建立內(nèi)部反洗錢機(jī)制及工作流程

B.及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易

C.建立客戶身份資料和交易記錄

D.協(xié)助反洗錢調(diào)查

E.以上說(shuō)法均正確

[答案]ABCDE

[解析]略。

106. 目前在我國(guó)，需要征收個(gè)人所得稅的有( )。

A.獎(jiǎng)金

B.津貼

C.年終加薪

D.保險(xiǎn)金

E.勞動(dòng)分紅

[答案]ABCE

[解析]目前在我國(guó)，工資、薪金所得需要征收個(gè)人所得稅。工資、薪金所得，是指?jìng)€(gè)人因任職或受雇而取得的工資、薪金、獎(jiǎng)金、年終加薪、勞動(dòng)分紅、津貼、補(bǔ)貼以及與任職或受雇有關(guān)的其他所得。保險(xiǎn)金不需要征收個(gè)人所得稅。

107. 基金的基本當(dāng)事人包括( )。

A.證券交易所

B.基金投資人

C.基金管理人

D.基金托管人

E.律師

[答案]BCD

[解析]證券交易所和律師不是基金的基本當(dāng)事人。

108. 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有( )等情形，由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正。

A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

B.未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止

C.自行確定有關(guān)雇員的高額報(bào)酬

D.違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)

E.提高存款利率至高于央行基準(zhǔn)利率

[答案]ABDE

[解析]確定有關(guān)雇員薪金屬于銀行自主經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)的行為，銀監(jiān)會(huì)不能干預(yù)銀行的正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

109. 下列屬于中國(guó)人民銀行上?？偛柯氊?zé)的有( )。

A.金融市場(chǎng)數(shù)據(jù)采集統(tǒng)計(jì)

B.維護(hù)支付清算系統(tǒng)

C.研究金融產(chǎn)品創(chuàng)新

D.防范跨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

E.監(jiān)督管理國(guó)有資產(chǎn)

[答案]ACD

[解析]選項(xiàng)A、C、D是中國(guó)人民銀行上?？偛康穆氊?zé)，B是中國(guó)人民銀行的職責(zé)，E是金融資產(chǎn)管理公司的職責(zé)。

110. 《巴塞爾新資本協(xié)議》在三大支柱之一的最低資本要求的創(chuàng)新之處包括( )。

A.引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法

B.將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)

C.將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類

D.在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的基本要求

E.準(zhǔn)確地反映了當(dāng)前各銀行實(shí)際承受的風(fēng)險(xiǎn)水平

[答案]AD

[解析]《巴塞爾新資本協(xié)議》進(jìn)行了兩項(xiàng)重大創(chuàng)新，一是在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求;二是引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法。

111. 下列關(guān)于會(huì)計(jì)平衡法的說(shuō)法正確的有( )。

A.根據(jù)會(huì)計(jì)平衡的要求，通用借貸記賬方法

B.借貸記賬法要求“有借必有貸，借貸必相等，，

C.負(fù)債計(jì)入借方

D.所有者權(quán)益計(jì)入貸方

E.資產(chǎn)計(jì)人貸方

[答案]AB

[解析]負(fù)債的減少計(jì)入借方，所有者權(quán)益的增加計(jì)入貸方，資產(chǎn)的增加計(jì)入借方。故C、D、E說(shuō)法錯(cuò)誤。

112. 根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，可以作為權(quán)利質(zhì)押合同標(biāo)的的權(quán)利包括( )。

A.匯票、本票、支票

B.存款單、倉(cāng)單、提單

C.土地所有權(quán)

D.依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票

E.依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)

[答案]ABDE

[解析]根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，可以作為權(quán)利質(zhì)押合同標(biāo)的的權(quán)利具體有以下幾種：①匯票、本票、支票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單;②依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票;③依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán);④依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利，如收費(fèi)公路的收費(fèi)權(quán)等?？梢再|(zhì)押的權(quán)利不包括不勘產(chǎn)。

113. 我國(guó)金融行業(yè)主要的專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括( )。

A.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)證監(jiān)會(huì)

D.中國(guó)保監(jiān)會(huì)

E.中國(guó)人民銀行

[答案]BCD

[解析]A是銀行業(yè)自律組織，E是我國(guó)的中央銀行，不是專業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

