前言

 

一、銀行從業(yè)資格考試概述

　　資格考試主要測試應(yīng)試人員所具備的銀行相關(guān)的專業(yè)知識、技術(shù)和能力。

資格考試分公共基礎(chǔ)科目和專業(yè)科目。公共基礎(chǔ)證書的考試內(nèi)容為銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)資格的基礎(chǔ)知識，為必考科目。

專業(yè)證書的考試內(nèi)容為銀行業(yè)從業(yè)人員相關(guān)的專業(yè)知識和技能。包括《個人理財》、《風(fēng)險管理》、《公司信貸》和《個人貸款》，考生可選考其中的一門。

　　

二、《公共基礎(chǔ)》教材結(jié)構(gòu)

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本課程授課使用的是銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試輔導(dǎo)教材——《公共基礎(chǔ)》，2010年3月第一版。由中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證辦公室編寫，由中國金融出版社出版。

　　（二）教材基本內(nèi)容

本課程為分三篇即三個部分：銀行知識與業(yè)務(wù)，銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)，銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。按考試大綱要求，其考試內(nèi)容分別占比60%、25%、15%。

　　本教材三個部分，共設(shè)11章。

　　第一篇：銀行知識與業(yè)務(wù)。由中國銀行體系概況、銀行經(jīng)營環(huán)境、銀行主要業(yè)務(wù)、銀行管理四方面內(nèi)容組成，后兩個方面內(nèi)容應(yīng)是學(xué)習(xí)并掌握的重點。

　　第二篇：銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)。銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定、銀行主要業(yè)務(wù)法律規(guī)定、民商事法律基本規(guī)定、金融犯罪及刑事責(zé)任四方面內(nèi)容組成，其中應(yīng)重點掌握銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢相關(guān)法律規(guī)定、銀行業(yè)務(wù)中的一些非常重要的規(guī)定、民商事法中的有關(guān)票據(jù)法和合同法等內(nèi)容，對于各類金融犯罪亦應(yīng)全面了解。

　　第三篇：銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。以中國銀行業(yè)協(xié)會公布的《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》為主要學(xué)習(xí)內(nèi)容。此處應(yīng)重點掌握銀行從業(yè)人員基本準(zhǔn)則和職業(yè)操守等基本內(nèi)容。

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本課程內(nèi)容屬全方位、寬視野型。不僅涉及到銀行知識與業(yè)務(wù)，銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守等一系列內(nèi)容，還涉及到與銀行業(yè)相關(guān)的民事法律、商事法律等相關(guān)法律法規(guī)，使學(xué)習(xí)本課程有了一定難度。教材中的難點：一是各類有關(guān)銀行業(yè)務(wù)的概念、定義、業(yè)務(wù)知識、專業(yè)術(shù)語等的掌握；二是銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)中關(guān)于金融犯罪及刑事責(zé)任的界定、罰金、量刑的法律標(biāo)準(zhǔn)及處罰結(jié)果等,其內(nèi)容多且復(fù)雜不易記憶。

 

三、《公共基礎(chǔ)》學(xué)習(xí)方法簡介

　　考試的題型全部為客觀題，知識點分散，要全面復(fù)習(xí)。

《公共基礎(chǔ)》課程是針對中國銀行業(yè)所有從業(yè)人員設(shè)計的，它覆蓋了銀行從業(yè)人員應(yīng)知應(yīng)會的基本知識、技能、法律法規(guī)和職業(yè)操守要求，其內(nèi)容廣泛但難度不大，需要記憶和掌握運用的內(nèi)容較多。

　　建議各位學(xué)員：一是要在收聽課件前，通讀教材，把握教材中的基本內(nèi)容；二是通過收聽課件，主要應(yīng)了解各重點概念、定義、業(yè)務(wù)知識、專業(yè)術(shù)語等內(nèi)容；三是重點掌握第一部分中的概念、業(yè)務(wù)知識等內(nèi)容，對于法規(guī)部分中金融犯罪及刑事責(zé)任的界定、罰金、量刑的法律標(biāo)準(zhǔn)及處罰結(jié)果則重在理解，職業(yè)操守部分等并不一定要死記硬背，注意在理解的基礎(chǔ)上將有關(guān)內(nèi)容融會貫通，應(yīng)注意增強解決實際問題的能力；四是通過做練習(xí)加強對知識的理解和把握。

第一章 中國銀行體系概況

 

一、中央銀行、監(jiān)管機構(gòu)與自律組織

　　(一)中央銀行（中國人民銀行）

u 1984年1月1日：專門行使央行職能，之前所承擔(dān)的工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)職能移交至新設(shè)立的中國工商銀行。

u 1995年3月18日：通過《中國人民銀行法》，中國人民銀行作為央行以法律形式被確定下來。

u 2003年：中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由新設(shè)立的銀監(jiān)會行使。

　職能：制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定

職責(zé)：

（1）  發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章

（2）  依法制定和執(zhí)行貨幣政策

（3）  發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

（4）  監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

（5）  實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場

（6）  監(jiān)督管理黃金市場

（7）  持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備

（8）  經(jīng)理國庫

（9）  維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行

（10）指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測

（11）負責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測

（12）作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動

（13）國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)

“發(fā)行的銀行”、“銀行的銀行”、“國家的銀行”

 

往年試題：

自1984年1月1日起,中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔(dān)的工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)職能轉(zhuǎn)交至:（c）

a 中國銀行  b 交通銀行  c 工商銀行  d 建設(shè)銀行

 

下面哪些是屬于中國人民銀行的職責(zé)范圍:(abcde)

a.發(fā)布與履行其職責(zé)相關(guān)的命令和規(guī)章

b.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

c.監(jiān)督管理黃金市場

d.負責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測

e.從事有關(guān)的國際金融活動

 

修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定中國人民銀行的職責(zé)有（bd）。

a、監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu)

b、監(jiān)管黃金市場

c、監(jiān)管工商信貸業(yè)務(wù)

d、監(jiān)管銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

 

中國人民銀行既承擔(dān)中央銀行職能，也承擔(dān)商業(yè)銀行職能。（f）