初級銀行

20.C[解析]名義價值是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值。在市場風(fēng)險管理過程中，由于利率、匯率等市場價格因素的頻繁變動，名義價值一般不具有實質(zhì)性意義。

21.B[解析]商業(yè)銀行風(fēng)險預(yù)警應(yīng)當逐級、依次地完成以下程序：信用信息的收集和傳遞、風(fēng)險分析、風(fēng)險處置、后評價。

22.C[解析]風(fēng)險的定義主要有以下三種：風(fēng)險是未來結(jié)果的不確定性;風(fēng)險是損失的可能性;風(fēng)險是未來結(jié)果對期望的偏離，所以C項正確。風(fēng)險與損失大小、分布有密切關(guān)系，但絕不等于損失本身，所以A、B、D項錯誤。

23.B[解析]中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行管理資本辦法(試行)》明確提出了四個層次的監(jiān)管資本要求。其中，第一個層次最低資本要求，核心一級資本充足率，一級資本充足率和資本充足率分別為5%，6%和8%。

24.A[解析]行業(yè)風(fēng)險是指某些行業(yè)出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整或原材料價格上升或競爭加劇等不利變化時，貸款組合中處于這些行業(yè)的借款人，可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性的信用風(fēng)險損失。

25.B[解析]敏感性分析計算簡單且便于理解，在市場風(fēng)險分析中得到了廣泛應(yīng)用。但是敏感性分析也存在一定的局限性，主要表現(xiàn)在對于較復(fù)雜的金融工具或資產(chǎn)組合，無法計量其收益或經(jīng)濟價值相對市場風(fēng)險要素的非線性變化。

26.A[解析]行業(yè)風(fēng)險分析的主要內(nèi)容包括：①行業(yè)特征及定位;②行業(yè)成熟期分析;③行業(yè)周期性分析;④行業(yè)的成本及盈利性分析;⑤行業(yè)依賴性分析;⑥行業(yè)競爭力及替代性分析;⑦行業(yè)成功的關(guān)鍵因素分析;⑧行業(yè)監(jiān)管政策和有關(guān)環(huán)境分析。

27.B[解析]關(guān)聯(lián)授信比例=全部關(guān)聯(lián)方授信總額÷資本凈額×100%-110÷210×100%≈52%。

28.C[解析]關(guān)聯(lián)交易是指發(fā)生在集團內(nèi)關(guān)聯(lián)方之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利或義務(wù)的事項安排。關(guān)聯(lián)方是指在財務(wù)和經(jīng)營決策中，與他方之間存在直接或間接控制關(guān)系或重大影響關(guān)系的企事業(yè)法人。國家控制的企業(yè)間不應(yīng)當僅僅因為彼此同受國家控制而成為關(guān)聯(lián)方。

29.C[解析]信息披露應(yīng)與銀行的經(jīng)營特點相適應(yīng)，原則是：側(cè)重披露總量指標、謹慎披露結(jié)構(gòu)指標、暫不披露機密指標。

30.D[解析]監(jiān)管部門是市場約束的核心，其作用在于：①制定信息披露標準和指南，提高信息的可靠性和可比性;②實施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查確保政策執(zhí)行和有效信息披露;③引導(dǎo)其他市場參與者改進做法，強化監(jiān)督;④建立風(fēng)險處置和退出機制，促進市場約束機制最終發(fā)揮作用。存款人可以進行選擇，通過提取存款或把存款轉(zhuǎn)入其他銀行，增加單家銀行的競爭壓力是公眾存款人的作用。

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