114. 根據(jù)《刑法》的規(guī)定，以下屬于金融詐騙違法行為的有( )。

A.編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款

B.上市公司董事長(zhǎng)變更，沒有進(jìn)行披露

C.自制信用卡從銀行提款機(jī)提款

D.提供不完整的財(cái)務(wù)報(bào)表，以獲取銀行貸款

E.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保

[答案]ACDE

[解析]金融詐騙罪作為類罪，具有許多共性，其基本構(gòu)造是：主觀上均具有非法占有目的，客觀上均遵循下列邏輯順序：①實(shí)施虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相等欺騙行為;②使受騙者陷入或者強(qiáng)化認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤;③受騙者因被騙而作出行為人期待的財(cái)產(chǎn)處分行為;④受騙者或者其他人(被害人)遭受財(cái)產(chǎn)損失。董事長(zhǎng)變更未披露是沒有遵循信息披露的要求，但不屬于金融詐騙。

115. 我國(guó)從2004年起實(shí)施的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定核心資本包括( )。

A.盈余公積

B.未分配利潤(rùn)

C.實(shí)收資本

D.資本公積

E.少數(shù)股權(quán)

[答案]ABCDE

[解析]我國(guó)商業(yè)銀行的核心資金包括：實(shí)收資拳、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)和少數(shù)股權(quán)。

116. 下列關(guān)于同業(yè)拆借的敘述不正確的有( )。

A.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行

B.拆入資金只能用于發(fā)放流動(dòng)資金貸款

C.隔夜拆借一般不需要抵押

D.拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定

E.拆入資金用來(lái)滿足暫時(shí)臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的不足

[答案]ABD

[解析]同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸，拆入資金用來(lái)滿足暫時(shí)臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的不足。拆借利率隨資金供求的變化而變化。隔夜拆借一般不需要抵押。

117. 目前我國(guó)對(duì)利率管制的規(guī)定有( )。

A.中國(guó)人民銀行是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān)

B.銀監(jiān)會(huì)是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān)

C.商業(yè)銀行可以按規(guī)定降低存款利率

D.商業(yè)銀行可以自由提高存款利率

E.銀行業(yè)協(xié)會(huì)是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān)

[答案]AC

[解析]中國(guó)人民銀行是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān)，故B、E選項(xiàng)錯(cuò)誤。商業(yè)銀行不得擅自提高利率，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

118. 中小商業(yè)銀行包括( )。

A.股份制商業(yè)銀行

B.住房?jī)?chǔ)蓄銀行

C.城市商業(yè)銀行

D.農(nóng)業(yè)合作銀行

E.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行

[答案]AC

[解析]中小商業(yè)銀行包括股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行。

119. 下列屬于中國(guó)人民銀行IK?？偛柯氊?zé)的有( )。

A.金融統(tǒng)計(jì)

B.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)

C.發(fā)行人民幣

D.防范跨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

E.監(jiān)督上海證券交易所

[答案]DE

[解析]選項(xiàng)A、B、C所述的是中國(guó)人民銀行的職責(zé)。

120. 銀行發(fā)展的根本動(dòng)力是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的( )因素。

A.創(chuàng)新性需求

B.消費(fèi)者需求

C.技術(shù)性需求

D.服務(wù)性需求

E.投融資需求

[答案]DE

[解析]銀行是在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中產(chǎn)生的，其發(fā)展的根本動(dòng)力是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的投融資需求和服務(wù)性需求。

121. 下列屬于基本存款賬戶的存款人的有( )。

A.居民委員會(huì)

B.外國(guó)駐華機(jī)構(gòu)

C.機(jī)關(guān)

D.企業(yè)法人

E.個(gè)體工商戶

[答案]ABCDE

[解析]可以開立基本存款賬戶的存款人包括：企業(yè)法人，非企業(yè)法人，機(jī)關(guān)，事業(yè)單位，團(tuán)級(jí)(含)以上軍隊(duì)、武警部隊(duì)及分散執(zhí)勤的支(分)隊(duì)，社會(huì)團(tuán)體，民辦非企業(yè)組織，異地常設(shè)機(jī)構(gòu)，外國(guó)駐華機(jī)構(gòu)，個(gè)體工商戶，居民委員會(huì)，村民委員會(huì)，社區(qū)委員會(huì)，單位設(shè)立的獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)，其他組織。

122. 匯款的方式主要有( )。

A.電匯

B.票匯

C.信匯

D.信用證

E.托收

[答案]ABC

[解析]匯款的方式一般情況下有三種：電匯、票匯、信匯，由于電子化的高速發(fā)展，現(xiàn)在匯款主要使用電匯方式。

123. 發(fā)行金融債券的主體有( )。

A.政策性銀行

B.中央銀行

C.商業(yè)銀行

D.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

E.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu)

[答案]ACE

[解析]發(fā)行金融債券的主體有政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu)。

124. 下列屬于國(guó)際收支中經(jīng)常項(xiàng)目的有( )。

A.直接投資

B.企業(yè)信貸

C.勞務(wù)收支

D.匯款

E.信用證

[答案]CD

[解析]經(jīng)常項(xiàng)目包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支(如運(yùn)輸、旅游等)和單方面轉(zhuǎn)移(如匯款、捐贈(zèng)等)。

125. 下列屬于我國(guó)的商品期貨市場(chǎng)的有( )。

A.大連商品期貨交易所

B.鄭州商品期貨交易所

C.上海商品期貨交易所

D.中國(guó)香港期貨交易所

E.中國(guó)金融期貨交易所

[答案]ABCE

[解析]我國(guó)的商品期貨市場(chǎng)包括中國(guó)金融期貨交易所、大連商品期貨交易所、鄭州商品期貨交易所和上海商品期貨交易所。

126. 下列關(guān)于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施的說(shuō)法，正確的有( )。

A.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

B.實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料

C.對(duì)金融機(jī)構(gòu)董事及高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)

D.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說(shuō)明

E.批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)法人或分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立和變更

[答案]ABCDE

[解析]選項(xiàng)A、B、C、D、E都屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施。

127. 對(duì)于利率互換和貨幣互換的異同，下面說(shuō)法中正確的有( )。

A.它們都是銀行常用的金融衍生品，都屬于互換

B.利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣

C.利率互換可以對(duì)沖利率風(fēng)險(xiǎn)，貨幣互換可以對(duì)沖匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.利率互換不進(jìn)行本金的交換，貨幣互換一般要進(jìn)行本金的交換

E.利率互換與貨幣互換都要進(jìn)行本金的交換

[答案]ABCD

[解析]利率互換和貨幣互換都是互換。利率互換是交易雙方在一定時(shí)期內(nèi)交換以相同的本金數(shù)量為基數(shù)的不同利率的利息，只交換利息，不用交換本金，可以用于對(duì)沖利率風(fēng)險(xiǎn)。貨幣互換通常涉及兩種貨幣，持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來(lái)某日進(jìn)行一筆反向交易，需要交換本金，可以用于對(duì)沖匯率風(fēng)險(xiǎn)。

128. 根據(jù)不同角度所區(qū)分的銀行資本中的經(jīng)濟(jì)資本( )。

A.是防止銀行倒閉的最后防線

B.是資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額

C.是銀行需要保有的最低資本量

D.是銀行實(shí)際承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的最直接反映

E.是所有者權(quán)益

[答案]ACD

[解析]B、E選項(xiàng)描述的是會(huì)計(jì)資本。

129. 下列關(guān)于外匯標(biāo)價(jià)方法的表述，正確的有( )。

A.間接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法

B.直接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)收標(biāo)價(jià)法

C.在直接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的為外匯買入價(jià)，數(shù)額較大的為外匯賣出價(jià)

D.在間接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的為外匯買入價(jià)，數(shù)額較大的為外匯賣出價(jià)

E.大多數(shù)國(guó)家采用直接標(biāo)價(jià)法

[答案]CE

[解析]間接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)收標(biāo)價(jià)法.直接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法。目前，大多數(shù)國(guó)家采用直接標(biāo)價(jià)法。在直接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的為外匯買入價(jià)，數(shù)額較大的為外匯賣出價(jià)。

130. 負(fù)有先履行債務(wù)的貸款人在貸款合同簽訂后，有確切證據(jù)證明借款人出現(xiàn)下列( )情形之一時(shí)，貸款人可以行使先履行抗辯權(quán)(或稱不安抗辯權(quán))，中止交付約定款項(xiàng)，并要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保。

A.經(jīng)營(yíng)狀況惡化

B.轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)

C.喪失商業(yè)信譽(yù)

D.對(duì)外投資失敗

E.借款人有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形

[答案]ABCE

[解析]負(fù)有先履行債務(wù)的貸款人在貸款合同簽訂后，有確切證據(jù)證明借款人出現(xiàn)以下情形時(shí)：①經(jīng)營(yíng)狀況惡化;②轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù);③喪失商業(yè)信譽(yù);④有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。貸款人可以行使先履行抗辯權(quán)(或稱不安抗辨權(quán))，中止交付約定款項(xiàng)，并要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保。

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